Kako otvoriti mikrofinansijsku organizaciju (MFO)? MFO (MCC) poslovni plan za malu kompaniju

Mikrofinansijske organizacije obično pružaju mali krediti"prije dana plate" Odnosno, osoba u ovom slučaju uzima malu količinu za vrlo kratkoročno, što obično nije duže od mjesec dana. Ova ponuda je veoma tražena, jer nije tajna da mnogima nedostaje njihov plate, a nepredviđene troškove još niko nije otkazao. Istovremeno, postoji određeni talas negativnosti prema mikrofinansijskim organizacijama, kada zbog finansijske nepismenosti ljudi završe u dužnička zamka. U stvari, važno je sve razjasniti od početka. Da, kamate su dijelom vrlo visoke, ali treba uzeti u obzir prednosti kao što su mogućnost primanja malog iznosa, brzo razmatranje zahtjeva i lojalan odnos prema klijentu. Čak i nezaposlena osoba, student ili penzioner može dobiti novac od MFO. Mikrokrediti se izdaju i osobama sa lošom kreditnom istorijom. Drugim riječima, ni jedna banka neće raditi pod uslovima koje nude MFO. Shodno tome, postoji prirodna potreba za takvim uslugama. U kontekstu raznih kriza, mikrofinansijske organizacije su ponekad posljednja opcija koja može riješiti finansijske probleme potrošača.

Hajde da razumemo sistem rada MFO. Zapravo, ovdje je sve krajnje jednostavno i ne podrazumijeva nikakve poteškoće. Kreditiranje klijenata ovdje se odvija na osnovu ugovora o mikrokreditima. Potonji se, pak, podrazumijevaju kao zajmovi, čiji iznos nije veći od milion rubalja. U praksi se mikrokrediti obično izdaju u iznosu ne većem od deset hiljada rubalja, što je svakako korisno za obje strane. Naravno, svi krediti u u ovom slučaju izdaje na vrlo kratak period uz minimalnu kamatu.

Za vlasnika MFO-a, prednosti su takođe očigledne. Prije svega, riječ je o visokoj dobiti, jer u poređenju sa bankama, MFO imaju veoma visoke kamate i izuzetno kratak period otplate. Odnosno, čak i sa značajnim brojem nenaplativih kredita, možete ostvariti stabilan profit. Zahvaljujući tome, čak i vrlo velika ulaganja mogu se vratiti. Ovaj posao se aktivno razvija u poslednjih godina, pa je vjerovatno da će se broj MFO svakim danom samo povećavati.

U vezi kamatne stope, onda i ovdje morate uzeti u obzir brojne točke. Na primjer, morate pažljivo proučiti Federalni zakon br. 230, koji kaže da ovdje kamata prestaje da se prikuplja nakon što dostigne trostruki iznos kredita. Odnosno, ako je zajmoprimac primio 10 hiljada rubalja od MFO-a, onda, uzimajući u obzir iznos kredita, možete dobiti od njega uz kamatu ne više od 40 hiljada rubalja. U tom slučaju, rok otplate potrošačkog kredita ne bi trebao biti duži od godinu dana. To se, inače, može reći i klijentima koji pogrešno razmišljaju o „grabežljivim“ kamatnim stopama u MFO – one zapravo nisu toliko visoke, a posluju u razumnim granicama.

Nešto posebno treba reći o slučajevima dospjelih mikrokredita. I ovdje postoje ograničenja i ona su određena aktuelno zakonodavstvo. Ako je mikrokredit već u kašnjenju, onda kamata na njega ne može biti veća od dvostrukog iznosa kredita. Na primjer, ako zajmoprimac ne vrati 10 hiljada rubalja na vrijeme, onda se od njega ne može tražiti više od 30 hiljada rubalja. Kao rezultat toga, vidimo da poduzetnici imaju svoja ograničenja i da se ona moraju uzeti u obzir prilikom izračunavanja potencijalne dobiti i izrade poslovnog plana za MFO.

Kao što vidimo, čak i sa uvođenjem zakonskih normi, brojke su i dalje impresivne. Poznato je da ponekad najproblematičniji zajmoprimci ipak otplaćuju dug mjesecima kasnije uz veliku preplatu. Uostalom, ne žele svi ljudi upropastiti svoju kreditnu istoriju i učestvovati u pravnim postupcima. Kao rezultat toga, vlasnici MFO-a uspješno posluju dugi niz godina i ostvaruju zagarantovanu dobit.

U nastavku ćemo vam reći kako je najbolje registrovati preduzeće. Jedino što se ovdje može spomenuti je da je bolje registrovati takvu kompaniju kao DOO ili AD. Međutim, ne postoje temeljni zahtjevi u vezi s tim, tako da svaki poduzetnik sam odlučuje kako će tačno njegova kompanija poslovati. Da ne bismo bili neosnovani, detaljnije ćemo opisati kako bolje i brže registrovati MFO.

Zakonski zahtjevi za mikrofinansijske organizacije

Prije registracije mikrofinansijske organizacije, preporučujemo da se upoznate s njihovim vrstama. Ovisno o formatu u kojem MFO radi, postoje različiti zahtjevi za početne podatke i sam proces registracije. Dakle, da bismo detaljno razjasnili sliku, razmotrimo karakteristike MFO-a prema njihovim vrstama.

Mikrofinansijska kompanija (MFC)

U ovom slučaju, veličina odobrenog kapitala mora biti najmanje 70 miliona rubalja - propis o tome pojavio se krajem 2015. (ustanovljen Saveznim zakonom br. 407). Ispostavilo se da je količina prilično impresivna, ali ima svoje prednosti. Prvobitno treba uzeti u obzir da su rukovodioci mikrofinansijskih organizacija otvorenih prije 2016. godine do kraja marta 2017. godine morali odlučiti kojoj vrsti pripadaju i, ako je potrebno, povećati iznos odobrenog kapitala na potreban iznos. Naziv takve organizacije mora sadržavati sintagmu „mikrofinansijska kompanija“, kao i njen organizacioni i pravni oblik. U slučaju IFC-a, to znači prikupljanje sredstava od pojedinaca koji nisu osnivači. Štaviše, iznos takvih investicija mora biti najmanje milion i pol rubalja - ako je iznos manji, onda regulatori mogu imati određena pitanja. Odnosno, ovdje također morate vrlo pažljivo kontrolirati proces i izbjegavati bilo kakva kršenja zakona. Istovremeno, mogućnosti u ovom slučaju se značajno povećavaju. Drugim riječima, IFC je neka vrsta bankarskog modela, koji vam također omogućava da uplaćujete depozite i daje kredite pod obostrano korisnim uslovima. Samo u slučaju IFC-a sve je nešto jednostavnije i istovremeno ima ograničenja. Istovremeno, u poređenju sa MKS-om, ovde je sve mnogo komplikovanije, pogotovo od kada zadnja opcija postaje sve rasprostranjeniji u Rusiji.

Mikrokreditna kompanija (MCC)

U ovom slučaju je sve definitivno jednostavnije i ne obavezuje poduzetnika da se pridržava mnogih zahtjeva. Ne postoje posebni uslovi za registraciju MCC-a, pa je stoga moguće registrovati MCC kao LLC preduzeće sa minimalnim odobrenim kapitalom od 10 hiljada rubalja. Istina, ovdje je potrebno uzeti u obzir da je izdavanje kredita glavna djelatnost MCC-a, stoga bez značajnijih ulaganja organizacija jednostavno neće moći poslovati. Osim toga, prema Saveznom zakonu br. 151, osnivači moraju donijeti zajedničku odluku o transakcijama čiji je iznos veći od deset posto osnovnog kapitala. Odnosno, ako klijent želi da uzme kredit za najmanje 1.000 rubalja, onda ako je knjigovodstvena vrednost imovine 10 hiljada rubalja, svi osnivači će se morati okupiti. Dakle, za optimalan rad MCC-a, bolje je položiti najmanje 500 hiljada rubalja na bilans stanja - to će omogućiti kompaniji da stabilno posluje dugi niz godina.

Međutim, prilikom registracije ICC-a morate uzeti u obzir nekoliko manjih karakteristika. Na primjer, postoje i zakonski zahtjevi kojih se morate pridržavati. Činjenica je da je u nazivu ove kompanije važno koristiti izraz „mikrokreditna kompanija“. Štaviše, ovde je potrebno navesti i njen organizaciono-pravni oblik (doo, kako je navedeno u našem slučaju). Kao i kod svakog LLC preduzeća, važno je da ime bude jedinstveno i jedinstveno.

Kao dodatak, recimo da je u slučaju ICC-a mnogo lakše raditi. U najmanju ruku, mikrofinansijske kompanije nisu tako strogo regulirane kao banke. Takve kompanije nisu obavezne da licenciraju, stvaraju rezerve ili daju obavezne doprinose za osiguranje u specijalizovane fondove. To, zapravo, objašnjava široku rasprostranjenost mikrofinansijskih organizacija, pogotovo što se one izuzetno lako i brzo registruju. Registracija ovih institucija se, zapravo, sastoji samo od registracije pravnog lica i dobijanja statusa MFO. Shodno tome, svakom preduzetniku, koji ima relativno mali kapital, bilo bi bolje da ga prati ovaj put i uštedite dragocjeno vrijeme.

Obezbjeđenje objekta

Prirodno je da se kancelarija MFO-a dobro čuva, jer će se ovde, tokom daljih aktivnosti, čuvati dosta novca. velike sume novac. Važno je imati alarmni sistem koji će spriječiti bilo kakve napade kriminalaca. Naravno, kancelarija MFO-a mora biti opremljena video nadzorom. Prije nego što odaberete odgovarajuću kancelariju za rad, prvo se morate konsultovati s predstavnicima sigurnosnih struktura. Činjenica je da postoji niz zahtjeva za prostorije u kojima MFO posluju. Nakon što se uvjerite da određena kancelarija ima obezbeđenje ili je moguće to urediti, možete bezbedno da registrujete pravnu adresu.

Dokumenti potrebni za registraciju mikrofinansijskih organizacija

Dakle, registracija MFO je moguća samo kao pravno lice, tj. individualni preduzetnik nema pravo da se bavi takvim aktivnostima. Prema rusko zakonodavstvo, MFO može poslovati u formatu DOO, fondacije, NPO, partnerstva, ekonomsko društvo i neprofitna partnerstva.

Ako se registracija MFO-a vrši u obliku LLC preduzeća, tada se Federalnoj poreskoj službi mora dostaviti sljedeći paket dokumenata:

  • prijava za registraciju pravnog lica, koja se sastavlja na obrascu P11001 (kao što smo već rekli, naziv kompanije mora sadržavati izraz „mikrofinansijska kompanija” ili „mikrokreditna kompanija”;
  • Povelja MFO-a, koja je sačinjena u dva primjerka (Povelja označava veličinu odobrenog kapitala, koji mora odgovarati vrsti odabrane kompanije);
  • odluka jedinog osnivača, ili protokol o saopštavanju sastanka osnivača DOO (na njih, inače, postoji uslov - to je odsustvo nebrisane ili neisplaćene osude za zločine počinjene protiv državna vlast ili za privredni kriminal);
  • potvrda da ste platili državnu registraciju (trenutno iznosi 4.000 rubalja);
  • dokumenti koji potvrđuju postojanje pravne adrese (kopija potvrde o vlasništvu nestambenih prostorija ili garantno pismo).

Napominjemo da ovdje nije potrebna prijava za prelazak na poseban porezni režim, jer sve mikrofinansijske organizacije posluju zajednički sistem oporezivanje.

Povelja MFO-a navodi sljedeće informacije:

  • spisak predloženih aktivnosti;
  • klauzula u kojoj se unapred odobravaju sve transakcije izvršene u iznosu većem od deset procenata vrednosti imovine preduzeća;
  • organ koji je odgovoran za izradu pravila za izdavanje kredita;
  • postupak na osnovu kojeg se objavljuju podaci o licima koja utiču na odluke MFO.

Za registraciju MFO-a možete koristiti nekoliko opcija za podnošenje dokumenata: lično posjetite poreznu upravu, pošaljite sve obrasce poštom ili sve obavite preko službenog predstavnika. Ako gore navedene dokumente predate preko zastupnika, tada ćete morati pripremiti punomoć za obavljanje radnji registracije. Prilikom izrade ovog dokumenta prijava P11001 ovjerava se kod notara - to je potrebno i kod slanja svih papira poštom.

Registracija preduzeća se obično završava u roku od tri dana. Ako je sve u redu, poreska uprava će podnosiocu zahtjeva izdati USRIP ulazni list u formatu P50007. Izdaje se i jedan primjerak Povelje i dostavlja potvrda o registraciji pravnog lica.

Uključivanje mikrofinansijskih organizacija u registar Centralne banke Ruske Federacije

Ovde nisu dovoljni samo dokumenti iz poreske uprave, jer samo u ovoj fazi entiteta. U skladu sa Federalnim zakonom br. 151, MFO počinje da ima posebna prava i obaveze tek kada se podaci o njemu unesu u registar Centralne banke Ruske Federacije.

Da biste registrovali MFO u registru Centralne banke, potrebno je da prikupite paket sledećih dokumenata:

  • izjavu da su podaci upisani u registar mikrofinansijskih organizacija;
  • kopiju Povelje i odluke da je MFO registrovan;
  • kopiju naredbe o imenovanju direktora preduzeća;
  • podatke o pravnoj adresi kompanije;
  • podaci o osnivačima kompanije;
  • uvjerenje o nekažnjavanju za osnivače i rukovodioce mikrofinansijske organizacije;
  • potvrda o uplati državne dažbine u iznosu od 1.500 rubalja;
  • pravila interne kontrole mikrofinansijskih organizacija.

Prijava i podaci o osnivačima kompanije popunjavaju se u skladu sa obrascima dodataka 1 i 2 - sačinjeni su u skladu sa Direktivom Banke Rusije od 28. marta 2016. godine br. 3984-U (može naći u javnom domenu). Podaci o upisu podataka o organizaciji u Jedinstveni državni registar pravnih lica od strane Centralne banke zahtijevaju se od Poreske uprave samostalno.

Prikupljeni dokumenti se dostavljaju teritorijalnom bankarskom odjeljenju, koje je u interakciji sa finansijskim subjektima. Informacije o ovim institucijama objavljene su na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije. Registracija kod ove organizacije se vrši u roku od trideset radnih dana, počevši od dana podnošenja dokumenata. Nakon što je MFO uključen u registar, već može obavljati svoje aktivnosti.

Registracija mikrofinansijskih organizacija korak po korak

Hajde da sada ukratko opišemo ceo proces registracije MFO:

  1. Proučavamo zahtjeve Centralne banke Ruske Federacije za aktivnosti mikrofinansijskih i mikrokreditnih organizacija i odlučujemo koja nam je opcija prikladnija.
  2. Biramo organizaciono-pravnu formu za registraciju preduzeća. U većini slučajeva za to se koristi LLC preduzeće.
  3. Pojašnjavamo koji zahtjevi važe za prostorije kako bi se organiziralo njegovo obezbjeđenje. Moguće je da prvobitno odabrana adresa neće biti prikladna za ove svrhe (potreban je barem pouzdan alarmni sistem).
  4. Firmu registrujemo kod poreskih organa.
  5. Podnosimo dokumente za upis kompanije u registar Centralne banke Ruske Federacije.

Nakon uspješnog završetka gore navedenih procedura, možete bezbedno započeti svoj posao.

Dodatno

Postoji niz dodatnih zahtjeva koje osnivači MFO moraju ispuniti. U nastavku navodimo odgovornosti takvih organizacija.

Konkretno, MFO moraju kvartalno izvještavati megaregulator. To se radi putem web stranice Centralne banke Ruske Federacije putem vašeg ličnog računa.

Neophodno je prijaviti Rosfinmonitoring. Ovdje se radi o tome da MFO moraju razviti i primijeniti mjere usmjerene na sprječavanje pranja novca stečenog kriminalnim putem. To je također zbog činjenice da MFI moraju spriječiti finansiranje terorizma. Drugim riječima, kompanija mora identificirati sve kupce koji obavljaju transakcije s novcem. Osim toga, ovdje je potrebno objelodanjivanje liste povezanih lica.

Kao što je već pomenuto, razvoj i primena pravila za davanje mikrokredita je važna. Sve tačke ovih pravila moraju biti dostupne na Internetu. Obično se objavljuju na web stranici MFO ili na internetskim resursima trećih strana.

Slično kao i banke, MFO dostavljaju podatke o zajmoprimcima i kreditima Birou za kreditnu istoriju. Prilikom rada sa zajmoprimcima, predstavnici kompanija su dužni da se pridržavaju zakona o potrošačkim kreditima (Savezni zakon br. 353 od 21. decembra 2013. godine), koji reguliše formu ugovora, ograničava kazne i predviđa druge tačke. Odnosno, sve mora biti u skladu sa postojećim zakonima - važno ih je pažljivo proučiti prije početka aktivnosti, kako se ne bi suočili s kaznama.

Važno je imati na umu da MFO ne postavlja stope proizvoljno. Ograničenja obično objavljuje Centralna banka. Štaviše, njihova prosječna vrijednost zavisi od specifične kategorije i vrste kredita. Tržišna realnost se takođe uzima u obzir. Istovremeno, MFO ne može odstupiti više od jedne trećine od prosječne vrijednosti ukupne cijene kredita.

Također, kada otvarate MFO, treba se sjetiti zakonodavstva u oblasti oglašavanja. Štaviše, sve kazne bit će izrečene pravnom licu i stoga njihovi iznosi mogu doseći milione rubalja.

Generalno, možemo reći da je posao izdavanja mikrokredita prilično problematičan i zahtijeva detaljno razmatranje važećih zakona. Da biste poslovali legalno, morate stalno tražiti pomoć iskusnog advokata. Vlasnici mikrofinansijskih organizacija treba da pažljivo prouče sve zakone koji su na ovaj ili onaj način vezani za njihovu delatnost i tek tada mogu da počnu da registruju kompaniju.

Zaključak

Ne treba misliti da su sve poteškoće u registraciji MFO-a nešto nerješivo i neuobičajeno. Zapravo, ovdje je sve relativno jednostavno i registracija MFO-a, kao i njegov rad, mnogo je jednostavnija od otvaranja velikog proizvodnog poduzeća. Dakle, ovdje ne bi trebalo biti posebnog razloga za zabrinutost, pogotovo jer je većina zvaničnika manje-više lojalna takvim kompanijama. Ako to pogledate, nema posebnih poteškoća u registraciji MFO-a, ali je za to bolje kontaktirati iskusne advokate. Vjerovatno većina vlasnika takvih kompanija ovdje koristi usluge profesionalaca - i praktičnije je i brže. Na kraju krajeva, rad MFO-a već bi trebao uključivati ​​periodičnu pomoć advokata, na primjer, kada se kompanija susreće sa neplaćanima kredita. Za sve koji se žele unaprijed zaštititi od grešaka, i dalje preporučujemo korištenje iskustva provjerenih stručnjaka - oni će, zauzvrat, moći riješiti mnoge probleme bez ikakvih poteškoća i, kao rezultat, spasiti vas od ozbiljnih kazni. Dakle, ako već definitivno namjeravate registrirati MFO i imate dovoljnu količinu novca za to, onda možete sa sigurnošću ići prema ovom cilju i postići pozitivne rezultate.

Da pravno lice postane mikro finansijska institucija, neophodno je da stalno kreditira svoje kupce. Primanje sistematskog prihoda od takvih aktivnosti smatra se osnovom za njegovo uvrštavanje u državni registar mikrofinansijskih organizacija Banke Rusije.

Odmah nakon registracije, organizacija može zaraditi novac izdavanjem mikrokredita stanovništvu, ali i koristiti kapital privatnih investitora u iznosu od milion i pol rubalja ili više po vlastitom nahođenju. Na taj način možete značajno ojačati svoju poziciju i dobiti velika količina klijenti koji će se bez straha obratiti zvanično registrovanoj organizaciji.

Takva aktivnost je prilično isplativa, čak i unatoč riziku neotplate određenog procenta kredita, zbog čega je pitanje toliko relevantno - kako otvoriti MFO i koliko novca treba potrošiti na to.

Suptilnosti registracije

Prvo morate stvoriti pravno lice, ali bilo koji oblik neće raditi. Mora biti ili samostalna i neprofitna organizacija, ili LLC, ili druge neprofitne institucije sa izuzetkom državnih.

Sada zamislimo upute korak po korak kako otvoriti MFO. Generalno, ovaj proces ne bi trebao izazvati nikakve poteškoće, jer nema potrebe za dobijanjem licence i nema potrebe za prikupljanjem velikog odobrenog kapitala. Važno je samo prikupiti paket dokumenata za podnošenje Banci Rusije. Uključuje sledeće sertifikate i papire:

  1. izjava;
  2. kopije svih konstitutivnih dokumenata vaše organizacije;
  3. kopije odluka vlasnika da se osniva organizacija;
  4. kopije odluke o izboru ili imenovanju organa upravljanja organizacijom;
  5. podatke o tome gdje se nalazi organ izvršne kontrole;
  6. izvod iz Registra stranih pravnih lica, ukoliko postoji.

Banka će pregledati dokumente u roku od 14 dana. Ako su ispravno popunjeni i kompletan kompletan paket, podaci o osnivanju nove mikrofinansijske organizacije biće upisani u registar i privrednik već može početi sa radom.

Šta će vam još trebati?

Čak i prije otvaranja bit će potrebno posebno razviti proceduru za davanje mikrokredita, postaviti reklame i informacije o uvjetima na bilo kojem Internet resursu ili posebnoj web stranici kompanije. Sada je vrijeme da odaberete kancelariju za iznajmljivanje. Bilo koja soba površine najmanje 10 kvadratnih metara će odgovarati; najbolja lokacija je centar grada, gdje uvijek ima puno prolaznika.

Što se tiče pitanja koliko košta otvaranje MFO-a, neće vam trebati velika ulaganja da biste opremili svoju kancelariju. Laptop, sto i stolice, štampač i skener, kao i par fascikli i hrpa papira - i ništa više nije potrebno za posao.

Takođe nema troškova osoblja, u početku možete raditi sami. Ako se ured proširi, možete zaposliti zaposlenike ili dodati još nekoliko ureda. Ali bolje je to ne raditi početna faza stvaranje MFO-a, jer zbog pogrešne strategije ili grešaka u skali možete propasti.

Koliko košta otvaranje MFO?


Za otvaranje MFO-a trebat će vam mnogo novca i ne vjerujte onima koji to tvrde u početnoj fazi će biti dovoljno samo 300 hiljada rubalja . Ovaj iznos je obično dovoljan samo za iznajmljivanje kancelarije u malom gradu, a što je veća populacija, više novca ćete morati da date stanodavcu.

Osim toga, samo vođenje posla je prilično teško i u bliskoj budućnosti bolje je zaposliti barem nekoliko stručnjaka čiji je profil posebno u MFO. Svim specijalistima treba platiti platu, a i to je trošak.

Čak ni iskusan zaposlenik neće moći pouzdano analizirati potencijalnog zajmoprimca, što znači da će se morati nositi s kašnjenjima i dugovima. To također dovodi do gubitaka i za njih je bolje pripremiti se unaprijed. Zbrojite operativne troškove, poreze, male gubitke, troškove zakupa ureda - rezultat je oko milion rubalja. Naravno, možete početi sa manje kapitala, ali ako planirate da se širite, ne možete bez dodatnih ulaganja.

Da li je to isplativo?

Posao je rizičan, ali je profitna marža u prosjeku 20% . Teško je imenovati više profitabilan posao uzimajući u obzir činjenicu da ga svako može otvoriti samo ako ima početni kapital. Ali to moramo zapamtiti prema stručne procjene, trebali biste početi sa 500 hiljada rubalja ili čak više . Manja investicija jednostavno nije isplativa.

Unaprijed izračunajte rizike i detaljno saznajte što ćete točno morati učiniti. Unatoč lakoći stvaranja MFO-a, prema statistikama, svakih 10 organizacija ne izda nijedan zajam i odmah se zatvori . To je zbog ulaska u posao neiskusnih poduzetnika, koje privlači lakoća osnivanja preduzeća, ali zbog problema s finansiranjem mnogi odlaze u stečaj.

Ako ste sigurni u sebe, možete pokušati pokrenuti franšizni posao kako biste stekli iskustvo. I tek onda kreirajte vlastiti MFO.


Provjerite ponude banaka

RKO u Tochka banci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Otvaranje računa je besplatno za 10 minuta;
  • Održavanje – od 0 rubalja/mjesečno;
  • Besplatne platne kartice – do 20 kom/mjesečno.
  • Do 7% na stanje računa;
  • Moguće prekoračenje;
  • Internet bankarstvo – besplatno;
  • Mobilno bankarstvo je besplatno.
RKO u Raiffeisenbanci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Održavanje – od 490 rubalja/mjesečno;
  • Minimalne provizije.
  • Moguće prekoračenje;
  • Internet bankarstvo – besplatno;
  • Mobilno bankarstvo je besplatno.
RKO u Tinkoff banci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Besplatno otvaranje računa za 10 minuta;
  • Prva 2 mjeseca besplatna usluga;
  • Nakon 2 mjeseca od 490 RUR/mjesečno;
  • Do 8% na stanje računa;
  • Besplatno računovodstvo za individualne preduzetnike na Pojednostavljenom;
  • besplatno internet bankarstvo;
  • Besplatno mobilno bankarstvo.
RKO u Sberbanci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Otvaranje računa - 0 rub.;
  • Održavanje – od 0 rubalja/mjesečno;
  • Besplatan “Sberbank Business Online”;
  • Mnogo dodatnih usluga.

Više o tekućem računu

  • 0 rub. otvaranje računa;
  • 0 rub. Internet bankarstvo i mobilno bankarstvo za upravljanje računima;
  • 0 rub. izdavanje vizit kartice za polaganje i podizanje gotovine na bilo kom bankomatu;
  • 0 rub. prvo polaganje gotovine na račun;
  • 0 rub. poreska i budžetska plaćanja, transferi pravnim licima i individualnim preduzetnicima u Alfa-Bank;
  • 0 rub. održavanje računa ako nema prometa.
RKO u Istočnoj obali. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Otvaranje računa je besplatno;
  • Rezervacija za 1 minut;
  • Internet bankarstvo i mobilna aplikacija besplatno;
  • 3 mjeseca usluge besplatno;
  • nakon 3 mjeseca od 490 rub./mjesečno.
RKO u LOKO banci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Otvaranje računa je besplatno;
  • Rezervacija za 1 minut;
  • Održavanje – od 0 rubalja/mjesečno;
  • Podizanje gotovine od 0,6%;
  • Besplatan terminal za akviziciju;
  • Internet bankarstvo i mobilna aplikacija su besplatni.
RKO u Ekspert banci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Održavanje računa - od 0 rub./mjesečno.
  • Podizanje gotovine (do 700 hiljada rubalja) - besplatno
  • Do 5% na stanje računa
  • Trošak plaćanja je od 0 rub.
RKO u Unicredit banci. Otvori račun

Više o tekućem računu

  • Otvaranje računa je besplatno za 5 minuta;
  • Održavanje – od 1.990 RUB/mjesečno;
  • Minimalne provizije.
  • Registracija platnih kartica je besplatna;
  • Moguće prekoračenje;
  • Internet bankarstvo – besplatno;
  • Mobilno bankarstvo je besplatno.
RKO u banci Otkritie.

MFO je organizacija koja se bavi kreditiranjem stanovništva na osnovu ugovora o mikrokreditima. „Mikro“ uključuje kredite od najviše 1 milion rubalja. Djelatnost takvih institucija regulirana je Zakonom br. 151-FZ od 2. jula 2010. godine.

Mikrofinansijske kompanije nisu tako strogo regulirane kao banke. Na njih se to ne primjenjuje posebne zahtjeve u pogledu akcijskog kapitala, nema potrebe za licenciranjem, stvaranjem rezervi i obaveznim doprinosima za osiguranje u posebne fondove. Ovo objašnjava široku rasprostranjenost ovakvih institucija, posebno jer registracija mikrofinansijskih organizacija ne predstavlja nikakve poteškoće. Otvaranje mikrofinansijske kompanije uključuje 2 faze: stvaranje pravnog lica i dobijanje statusa MFO.

Uputstvo za registraciju mikrofinansijskih organizacija

Prema zakonu, mikrofinansijska organizacija može postojati u obliku fondacije, institucije, neprofitne organizacije, neprofitnog partnerstva, ortačkog društva ili privrednog društva. Drugi uslov neophodan za rad kao MFO je njegovo uključivanje u registar učesnika na finansijskom tržištu.

Prvo morate odlučiti o izboru organizaciono-pravnog oblika pravnog lica i podnijeti zahtjev za njegovo otvaranje. Pogledajmo kako se MFO registruje korak po korak koristeći primjer LLC preduzeća - najčešća opcija za privatne mikrofinansijske firme.

Korak 1. Priprema konstitutivnih dokumenata

Statuti MFO-a i običnog pravnog lica imaju značajne razlike. Prilikom izrade konstitutivnog dokumenta buduće mikrofinansijske kompanije potrebno je voditi se odredbama Zakona 151-FZ. Povelja sastavljena bez uzimanja u obzir zakonskih zahtjeva često postaje razlog za odbijanje uvrštavanja kompanije u registar mikrofinansijskih organizacija.

Međutim, to ne može biti prepreka za državnu registraciju same organizacije. Dozvoljeno je prvo registrovati DOO, a zatim izvršiti potrebne izmjene Statuta i podnijeti dokumentaciju za pravo na mikrokreditiranje.

Zakonodavstvo zahtijeva da to bude navedeno u Povelji MFO

  • kompletan spisak aktivnosti;
  • klauzula o preliminarnom odobrenju svih transakcija u vrijednosti većoj od 10% vrijednosti imovine društva prema posljednjem bilansu stanja;
  • tijelo odgovorno za izradu pravila za klijente mikrokreditiranja;
  • postupak objavljivanja podataka o licima koja utiču na odluke organa upravljanja mikrofinansijskih organizacija.

Za punopravan rad Organizacija može ući u sljedeće vrste aktivnosti:

  • davanje mikrokredita individualnim preduzetnicima, pravnim i fizičkim licima;
  • finansijsko posredovanje;
  • Konzultantske usluge u području financijskog posredovanja;
  • pomoćne djelatnosti u području osiguranja;
  • obrada podataka.

Vrijedno je obratiti pažnju na veličinu planiranog odobrenog kapitala. Ako je minimalan (10 hiljada rubalja za LLC), onda prema pravilu odobravanja transakcija za izdavanje svakog kredita preko 1 hiljade rubalja. Morat ćete dobiti dozvolu od učesnika kompanije. Za MFO u obliku akcionarskog društva biće potrebno organizovati sastanak akcionara za svaku transakciju od 10 hiljada rubalja, pošto je „minimalna plata“ akcijski kapital– 100 hiljada rubalja. Ovaj postupak se teško može smatrati razumnim. Svrsishodnije je povećati odobreni kapital na prihvatljiv iznos određivanjem maksimalnog iznosa kredita izdatih bez učešća osnivača.

Do trenutka registracije MFO-a, osobe odgovorne za izradu Pravila za davanje mikrokredita moraju biti ne samo imenovane i evidentirane u Povelji, već moraju završiti pripremu i objaviti dokument u javnom vlasništvu.

Korak 2. Registracija u poreskoj upravi

Za državnu registraciju pravnog lica potrebno je prikupiti niz dokumenata:

  1. Odluka osnivača o osnivanju privrednog društva ili Zapisnik sa skupštine u kojem se evidentira rezultat glasanja o predmetnom pitanju.
  2. Povelja je razvijena uzimajući u obzir zahtjeve 151-FZ.
  3. Naredba o imenovanju generalnog direktora.
  4. Prijava na obrascu p11001, popunjena i ovjerena kod notara.
  5. Dokument o plaćanju koji potvrđuje plaćanje državne pristojbe (4 hiljade rubalja).
  6. Zahtjev za dobijanje kopije povelje ovjerene od strane Federalne poreske službe.

Postupak registracije MFO se ne razlikuje od stvaranja bilo koje druge organizacije - dokumenti se podnose Federalnoj poreznoj službi, a nakon 5 radnih dana možete dobiti popunjenu potvrdu i druge papire.

Korak 3. Otvaranje računa

Novostvoreno pravno lice ne može se baviti kreditiranjem dok se ne registruje kao MFO. Država naplaćuje naknadu za to, i gotovina moraju biti prebačeni u budžet sa tekućeg računa organizacije i ne mogu se doprinositi na bilo koji drugi način. Stoga se otvaranje računa događa odmah nakon državne registracije LLC preduzeća.

Ovdje je procedura standardna: odaberite banku, razjasnite uslove usluge i tarife, pripremite traženi paket dokumenata. Po pravilu, ovo je kopija Povelje, nedavni izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica, Naredba o imenovanju generalnog direktora.

Ovisno o pravilima koja je usvojila određena banka, dokumenti se ovjeravaju na licu mjesta ili u kancelariji kod notara. Pored dogovora sa odeljenjem za gotovinsko poravnanje kreditne institucije, CEO mora izdati karticu sa uzorcima potpisa i pečata. Doo sada nije obavezan da ima pečat, ali je malo vjerovatno da će MFO bez njega. Dakle, dok odete u banku, pečat bi već trebao biti napravljen.

Račun će biti otvoren u roku od 2-3 dana. O tome nije potrebno obavještavati porezne i vanbudžetske fondove, već će sve podatke prenijeti sama banka. Sada možete uplatiti 1 hiljadu rubalja na svoj račun. i izvršite otpis koristeći podatke Službe za finansijska tržišta Banke Rusije. U nalogu za plaćanje, u polju za svrhu plaćanja, potrebno je navesti: državnu taksu za upis podataka o pravnom licu u državni registar mikrofinansijskih organizacija.

Korak #4. Registracija statusa mikrofinansijske organizacije

Nakon ukidanja Federalne službe za finansijska tržišta, evidenciju učesnika na finansijskim tržištima vodi odgovarajuća služba Banke Rusije. Za registraciju MFO-a kod Centralne banke potrebna su sljedeća dokumenta:

  1. Prijava upravnika za upis pravnog lica u registar mikrofinansijskih organizacija (u slobodnoj formi, sa naznakom potpune informacije o kompaniji i podnosiocu zahtjeva).
  2. Odluka o osnivanju kompanije.
  3. Povelja
  4. Naredba o imenovanju generalnog direktora.
  5. Potvrda o državnoj registraciji kompanije (OGRN).
  6. Potvrda o poreznoj registraciji (TIN).
  7. Izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica sa potpisom i pečatom direktora.
  8. Podaci o osnivačima doo.
  9. Podaci o mjestu gdje se nalazi organ upravljanja privrednog društva (pravna adresa).
  10. Inventar.
  11. „Uplata“ banke sa naznakom da je naknada otpisana.

Sastavni dokumenti se prikupljaju u overenim kopijama. Cijeli paket mora biti poslat vrijednim pismom regionalnoj Službi za finansijska tržišta Banke Rusije.

Ako je sve u redu sa papirima, odjeljenje mora u roku od 14 radnih dana donijeti odluku o registraciji i poslati obavještenje podnosiocu zahtjeva. Dok čekate pismo, rezultat možete provjeriti na web stranici Centralne banke: ako zahtjev bude odobren, MFO će se pojaviti u registru u odjeljku „Učesnici na finansijskom tržištu“.

Od ovog trenutka pravno lice može legalno izdavati kredite. Vrijedi napomenuti da je registracija mikrofinansijskih organizacija u 2015. godini u fokusu povećane pažnje Centralne banke. Zauzeo je kurs ka pooštravanju kontrole nad mikrofinansijskim tržištem i sistematski organizuje inspekcije na licu mjesta.

Zahtjevi zakona koje su MFO dužni pridržavati u svojim aktivnostima podliježu striktno pridržavanju:

  • 151-FZ o MFO – otkrivanje informacija o osobama koje utiču na donošenje odluka, objavljivanje postupka za davanje mikrokredita;
  • 115-FZ o suzbijanju pranja nezakonito stečenih sredstava;
  • 152-FZ o obradi i zaštiti ličnih podataka.

Najčešći razlozi za isključenje pravnog lica iz registra MFO su sumnje u nepouzdano prijavljivanje preduzeća, prijem informacija o prekršajima od građana i organa za provođenje zakona, prevara sa materinskim kapitalom, te prikupljanje sredstava od fizičkih lica u iznosu manjem od 1,5 miliona eura. rubalja.

Šta je MFO

Mikrofinansijska organizacija je pravno lice koje se bavi mikrofinansijskim aktivnostima i podaci o kojima su uključeni u državni registar Centralne banke Ruske Federacije. U suštini, MFO je obično pravno lice (DOO, AD, PJSC), ali sa određeni status, primljen od Centralne banke Rusije.

MFO vodi profesionalna aktivnost za davanje potrošačkih kredita. Za razliku od banaka koje daju kredite stanovništvu, za dobijanje kredita od MFO vam nije potrebno veliki iznos dokumenta, kao i potvrde o prihodima.

Takođe, značajna razlika između potrošačkih kredita u MFO-ima i konvencionalnih kredita je uslov kamate i rok trajanja kredita. Kamata na ugovore o mikrokreditima se obračunava dnevno, a rok za zaključivanje takvih ugovora rijetko prelazi godinu dana. Istovremeno, MFO mogu izdavati mikrokredite samo u rubljama.

Savezni zakon o MFO

Djelatnost mikrofinansijskih organizacija regulisana je Federalnim zakonom broj 151 od 2. jula 2010. godine.

Vrste mikrofinansijskih organizacija u 2018

U praksi postoji 9 oblika poslovanja u vidu mikrofinansijske organizacije: klirinško društvo, društvo za upravljanje zajedničkim investicionim fondom, akcionarski investicioni fond, osiguravajuća organizacija, nedržavna Penzioni fond, kreditna organizacija.

U zavisnosti od oblasti delatnosti i obima pruženih usluga, MFO su dve vrste:

1. Mikrokreditna kompanija (MCC) je organizacija koja se bavi izdavanjem mikrokredita. Naziv organizacije mora sadržavati frazu "Mikrokreditna organizacija" i njen pravni oblik.

Za pružanje usluga mikrokredita, MCC nema pravo privlačenja sredstava pojedinci i samostalnih preduzetnika, sa izuzetkom sopstvenih sredstava osnivača MCK. Također, MCC ne može emitovati obveznice, izdavati fizičke mikrokrediti za fizička lica u iznosu od preko 500.000 rubalja, izdavanje kredita putem online sistema. Prema zakonu, moguće je otvoriti LLC preduzeće sa minimalnim kapitalom od 10.000 rubalja.

2. Mikrofinansijska kompanija (MFC) je organizacija koja obavlja mikrofinansijske aktivnosti podložne ograničenjima utvrđenim saveznim zakonodavstvom i propisima Banke Rusije. Za obavljanje aktivnosti kao IFC neophodno je odobreni kapital u iznosu od najmanje 70 miliona rubalja. Naziv mora naznačiti da se radi o mikrofinansijskoj organizaciji i njen pravni oblik.

Za obavljanje svojih aktivnosti IFC može privući sredstva od pojedinaca i poduzetnika u iznosu od najmanje 1,5 miliona rubalja. Moguće je i izdavanje mikrokredita putem interneta. Mikrokrediti za fizička lica pojedinci i individualni poduzetnici ne bi trebali prelaziti iznos od 3 miliona rubalja.

IFC može izdati obveznice nominalne vrijednosti manje od 1,5 miliona rubalja. za kupovinu od strane investitora i nominalne vrijednosti veće od 1,5 miliona rubalja za sve građane. Istovremeno, Banka Rusije prati usklađenost ekonomskih standarda dovoljnost sopstvenih sredstava i likvidnost obveznica IFC-a.

Može li individualni preduzetnik dobiti status MFO?

Za individualne preduzetnike ne možeš učiti mikrofinansijske aktivnosti i registrovati mikrofinansijske organizacije.

Kako otvoriti mikrofinansijsku organizaciju: upute korak po korak

Prije nego što dobijete status MFO od Centralne banke, potrebno je da otvorite pravno lice. Najčešći oblik za kreiranje MFO-a je društvo sa ograničenom odgovornošću (LLC).

Registracija pravnog lica (doo)

Postupak registracije DOO za aktivnosti mikrofinansijske organizacije ne razlikuje se od registracije obične kompanije. Jedina stvar na koju vrijedi obratiti pažnju:

  • u prijavi za registraciju, OKVED šifra 64.92.7 je navedena kao glavna vrsta djelatnosti;
  • naziv organizacije mora sadržavati izraz: “Mikrofinansijska kompanija” ili “Mikrokreditna kompanija”.

Bilješka: izraz “Mikrofinansijska kompanija” ili “Mikrokreditna kompanija” može se koristiti u nazivu DOO bez statusa MFO samo tokom prvih 90 kalendarskih dana od datuma registracije DOO.

Potrebna dokumenta za registraciju DOO u 2018

Za registraciju LLC preduzeća morate se pripremiti sljedeća dokumenta:

  • Prijava za registraciju DOO prema obrascu P11001 – 1 primjerak.
  • Odluka jedinog osnivača (ako postoji samo jedan osnivač) – 1 primjerak.
  • Zapisnik sa sastanka osnivača
  • Ugovor o osnivanju DOO (ako ima više osnivača) – 1 primjerak.
  • Statut DOO – 2 primjerka.
  • Potvrda o uplati državne naknade za registraciju LLC preduzeća u iznosu od 4.000 rubalja.
  • Garantno pismo za davanje pravne adrese – 1 primjerak.

Gdje predati dokumente za registraciju DOO?

Pripremljeni dokumenti moraju biti dostavljeni registracionoj Federalnoj poreskoj službi na pravnoj adresi LLC preduzeća.

Rok za registraciju DOO 2018

Kada uspješan završetak procedure registracije kroz 3 radna dana Morate dobiti dokumente o osnivanju LLC preduzeća. Nakon toga možete pristupiti pripremi dokumenata za Centralnu banku.

Potrebna dokumenta za registraciju mikrofinansijskih organizacija kod Centralne banke

Da biste dobili status MFO, morate dostaviti Centralnoj banci sljedeće dokumente:

  • Prijava direktora za upis DOO u registar mikrofinansijskih organizacija.
  • Potvrda o uplati državne naknade za registraciju mikrofinansijskih organizacija u iznosu od 1 500 rubalja
  • Kopija statuta i rješenja o registraciji mikrofinansijske organizacije.
  • Kopija naredbe o imenovanju direktora.
  • Podaci o osnivačima doo.
  • Uvjerenje o nekažnjavanju upravnika i osnivača.
  • Podaci o pravnoj adresi DOO.
  • Pravila interne kontrole.
  • Izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica o DOO sa potpisom direktora i pečatom (u većini slučajeva Centralna banka to sama traži od poreske uprave).

Gdje predati dokumente za registraciju mikrofinansijskih organizacija

Izrađena dokumenta moraju biti dostavljena odgovarajućoj teritorijalnoj službi Centralne banke.

Rok za registraciju MFO 2018

MFO su registrovani unutar 30 radnih dana od momenta predaje dokumenata. U roku od 14 radnih dana vrši se provjera dokumenata i informacija sadržanih u njima, na osnovu kojih se dokumenti mogu vratiti na doradu.

Podaci o novim mikrofinansijskim organizacijama upisuju se u državni registar unutar 30 radnih dana od momenta predaje dokumenata. U roku od 14 radnih dana vrši se provjera dokumenata i informacija sadržanih u njima, na osnovu kojih se dokumenti mogu vratiti na doradu.

Državni registar mikrofinansijskih organizacija Centralne banke Ruske Federacije 2018

Podaci o svim uspješno registrovanim mikrofinansijskim organizacijama upisuju se u državni registar koji se nalazi u javni pristup na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije.


Za registraciju mikrofinansijske organizacije potrebno je pravno lice. To može biti skoro svaki fond ili institucija, osim budžetskih, privrednih ili netrgovačkih preduzeća ili njihovih udruženja. Za ovu aktivnost nije potrebna licenca, dovoljno je dobiti sertifikat Federalna služba(FSFM) da ste uključeni u registar.

Pravna registracija lica

Što se tiče izbora oblika organizacije, onda najjednostavnije i najisplativije rješenje bi bilo društvo s ograničenom odgovornošću (). trebat će vam:

  • Sastaviti statut kompanije;
  • Donijeti odluku o osnivanju DOO;
  • Popunite i podnesite obrazac 11001 Federalnoj poreskoj službi (FTS), a takođe platite državnu pristojbu - 4 hiljade rubalja;
  • Imenovati generalnog direktora;
  • Odaberite poreski sistem i pripremite odgovarajuću prijavu;
  • Također će vam trebati potvrda o uplati državne pristojbe i kopija povelje.

Dokumenti za registraciju mikrofinansijskih organizacija

Možete samostalno pripremiti cijeli paket dokumenata od nule. Relativno jednostavan postupak registracije je značajna prednost ovog posla.

Dakle, potrebno vam je:

  1. Kopija potvrde o registraciji pravnog lica;
  2. Fotokopije osnivačkih dokumenata, kao i kopija odluke o osnivanju pravnog lica;
  3. Fotokopija odluke o imenovanju izvršnim organima legalno lica. Takođe je potrebno detaljno navesti njihov sastav u trenutku podnošenja dokumenata nadležnom organu;
  4. Prijava u vezi unosa podataka o pravnim licima. lice u državnom registru mikrofinansijskih organizacija. Mora biti potpisan od strane čelnika kompanije ili ovlaštenog predstavnika;
  5. Podaci o osnivačima;
  6. Informacije o stvarnoj adresi;
  7. Spisak dostavljenih dokumenata.

Jedinstveni registar mikrofinansijskih organizacija

Nakon što sve dokumente predate Federalnoj poreskoj službi, njihove kopije morate poslati i u najbližu filijalu Centralne banke Ruske Federacije. U prilogu im je pismo sa zahtjevom da vas uključite jedinstveni registar MFO.

Zakonodavstvo predviđa da također morate javno objaviti na internetu uslove pod kojima kompanija daje zajam. Po prvi put, čak i ne vaša vlastita web stranica, već resurs treće strane.

Vaša prijava će biti razmotrena u roku od dvije sedmice. Otprilike deset dana nakon što ste predali sve dokumente FFMS-u, možete provjeriti svoju registraciju.

Troškovi

Veliki plus u organizaciji aktivnosti MFO-a je to što vam ne treba puno prostora. Barem za početak. Neki se snalaze iznajmljujući tri kvadratna metra tržni centar za opremanje vašeg “ugla”. Ali sve ćemo izračunati pod uslovom da imamo barem minimalnu kancelariju. Soba od 10-12 četvornih metara bit će sasvim dovoljna za opremanje dva radna mjesta. Najam će vas koštati otprilike 7-9 hiljada rubalja mjesečno.

Dva stola, stolice, ormar za dokumente, kompjuter i štampač su glavni predmeti enterijera kancelarije. Za njih je potrebno oko 50 hiljada rubalja, pod uslovom da je sva oprema nova. Plata radnika je na nivou od 15-20 hiljada rubalja mjesečno. Troškovi oglašavanja su i dalje oko 5-10 hiljada rubalja.


dakle, vaš uključujući samoregistraciju, kao i isplate zaposlenima i stanarine za prvi mjesec.

Profit

Najvažniji je limit vašeg kredita, odnosno novac koji zaista možete posuditi. Za to je potrebno najmanje 200 hiljada rubalja ako se bavite vrlo malim kreditima. Na primjer, 5-10 hiljada rubalja za 20-30 dana. Za veće kredite kapital mora biti najmanje 500 hiljada.

Prosječna stopa mikrofinansijskih organizacija je 2% dnevno. Ali zapamtite da ne biste trebali računati na 100% povrat novca. Izdavanje mikrokredita ostavlja manje „manevara“ za postupanje sa beskrupuloznim zajmoprimcima. Nećete tužiti svaki put kada kasnite ili ne platite 5-10 hiljada. Prosječan nivo nepovrata je 25-30%, to su sredstva koja će u svakom slučaju biti „izgubljena“.

Računamo profit, na osnovu 300 hiljada rubalja kao kapitala, kao i 25-35 klijenata mesečno. U početku, ovo je dobar pokazatelj. Dakle, mjesečni prihod je unutar 200 hiljada rubalja, uzimajući u obzir nepovrat - 150 hiljada. Neto dobit je oko 100.000 rubalja.

Mikrofinansijska kompanija je moderno i traženo preduzeće. Glavna stvar u njegovoj organizaciji je da se nosi sa brojnim konkurentima i predvidi sve moguće rizike.



© 2024 mmkspo.ru. Zdrava leđa znače zdravo tijelo.