Πώς να ανοίξετε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης (MFO); Επιχειρηματικό σχέδιο MFO (MCC) για μια μικρή εταιρεία

Οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης συνήθως παρέχουν μικρά δάνεια"πριν την ημέρα πληρωμής" Δηλαδή, ένα άτομο σε αυτή την περίπτωση παίρνει ένα μικρό ποσό για ένα πολύ βραχυπρόθεσμα, που συνήθως δεν υπερβαίνει τον ένα μήνα. Αυτή η προσφορά έχει μεγάλη ζήτηση, γιατί δεν είναι μυστικό ότι σε πολλούς ανθρώπους λείπουν τα δικά τους μισθοί, και κανείς δεν έχει ακυρώσει ακόμη απρόβλεπτες δαπάνες. Ταυτόχρονα, υπάρχει ένα ορισμένο κύμα αρνητικότητας προς τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, όταν λόγω οικονομικού αναλφαβητισμού οι άνθρωποι καταλήγουν σε παγίδα χρέους. Στην πραγματικότητα, είναι σημαντικό να ξεκαθαρίσουμε τα πάντα από την αρχή. Ναι, τα επιτόκια είναι εν μέρει πολύ υψηλά, αλλά θα πρέπει να λάβετε υπόψη πλεονεκτήματα όπως η δυνατότητα λήψης μικρού ποσού, γρήγορη εξέταση της αίτησης και πιστή στάση απέναντι στον πελάτη. Ακόμη και ένας άνεργος, ένας φοιτητής ή ένας συνταξιούχος μπορεί να λάβει χρήματα από ένα MFO. Τα μικροδάνεια εκδίδονται επίσης σε άτομα με κακή πιστωτική ιστορία. Με άλλα λόγια, ούτε μια τράπεζα δεν θα λειτουργήσει με τους όρους που προσφέρουν οι MFO. Κατά συνέπεια, υπάρχει φυσική ανάγκη για τέτοιες υπηρεσίες. Στο πλαίσιο διαφόρων κρίσεων, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης είναι μερικές φορές η τελευταία επιλογή που μπορεί να λύσει τα οικονομικά προβλήματα του καταναλωτή.

Ας κατανοήσουμε το σύστημα εργασίας των MFO. Στην πραγματικότητα, όλα εδώ είναι εξαιρετικά απλά και δεν συνεπάγονται δυσκολίες. Ο δανεισμός σε πελάτες εδώ γίνεται με βάση συμβάσεις μικροδανείων. Τα τελευταία, με τη σειρά τους, νοούνται ως δάνεια, το ποσό των οποίων δεν υπερβαίνει το ένα εκατομμύριο ρούβλια. Στην πράξη, τα μικροδάνεια εκδίδονται συνήθως σε ποσό που δεν υπερβαίνει τα δέκα χιλιάδες ρούβλια, και αυτό είναι σίγουρα επωφελές και για τα δύο μέρη. Φυσικά, όλα τα δάνεια σε σε αυτήν την περίπτωσηεκδίδεται για πολύ σύντομο χρονικό διάστημα με ελάχιστο τόκο.

Για τον ιδιοκτήτη ενός MFO, τα οφέλη είναι επίσης προφανή. Πρώτα απ 'όλα, πρόκειται για υψηλό κέρδος, γιατί σε σύγκριση με τις τράπεζες, οι MFO έχουν πολύ υψηλά επιτόκια και εξαιρετικά σύντομη περίοδο απόσβεσης. Δηλαδή, ακόμα και με σημαντικό αριθμό μη εξυπηρετούμενων δανείων, μπορείς να έχεις σταθερό κέρδος. Χάρη σε αυτό, ακόμη και πολύ μεγάλες επενδύσεις μπορούν να επιστραφούν. Αυτή η επιχείρηση αναπτύσσεται ενεργά τα τελευταία χρόνια, επομένως είναι πιθανό ότι ο αριθμός των MFO θα αυξάνεται μόνο κάθε μέρα.

Σχετικά με επιτόκια, τότε εδώ πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη ορισμένα σημεία. Για παράδειγμα, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τον Ομοσπονδιακό Νόμο Αρ. 230, ο οποίος ορίζει ότι οι τόκοι εδώ σταματούν να συγκεντρώνονται αφού φτάσουν το τριπλάσιο του ποσού του δανείου. Δηλαδή, εάν ο δανειολήπτης έλαβε 10 χιλιάδες ρούβλια από ένα MFO, τότε, λαμβάνοντας υπόψη το ποσό του δανείου, μπορείτε να λάβετε από αυτό με τόκο όχι περισσότερο από 40 χιλιάδες ρούβλια. Στην περίπτωση αυτή, η περίοδος αποπληρωμής καταναλωτικού δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει το ένα έτος. Αυτό, παρεμπιπτόντως, μπορεί να ειπωθεί σε πελάτες που σκέφτονται λανθασμένα τα «αρπακτικά» επιτόκια στα MFO - στην πραγματικότητα δεν είναι τόσο υψηλά και λειτουργούν εντός λογικών ορίων.

Κάτι ιδιαίτερο πρέπει να ειπωθεί για τις περιπτώσεις ληξιπρόθεσμων μικροδανείων. Και εδώ υπάρχουν όρια και προσδιορίζονται ισχύουσα νομοθεσία. Εάν το μικροδάνειο είναι ήδη ληξιπρόθεσμο, τότε ο τόκος σε αυτό δεν μπορεί να υπερβαίνει το διπλάσιο του ποσού του δανείου. Για παράδειγμα, εάν ο δανειολήπτης δεν επιστρέψει εγκαίρως 10 χιλιάδες ρούβλια, τότε δεν μπορούν να απαιτηθούν περισσότερα από 30 χιλιάδες ρούβλια από αυτόν. Ως αποτέλεσμα, βλέπουμε ότι οι επιχειρηματίες έχουν τους δικούς τους περιορισμούς και πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τον υπολογισμό των πιθανών κερδών και την κατάρτιση ενός επιχειρηματικού σχεδίου για ένα MFO.

Όπως μπορούμε να δούμε, ακόμη και με την εισαγωγή νομοθετικών κανόνων, οι αριθμοί παραμένουν εντυπωσιακοί. Είναι γνωστό ότι μερικές φορές οι πιο προβληματικοί δανειολήπτες εξακολουθούν να αποπληρώνουν το χρέος μήνες αργότερα με μια τεράστια υπερπληρωμή. Εξάλλου, δεν θέλουν όλοι οι άνθρωποι να καταστρέψουν το πιστωτικό τους ιστορικό και να συμμετάσχουν σε νομικές διαδικασίες. Ως αποτέλεσμα, οι ιδιοκτήτες MFO λειτουργούν με επιτυχία εδώ και πολλά χρόνια και λαμβάνουν εγγυημένα κέρδη.

Παρακάτω θα σας πούμε τον καλύτερο τρόπο εγγραφής μιας επιχείρησης. Το μόνο πράγμα που μπορεί να αναφερθεί εδώ είναι ότι είναι καλύτερο να καταχωρήσετε μια τέτοια εταιρεία ως LLC ή JSC. Ωστόσο, δεν υπάρχουν θεμελιώδεις απαιτήσεις ως προς αυτό, επομένως κάθε επιχειρηματίας αποφασίζει μόνος του πώς ακριβώς θα λειτουργεί η εταιρεία του. Για να μην είμαστε αβάσιμοι, θα περιγράψουμε περαιτέρω λεπτομερώς πώς να καταχωρίσετε ένα MFO καλύτερα και γρηγορότερα.

Νομοθετικές απαιτήσεις για οργανισμούς μικροχρηματοδότησης

Πριν εγγραφείτε σε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης, σας συνιστούμε να εξοικειωθείτε με τους τύπους τους. Ανάλογα με τη μορφή με την οποία λειτουργεί το MFO, υπάρχουν διαφορετικές απαιτήσεις για τα αρχικά δεδομένα και την ίδια τη διαδικασία εγγραφής. Έτσι, για να διευκρινίσουμε την εικόνα λεπτομερώς, ας εξετάσουμε τα χαρακτηριστικά των MFO σύμφωνα με τους τύπους τους.

Εταιρεία μικροχρηματοδοτήσεων (MFC)

Σε αυτήν την περίπτωση, το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου πρέπει να είναι τουλάχιστον 70 εκατομμύρια ρούβλια - μια ρύθμιση σχετικά με αυτό εμφανίστηκε στα τέλη του 2015 (που θεσπίστηκε με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 407). Αποδεικνύεται ότι το ποσό είναι αρκετά εντυπωσιακό, αλλά έχει τα πλεονεκτήματά του. Αρχικά, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι επικεφαλής των οργανισμών μικροχρηματοδότησης που είχαν ανοίξει πριν από το 2016 είχαν προθεσμία έως το τέλος Μαρτίου 2017 για να αποφασίσουν σε ποιον τύπο ανήκουν και, εάν απαιτείται, να αυξήσουν το ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου στο απαιτούμενο ποσό. Το όνομα ενός τέτοιου οργανισμού πρέπει να περιέχει τη φράση «εταιρεία μικροχρηματοδότησης» και πρέπει επίσης να αναφέρεται η οργανωτική και νομική του μορφή. Στην περίπτωση του IFC, αυτό σημαίνει άντληση κεφαλαίων από άτομα που δεν είναι ιδρυτές. Επιπλέον, το ποσό τέτοιων επενδύσεων πρέπει να είναι τουλάχιστον ενάμισι εκατομμύριο ρούβλια - εάν το ποσό είναι μικρότερο, τότε οι ρυθμιστικές αρχές μπορεί να έχουν ορισμένες ερωτήσεις. Δηλαδή, εδώ πρέπει επίσης να ελέγχετε πολύ προσεκτικά τη διαδικασία και να αποφεύγετε τυχόν παραβιάσεις του νόμου. Ταυτόχρονα, οι δυνατότητες σε αυτή την περίπτωση αυξάνονται σημαντικά. Με άλλα λόγια, το IFC είναι ένα είδος τραπεζικού μοντέλου, το οποίο σας επιτρέπει επίσης να κάνετε καταθέσεις και παρέχει δάνεια με αμοιβαία επωφελείς όρους. Μόνο στην περίπτωση του IFC όλα είναι κάπως πιο απλά και ταυτόχρονα έχουν περιορισμούς. Ταυτόχρονα, σε σύγκριση με το ΔΠΔ, όλα εδώ είναι πολύ πιο περίπλοκα, ειδικά από τότε τελευταία επιλογήγίνεται όλο και πιο διαδεδομένη στη Ρωσία.

Εταιρεία μικροπιστώσεων (MCC)

Στην περίπτωση αυτή, όλα είναι σίγουρα πιο απλά και δεν υποχρεώνουν τον επιχειρηματία να συμμορφωθεί με πολλές απαιτήσεις. Δεν υπάρχουν ειδικοί όροι για την εγγραφή ενός MCC και επομένως είναι δυνατή η εγγραφή ενός MCC ως LLC με ελάχιστο εγκεκριμένο κεφάλαιο 10 χιλιάδων ρούβλια. Είναι αλήθεια ότι εδώ είναι απαραίτητο να ληφθεί υπόψη ότι η έκδοση δανείων είναι η κύρια δραστηριότητα του MCC, επομένως, χωρίς πιο σημαντικές επενδύσεις, ο οργανισμός απλά δεν θα μπορεί να λειτουργήσει. Επιπλέον, σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 151, οι ιδρυτές πρέπει να λάβουν κοινή απόφαση για συναλλαγές το ποσό των οποίων υπερβαίνει το δέκα τοις εκατό του εγκεκριμένου κεφαλαίου. Δηλαδή, εάν ένας πελάτης θέλει να συνάψει δάνειο για τουλάχιστον 1.000 ρούβλια, τότε εάν η λογιστική αξία του ακινήτου είναι 10 χιλιάδες ρούβλια, όλοι οι ιδρυτές θα πρέπει να συγκεντρωθούν. Έτσι, για τη βέλτιστη λειτουργία του MCC, είναι καλύτερο να καταθέσετε τουλάχιστον 500 χιλιάδες ρούβλια στον ισολογισμό - αυτό θα επιτρέψει στην εταιρεία να λειτουργεί σταθερά για πολλά χρόνια.

Ωστόσο, κατά την εγγραφή ενός ICC πρέπει να λάβετε υπόψη πολλά δευτερεύοντα χαρακτηριστικά. Για παράδειγμα, υπάρχουν επίσης νομικές απαιτήσεις που πρέπει να τηρούνται. Το γεγονός είναι ότι στο όνομα αυτής της εταιρείας είναι σημαντικό να χρησιμοποιείται η φράση «εταιρεία μικροπιστώσεων». Επιπλέον, εδώ είναι επίσης απαραίτητο να αναφερθεί η οργανωτική και νομική του μορφή (LLC, όπως υποδεικνύεται στην περίπτωσή μας). Όπως με κάθε LLC, είναι σημαντικό το όνομα να είναι μοναδικό και μοναδικό στο είδος του.

Ως προσθήκη, ας πούμε ότι στην περίπτωση του ΔΠΔ είναι πολύ πιο εύκολο να δουλέψεις. Τουλάχιστον οι εταιρείες μικροχρηματοδότησης δεν ελέγχονται τόσο αυστηρά όσο οι τράπεζες. Οι εταιρείες αυτές δεν υποχρεούνται να αδειοδοτούν, να δημιουργούν αποθεματικά ή να καταβάλλουν υποχρεωτικές ασφαλιστικές εισφορές σε εξειδικευμένα ταμεία. Αυτό, στην πραγματικότητα, εξηγεί την ευρεία κατανομή των οργανισμών μικροχρηματοδότησης, ειδικά επειδή εγγράφονται εξαιρετικά εύκολα και γρήγορα. Η εγγραφή αυτών των ιδρυμάτων, στην πραγματικότητα, συνίσταται μόνο στην εγγραφή νομικής οντότητας και στην απόκτηση της ιδιότητας του MFO. Κατά συνέπεια, οποιοσδήποτε επιχειρηματίας, που έχει σχετικά μικρό κεφάλαιο, θα ήταν καλύτερα να ακολουθήσει αυτό το μονοπάτικαι εξοικονομήστε πολύτιμο χρόνο.

Ασφάλεια εγκαταστάσεων

Είναι φυσικό το γραφείο ενός MFO να φυλάσσεται καλά, γιατί εδώ, κατά τη διάρκεια περαιτέρω δραστηριοτήτων, θα αποθηκευτούν αρκετά χρήματα. μεγάλα ποσάχρήματα. Είναι σημαντικό να υπάρχει ένα σύστημα συναγερμού που θα αποτρέπει τυχόν επιθέσεις από εγκληματίες. Φυσικά, το γραφείο MFO πρέπει να είναι εξοπλισμένο με παρακολούθηση βίντεο. Πριν επιλέξετε ένα κατάλληλο γραφείο για εργασία, πρέπει πρώτα να συμβουλευτείτε εκπροσώπους των δομών ασφαλείας. Γεγονός είναι ότι υπάρχουν ορισμένες απαιτήσεις για τις εγκαταστάσεις στις οποίες λειτουργούν οι MFO. Αφού βεβαιωθείτε ότι ένα συγκεκριμένο γραφείο διαθέτει ασφάλεια ή ότι είναι δυνατό να το κανονίσετε, μπορείτε να καταχωρίσετε με ασφάλεια μια νόμιμη διεύθυνση.

Απαιτούμενα έγγραφα για την εγγραφή οργανισμών μικροχρηματοδότησης

Έτσι, η εγγραφή ενός MFO είναι δυνατή μόνο ως νομική οντότητα, δηλαδή ατομικός επιχειρηματίαςδεν έχει δικαίωμα να συμμετέχει σε τέτοιες δραστηριότητες. Σύμφωνα με Ρωσική νομοθεσία, το MFO μπορεί να λειτουργήσει με τη μορφή LLC, ιδρύματος, NPO, εταιρικής σχέσης, οικονομική κοινωνίακαι μη κερδοσκοπικές συνεργασίες.

Εάν η εγγραφή ενός MFO γίνεται με τη μορφή LLC, τότε το ακόλουθο πακέτο εγγράφων πρέπει να υποβληθεί στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία:

αίτηση εγγραφής νομικού προσώπου, η οποία συντάσσεται στο έντυπο P11001 (όπως είπαμε παραπάνω, η επωνυμία της εταιρείας πρέπει να περιέχει τη φράση «εταιρεία μικροχρηματοδότησης» ή «εταιρεία μικροπιστώσεων»·
Το καταστατικό του MFO, το οποίο συντάσσεται σε δύο αντίγραφα (ο Χάρτης αναφέρει το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου, το οποίο πρέπει να αντιστοιχεί στον τύπο της επιλεγμένης εταιρείας).
η απόφαση του μοναδικού ιδρυτή ή το πρωτόκολλο επικοινωνίας της συνεδρίασης των ιδρυτών της LLC (αυτές, παρεμπιπτόντως, υπόκεινται σε απαίτηση - αυτή είναι η απουσία αδικαιολόγητης ή εκκρεμούς καταδίκης για εγκλήματα που διαπράχθηκαν κατά κρατική εξουσίαή για οικονομικά εγκλήματα).
επιβεβαίωση ότι έχετε πληρώσει το κρατικό τέλος εγγραφής (αυτή τη στιγμή είναι 4.000 ρούβλια).
έγγραφα που επιβεβαιώνουν την παρουσία νομικής διεύθυνσης (αντίγραφο του πιστοποιητικού ιδιοκτησίας του μη οικιστικοί χώροι, ή εγγυητική επιστολή).

Λάβετε υπόψη ότι εδώ δεν απαιτείται αίτηση για μετάβαση σε χωριστό φορολογικό καθεστώς, καθώς όλοι οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης λειτουργούν σε κοινό σύστημαφορολογία.

Ο Χάρτης του MFO καθορίζει τις ακόλουθες πληροφορίες:

κατάλογος των προτεινόμενων δραστηριοτήτων·
ρήτρα στην οποία όλες οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται για ποσό που υπερβαίνει το δέκα τοις εκατό της αξίας της περιουσίας της επιχείρησης έχουν προεγκριθεί·
το όργανο που είναι υπεύθυνο για την ανάπτυξη των κανόνων για την έκδοση δανείων·
τη διαδικασία βάσει της οποίας γνωστοποιούνται τα στοιχεία των προσώπων που επηρεάζουν τις αποφάσεις του ΜΦΣ.

Για να καταχωρίσετε ένα MFO, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διάφορες επιλογές για την υποβολή εγγράφων: επισκεφθείτε την εφορία αυτοπροσώπως, στείλτε όλα τα έντυπα ταχυδρομικώς ή κάντε τα πάντα μέσω ενός επίσημου αντιπροσώπου. Εάν υποβάλετε τα παραπάνω έγγραφα μέσω αντιπροσώπου, τότε θα χρειαστεί να συντάξετε πληρεξούσιο για την πραγματοποίηση ενεργειών εγγραφής. Κατά την προετοιμασία αυτού του εγγράφου, η αίτηση P11001 πιστοποιείται από συμβολαιογράφο - αυτό απαιτείται επίσης κατά την αποστολή όλων των εγγράφων μέσω ταχυδρομείου.

Η εγγραφή της εταιρείας ολοκληρώνεται συνήθως εντός τριών ημερών. Εάν όλα είναι εντάξει, τότε οι φορολογικές αρχές θα εκδώσουν στον αιτούντα ένα φύλλο καταχώρισης USRIP σε μορφή P50007. Εκδίδεται επίσης ένα αντίγραφο του Καταστατικού και προσκομίζεται βεβαίωση εγγραφής του νομικού προσώπου.

Συμπερίληψη οργανισμών μικροχρηματοδότησης στο μητρώο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Εδώ μόνο τα έγγραφα από την εφορία δεν αρκούν, αφού μόνο σε αυτή τη φάση οντότητα. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 151, ένα MFO αρχίζει να έχει ειδικά δικαιώματα και υποχρεώσεις μόνο όταν οι πληροφορίες σχετικά με αυτό καταχωρούνται στο μητρώο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Για να καταχωρίσετε ένα MFO στο μητρώο της Κεντρικής Τράπεζας, πρέπει να συλλέξετε ένα πακέτο με τα ακόλουθα έγγραφα:

δήλωση ότι οι πληροφορίες έχουν καταχωριστεί στο μητρώο οργανισμών μικροχρηματοδότησης·
αντίγραφο του Καταστατικού και της απόφασης ότι το MFO είναι εγγεγραμμένο·
αντίγραφο της εντολής που αναφέρει το διορισμό του διευθυντή της επιχείρησης·
πληροφορίες σχετικά με τη νομική διεύθυνση της εταιρείας·
πληροφορίες για τους ιδρυτές της εταιρείας ·
πιστοποιητικό μη ποινικού μητρώου για τους ιδρυτές και τους διαχειριστές του οργανισμού μικροχρηματοδότησης·
απόδειξη πληρωμής κρατικού δασμού ύψους 1.500 ρούβλια.
κανόνες εσωτερικού ελέγχου των οργανισμών μικροχρηματοδότησης.

Η αίτηση και οι πληροφορίες για τους ιδρυτές της εταιρείας συμπληρώνονται σύμφωνα με τα έντυπα των παραρτημάτων 1 και 2 - γίνονται σύμφωνα με την Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας της 28ης Μαρτίου 2016 No. 3984-U (μπορεί να βρεθεί στον δημόσιο τομέα). Τα δεδομένα για την εισαγωγή πληροφοριών σχετικά με τον οργανισμό στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων από την Κεντρική Τράπεζα ζητούνται από την εφορία ανεξάρτητα.

Τα συλλεγόμενα έγγραφα υποβάλλονται στο περιφερειακό τραπεζικό τμήμα, το οποίο αλληλεπιδρά με τους χρηματοδοτικούς φορείς. Πληροφορίες σχετικά με αυτά τα ιδρύματα δημοσιεύονται στον επίσημο ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η εγγραφή σε αυτόν τον οργανισμό πραγματοποιείται εντός τριάντα εργάσιμων ημερών, αρχής γενομένης από την ημέρα υποβολής των εγγράφων. Αφού ένα MFO συμπεριληφθεί στο μητρώο, μπορεί ήδη να διεξάγει τις δραστηριότητές του.

Εγγραφή οργανισμών μικροχρηματοδότησης βήμα προς βήμα

Ας περιγράψουμε τώρα πιο συνοπτικά την όλη διαδικασία εγγραφής ενός MFO:

Μελετάμε τις απαιτήσεις της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τις δραστηριότητες μικροχρηματοδοτήσεων και οργανισμών μικροπιστώσεων και αποφασίζουμε ποια επιλογή είναι πιο βολική για εμάς.
Επιλέγουμε την οργανωτική και νομική μορφή για την εγγραφή μιας εταιρείας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια LLC χρησιμοποιείται για αυτό.
Διευκρινίζουμε ποιες απαιτήσεις ισχύουν για τις εγκαταστάσεις προκειμένου να οργανωθεί η ασφάλειά της. Είναι πιθανό η αρχικά επιλεγμένη διεύθυνση να μην είναι κατάλληλη για αυτούς τους σκοπούς (χρειάζεται τουλάχιστον ένα αξιόπιστο σύστημα συναγερμού).
Εγγράφουμε την εταιρεία στην εφορία.
Υποβάλλουμε έγγραφα για ένταξη της εταιρείας στο μητρώο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Αφού ολοκληρώσετε επιτυχώς τις παραπάνω διαδικασίες, μπορείτε να ξεκινήσετε με ασφάλεια την επιχείρησή σας.

Επιπροσθέτως

Υπάρχουν ορισμένες πρόσθετες απαιτήσεις με τις οποίες πρέπει να συμμορφώνονται οι ιδρυτές των MFO. Παρακάτω παραθέτουμε τις αρμοδιότητες τέτοιων οργανισμών.

Ειδικότερα, οι MFO πρέπει να αναφέρουν κάθε τρίμηνο στη mega-ρυθμιστική αρχή. Αυτό γίνεται μέσω του ιστότοπου της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας μέσω του προσωπικού σας λογαριασμού.

Είναι απαραίτητο να αναφερθείτε στο Rosfinmonitoring. Το θέμα εδώ είναι ότι οι MFO πρέπει να αναπτύξουν και να εφαρμόσουν μέτρα που στοχεύουν στην αποτροπή του ξεπλύματος χρημάτων που αποκτώνται με εγκληματικά μέσα. Αυτό οφείλεται επίσης στο γεγονός ότι τα ΝΧΙ πρέπει να αποτρέψουν τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Με άλλα λόγια, η εταιρεία πρέπει να εντοπίσει όλους τους πελάτες που πραγματοποιούν συναλλαγές με χρήματα. Επιπλέον, εδώ απαιτείται γνωστοποίηση της λίστας των θυγατρικών.

Όπως προαναφέρθηκε, η ανάπτυξη και η εφαρμογή κανόνων για την παροχή μικροδανείων είναι σημαντική. Όλα τα σημεία αυτών των κανόνων πρέπει να είναι διαθέσιμα στο Διαδίκτυο. Συνήθως δημοσιεύονται στον ιστότοπο του MFO ή σε πόρους του Διαδικτύου τρίτων.

Παρόμοια με τις τράπεζες, οι MFO υποβάλλουν πληροφορίες σχετικά με τους δανειολήπτες και τα δάνεια στο Γραφείο Πιστωτικού Ιστορικού. Όταν εργάζονται με δανειολήπτες, οι εκπρόσωποι της εταιρείας υποχρεούνται να συμμορφώνονται με το νόμο για την καταναλωτική πίστη (Ομοσπονδιακός Νόμος αριθ. 353 της 21ης Δεκεμβρίου 2013), ο οποίος ρυθμίζει τη μορφή της συμφωνίας, περιορίζει τις κυρώσεις και ορίζει άλλα σημεία. Δηλαδή, όλα πρέπει να είναι σύμφωνα με τους υπάρχοντες νόμους - είναι σημαντικό να τους μελετήσετε προσεκτικά πριν ξεκινήσετε τις δραστηριότητες, ώστε να μην αντιμετωπίσετε κυρώσεις.

Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι το MFO δεν καθορίζει αυθαίρετα επιτόκια. Τα όρια ανακοινώνονται συνήθως από την Κεντρική Τράπεζα. Επιπλέον, η μέση αξία τους εξαρτάται από τη συγκεκριμένη κατηγορία και είδος δανείου. Λαμβάνονται επίσης υπόψη οι πραγματικότητες της αγοράς. Ταυτόχρονα, το MFO δεν μπορεί να αποκλίνει περισσότερο από το ένα τρίτο από τη μέση αξία του συνολικού κόστους του δανείου.

Επίσης, όταν ανοίγετε ένα MFO, θα πρέπει να θυμάστε τη νομοθεσία στον τομέα της διαφήμισης. Επιπλέον, όλα τα πρόστιμα θα επιβληθούν σε νομική οντότητα και, ως εκ τούτου, τα ποσά τους μπορούν να φτάσουν τα εκατομμύρια ρούβλια.

Σε γενικές γραμμές, μπορούμε να πούμε ότι η επιχείρηση της έκδοσης μικροδανείων είναι αρκετά ενοχλητική και απαιτεί λεπτομερή εξέταση των ισχυόντων νόμων. Για να διεξάγετε νόμιμα επιχειρηματικές δραστηριότητες, πρέπει συνεχώς να αναζητάτε τη βοήθεια ενός έμπειρου δικηγόρου. Οι ιδιοκτήτες οργανισμών μικροχρηματοδότησης θα πρέπει να μελετήσουν προσεκτικά όλους τους νόμους που σχετίζονται με τον ένα ή τον άλλο τρόπο με τις δραστηριότητές τους και μόνο τότε μπορούν να αρχίσουν να εγγράφουν μια εταιρεία.

συμπέρασμα

Δεν πρέπει να νομίζετε ότι όλες οι δυσκολίες στην εγγραφή ενός MFO είναι κάτι άλυτο και ασυνήθιστο. Στην πραγματικότητα, όλα εδώ είναι σχετικά εύκολα και η εγγραφή ενός MFO, όπως και η δουλειά του, είναι πολύ πιο απλή από το άνοιγμα μιας μεγάλης μεταποιητικής επιχείρησης. Επομένως, δεν πρέπει να υπάρχει ιδιαίτερος λόγος ανησυχίας εδώ, ειδικά επειδή οι περισσότεροι υπάλληλοι είναι λίγο πολύ πιστοί σε τέτοιες εταιρείες. Εάν το εξετάσετε, δεν υπάρχουν ιδιαίτερες δυσκολίες στην εγγραφή ενός MFO, αλλά είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με έμπειρους δικηγόρους για αυτό. Πιθανώς, οι περισσότεροι ιδιοκτήτες τέτοιων εταιρειών χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες επαγγελματιών εδώ - είναι πιο βολικό και πιο γρήγορο. Σε τελική ανάλυση, το έργο ενός MFO θα πρέπει ήδη να περιλαμβάνει περιοδική βοήθεια από δικηγόρους, για παράδειγμα, όταν η εταιρεία αντιμετωπίζει κακοπληρωτές δανείων. Για όποιον θέλει να προστατεύσει τον εαυτό του από λάθη εκ των προτέρων, συνιστούμε να χρησιμοποιήσετε την εμπειρία αποδεδειγμένων ειδικών - αυτοί, με τη σειρά τους, θα είναι σε θέση να λύσουν πολλά προβλήματα χωρίς δυσκολίες και, ως εκ τούτου, να σας γλιτώσουν από σοβαρά πρόστιμα. Έτσι, εάν σκοπεύετε ήδη σίγουρα να εγγράψετε ένα MFO και έχετε ένα επαρκές χρηματικό ποσό για αυτό, τότε μπορείτε να προχωρήσετε με σιγουριά προς αυτόν τον στόχο και να επιτύχετε θετικά αποτελέσματα.

Για να γίνει ένα νομικό πρόσωπο μικρο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, είναι απαραίτητο να πιστώνει συνεχώς τους πελάτες της. Η λήψη συστηματικών εσόδων από τέτοιες δραστηριότητες θεωρείται η βάση για να συμπεριληφθεί στο κρατικό μητρώο οργανισμών μικροχρηματοδότησης από την Τράπεζα της Ρωσίας.

Αμέσως μετά την εγγραφή, ο οργανισμός μπορεί να κερδίσει χρήματα εκδίδοντας μικροδάνεια στον πληθυσμό, αλλά και να χρησιμοποιήσει το κεφάλαιο ιδιωτών επενδυτών στο ποσό του ενάμισι εκατομμυρίου ρούβλια ή περισσότερο κατά την κρίση του. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να ενισχύσετε σημαντικά τη θέση σας και να πάρετε μεγάλη ποσότηταπελάτες που θα επικοινωνήσουν χωρίς φόβο με έναν επίσημα εγγεγραμμένο οργανισμό.

Μια τέτοια δραστηριότητα είναι αρκετά κερδοφόρα, ακόμη και παρά τον κίνδυνο να μην αποπληρωθεί ένα ορισμένο ποσοστό δανείων, γι 'αυτό το ερώτημα είναι τόσο σημαντικό - πώς να ανοίξετε ένα MFO και πόσα χρήματα πρέπει να δαπανηθούν για αυτό.

Λεπτές λεπτομέρειες της εγγραφής

Πρώτα πρέπει να δημιουργήσετε μια νομική οντότητα, αλλά οποιαδήποτε μορφή δεν θα λειτουργήσει. Πρέπει να είναι είτε αυτόνομο και μη κερδοσκοπική οργάνωση, ή LLC, ή άλλα μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με εξαίρεση τα κρατικά.

Τώρα ας φανταστούμε οδηγίες βήμα προς βήμαπώς να ανοίξετε ένα MFO. Σε γενικές γραμμές, αυτή η διαδικασία δεν θα πρέπει να προκαλεί δυσκολίες, διότι δεν χρειάζεται να λάβετε άδεια και δεν χρειάζεται να εισπράξετε μεγάλο εγκεκριμένο κεφάλαιο. Είναι σημαντικό μόνο να συλλέξετε ένα πακέτο εγγράφων για υποβολή στην Τράπεζα της Ρωσίας. Περιλαμβάνει τα ακόλουθα πιστοποιητικά και έγγραφα:

δήλωση;
αντίγραφα όλων των συστατικών εγγράφων του οργανισμού σας·
αντίγραφα των αποφάσεων των ιδιοκτητών ότι ένας οργανισμός δημιουργείται·
αντίγραφα της απόφασης για την επιλογή ή το διορισμό των διοικητικών οργάνων του οργανισμού·
πληροφορίες σχετικά με την τοποθεσία του εκτελεστικού οργάνου ελέγχου·
απόσπασμα από το Μητρώο Αλλοδαπών Νομικών Προσώπων, εφόσον υπάρχει.

Η τράπεζα θα εξετάσει τα έγγραφα εντός 14 ημερών. Εάν συμπληρωθούν σωστά και ολοκληρωθεί ολόκληρο το πακέτο, τα δεδομένα για τη δημιουργία ενός νέου οργανισμού μικροχρηματοδότησης θα καταχωρηθούν στο μητρώο και ο επιχειρηματίας μπορεί ήδη να αρχίσει να εργάζεται.

Τι άλλο θα χρειαστείτε;

Ακόμη και πριν από το άνοιγμα, θα χρειαστεί να αναπτυχθεί ειδικά μια διαδικασία για την παροχή μικροδανείων, η τοποθέτηση διαφημίσεων και πληροφοριών σχετικά με τις συνθήκες σε οποιονδήποτε πόρο του Διαδικτύου ή σε έναν ειδικό ιστότοπο της εταιρείας. Τώρα ήρθε η ώρα να επιλέξετε ένα γραφείο για ενοικίαση. Κάθε δωμάτιο με εμβαδόν τουλάχιστον 10 τετραγωνικών μέτρων θα κάνει· η καλύτερη τοποθεσία είναι το κέντρο της πόλης, όπου υπάρχουν πάντα πολλοί περαστικοί.

Όσο για το ερώτημα πόσο κοστίζει να ανοίξετε ένα MFO, δεν θα χρειαστείτε πολλές επενδύσεις για να εξοπλίσετε το γραφείο σας. Ένας φορητός υπολογιστής, ένα τραπέζι και καρέκλες, ένας εκτυπωτής και ένας σαρωτής, καθώς και δύο φακέλους και στοίβες χαρτιού - και τίποτα άλλο δεν χρειάζεται για εργασία.

Επίσης, δεν υπάρχει κόστος προσωπικού· στην αρχή μπορείτε να εργαστείτε μόνοι σας. Εάν το γραφείο επεκταθεί, μπορείτε να προσλάβετε υπαλλήλους ή να προσθέσετε μερικά ακόμη γραφεία. Αλλά είναι καλύτερα να μην το κάνετε αυτό αρχικό στάδιοδημιουργώντας MFOs, γιατί λόγω της λάθος στρατηγικής ή των λαθών στην κλίμακα, μπορεί να καταρρακωθείτε.

Πόσο κοστίζει το άνοιγμα ενός MFO;

Για να ανοίξεις ένα MFO θα χρειαστείς πολλά χρήματα και μην πιστεύεις αυτούς που το ισχυρίζονται στο αρχικό στάδιο, μόνο 300 χιλιάδες ρούβλια θα είναι αρκετά . Αυτό το ποσό είναι συνήθως αρκετό μόνο για να νοικιάσετε ένα γραφείο σε μια μικρή πόλη και όσο μεγαλύτερος είναι ο πληθυσμός, τόσο περισσότερα χρήματα θα χρειαστεί να δώσετε στον ιδιοκτήτη.

Επιπλέον, η λειτουργία μιας επιχείρησης από μόνη της είναι αρκετά δύσκολη και στο εγγύς μέλλον είναι καλύτερο να προσλάβετε τουλάχιστον μερικούς ειδικούς των οποίων το προφίλ είναι ειδικά σε MFO. Όλοι οι ειδικοί πρέπει να αμείβονται με μισθό, και αυτό είναι επίσης ένα κόστος.

Ακόμη και ένας έμπειρος υπάλληλος δεν θα μπορεί να αναλύσει αξιόπιστα έναν πιθανό δανειολήπτη, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να αντιμετωπίσει καθυστερήσεις και χρέη. Αυτό οδηγεί επίσης σε απώλειες και είναι καλύτερο να προετοιμαστείτε για αυτές εκ των προτέρων. Προσθέστε λειτουργικά έξοδα, φόρους, μικρές απώλειες, έξοδα ενοικίασης γραφείων - το αποτέλεσμα είναι περίπου ένα εκατομμύριο ρούβλια. Φυσικά, μπορείτε να ξεκινήσετε με λιγότερα κεφάλαια, αλλά αν σκοπεύετε να επεκταθείτε, δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς πρόσθετες επενδύσεις.

Είναι κερδοφόρο;

Η επιχείρηση είναι επικίνδυνη, αλλά το περιθώριο κέρδους είναι κατά μέσο όρο 20% . Είναι δύσκολο να αναφέρω περισσότερα προσοδοφόρος επιχείρησηλαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι ο καθένας μπορεί να το ανοίξει μόνο αν έχει αρχικό κεφάλαιο. Αλλά πρέπει να θυμόμαστε ότι σύμφωνα με εκτιμήσεις εμπειρογνωμόνων, θα πρέπει να ξεκινήσετε με 500 χιλιάδες ρούβλια ή ακόμα περισσότερα . Μια μικρότερη επένδυση απλά δεν είναι κερδοφόρα.

Υπολογίστε εκ των προτέρων τους κινδύνους και μάθετε αναλυτικά τι ακριβώς θα πρέπει να κάνετε. Παρά την ευκολία δημιουργίας MFO, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, κάθε 10 οργανισμοί δεν εκδίδουν ούτε ένα δάνειο και κλείνουν αμέσως . Αυτό οφείλεται στην είσοδο άπειρων επιχειρηματιών στις επιχειρήσεις, οι οποίοι προσελκύονται από την ευκολία δημιουργίας μιας εταιρείας, αλλά λόγω προβλημάτων με τη χρηματοδότηση, πολλοί χρεοκοπούν.

Εάν είστε σίγουροι για τον εαυτό σας, μπορείτε να προσπαθήσετε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση franchise για να αποκτήσετε εμπειρία. Και μόνο τότε δημιουργήστε το δικό σας MFO.

Ελέγξτε τις προσφορές της τράπεζας

RKO στην Tochka Bank.

Ανοίξτε έναν λογαριασμό