Stopa ekonomskog napretka Kine Narodna Republika se povećavaju. Zemlja je jedan od svjetskih lidera po stepenu razvoja mnogih sektora privrede, nauke i tehnologije. Banke u Kini se takođe odlikuju visokim dostignućima. Kineski bankarski sistem je 2017. godine prepoznat kao najveći na planeti: obim sredstava koje drže njegove bankarske institucije premašio je imovinu evropskih banaka za 2 biliona dolara. Četiri najveće svjetske banke su u kineskom državnom vlasništvu. Državu predstavlja 18 bankarskih institucija u 100 najboljih banaka u svijetu.
Specifičnosti bankarskog sistema zemlje
Davne 1997. godine u Kini je izvršena temeljita reforma bankarskog sistema. Njegov glavni cilj bio je spriječiti valutnu i finansijsku krizu. Nakon reforme, aktivnosti svih banaka su u prekidu državna kontrola. Funkcije nadzora i kontrole dodijeljene su Svekineskoj regulatornoj komisiji za bankarstvo.
Kineski bankarski sistem u 2019. godini uključuje tri nivoa. Na prvoj su Narodna banka Kine i tri državne razvojne banke:
- Kineska banka za poljoprivredni razvoj.
- Državna razvojna banka Kine.
- Izvozno-uvozna banka Kine.
Drugi nivo je osnova kineskog bankarskog sistema. Uključuje institucije komercijalnog bankarstva, među kojima su lideri takozvane velike četiri banke:
- Industrijska i komercijalna banka Kine.
- Građevinska banka Kine.
- Poljoprivredna banka Kine.
- Bank of China.
U smislu obima, državne komercijalne banke drugog reda su i urbane i ruralne. Pored toga, ovaj nivo bankarskog sistema uključuje lizing finansijske, trust investicione i druge finansijske kompanije koje obavljaju niz bankarske operacije.
Odgovarajući na pitanje koliko banaka ima u Kini, treba napomenuti da je njihov broj veći od 800. Na milion stanovnika, prosjek je 0,6 banaka.
Treći nivo zauzima sistem urbane i ruralne saradnje, koji finansira male i srednji biznis na teritoriji Narodne Republike Kine. Stvoren je da bi se suprotstavio instituciji lihvarstva. Zastupljen gradskim kreditom, zemljoradničkim zadrugama, poštama.
Rejting kineskih banaka
Mnoge ljude zanima pitanje koje su kineske banke najbolje. Da bismo dali sveobuhvatan odgovor na ovo, u nastavku donosimo rejting kineskih bankarskih institucija.
"velika četvorka"
Banke koje su dio velike četvorke kontrolišu oko 60% domaćeg tržišta bankarskih usluga.
- Najveća među njima je Industrijska i komercijalna banka Kine (ICBC). Osnovan je 1984. Sjedište se nalazi u glavnom gradu - Pekingu. Ova institucija je najveća banka na planeti. Iznos njegove imovine od 2019. premašuje 4 biliona dolara. U Kini čini oko 1/5 tržišta bankarskih usluga.
- Na drugom mjestu u svijetu iu Kini je Kineska građevinska banka (CCB). Djeluje od 1954. Sjedište institucije također se nalazi u Pekingu. Imovina banke iznosi oko 3,4 triliona dolara. Institucija je stvorena za obavljanje državnih međusobnih poravnanja, ali je vremenom prenamijenjena u komercijalnu. Danas postoji preko 14 hiljada filijala Kineske građevinske banke širom svijeta. Najveći od njih posluju u Njujorku, Singapuru, Frankfurtu, Tokiju, Luksemburgu i Barseloni.
- Treće mjesto u "Velikoj četvorci" iu svijetu pripada Poljoprivrednoj banci Kine (ABC) sa sjedištem u Pekingu. Nastao je 1951. godine. Njegova prvobitna svrha bila je pomoć radnicima i seljacima. Danas je ukupna aktiva banke 3,235 biliona dolara. Institucija ima oko 24 hiljade filijala širom svijeta, posebno u zemljama kao što su Japan, Singapur, Južna Koreja, Australija, SAD, Njemačka i Velika Britanija.
- Počasno četvrto mjesto zauzima Banka Kine. Osnovana 1912. Ovo je jedna od prvih kineskih bankarskih institucija. Danas je to komercijalno preduzeće u državnom vlasništvu i posluje u obliku akcionarskog društva. Ukupna imovina iznosi oko 2,991 triliona dolara. Filijale Bank of China uspješno posluju u oko 27 zemalja širom svijeta, uključujući Ruska Federacija. U tom stanju je otvorena pomoćna institucija, koja je nazvana “Bank of China AKB Elos”. Ogranci ove institucije postoje u Moskvi, Habarovsku i Vladivostoku.
Lista najvećih državnih i privatnih kineskih banaka
Državne banke su institucije koje zauzimaju prvi nivo modernog kineskog bankarskog sistema, koji je ranije opisan. Funkcije centralne banke Narodne Republike Kine su poverene Narodnoj banci Kine. Osnovan je 1948. godine. U početku je sjedište institucije bilo u gradu Shijiazhuang. 1949. glavni ured je premješten u Peking.
Obim rezervi Narodne banke Kine premašuje 3,201 bilion dolara. Ovo je emisioni, glavni naplatni, obračunski i kreditni centar države. Ključna funkcija banke je razvoj i sprovođenje monetarne politike u zemlji. Njegova struktura uključuje 9 regionalnih filijala i 6 inostranih predstavništava. Detaljnije informacije mogu se dobiti na informativnoj web stranici Bank-China.ru.
Za implementaciju su odgovorne državne bankarske institucije, koje su razvojne banke vladinih programa u tri oblasti:
- Spoljna trgovina: Export-Import Bank of China – Exim Bank of China; Osnovan 1994. godine, ima 3 strana i preko 10 regionalnih predstavništava i filijala.
- Industrijska: Kineska razvojna banka - Državna razvojna banka Kine; godina osnivanja – 1994; ima oko 35 poslovnica u zemlji i drugim zemljama svijeta.
- Poljoprivreda: Poljoprivredna razvojna banka Kine - Poljoprivredna razvojna banka Kine; godina osnivanja – 1994.
Među velikim privatnim bankama u Kini (nakon Velike četvorke) su:
- Banka komunikacija. To je peta najveća komercijalna banka u Kini. Veličina imovine je više od 1 bilion dolara.
- Ping An Bank. Posluje u Shenzhen, Fuzhou, Shanghai. Dio kompanije Ping An Group. Pruža usluge osiguranja i upravljanja imovinom.
- China Merchants Bank. Postao je prva bankarska institucija u vlasništvu privrede pravna lica. Ima preko 500 filijala u Kini.
- Minsheng Bank. Pruža usluge kreditiranja srednjih i malih preduzeća. Njegova struktura uključuje do 200 filijala u Kini.
Poznate regionalne komercijalne bankarske institucije su Jilin Bank, Dalian Bank, Harbin Bank i Shengjing Bank.
Uradite sociološku anketu!
Koje vrste aktivnosti obavljaju kineske banke?
Prvo, treba da navedemo funkcije kineske centralne banke. Tako se Narodna banka bavi:
- razvoj i sprovođenje monetarne politike;
- upravljanje rezervama nacionalne valute i zlatnim rezervama NRK-a;
- emisija (emisija) novca i kontrola njegovog opticaja;
- trgovanje na berzi valutama, kao i državnim obveznicama;
- nadzor i kontrola stanja na finansijskom tržištu zemlje;
- kreditiranje privatnih bankarskih institucija;
- administriranje rada svih finansijskih institucija u zemlji u skladu sa zakonskim normama;
- formiranje glavne kamatne stope;
- utvrđivanje stopa po kojima se odbici u rezervni fond od novčane mase primljene od kreditnih institucija.
Bankarske usluge u Kini fizičkim i pravnim licima pružaju komercijalne banke. Kontaktiranjem ovakvih institucija možete:
- uzeti kredit (za kupovinu nekretnina, potrošača i sl.);
- staviti novac na depozit;
- izvršiti uplate na blagajni;
- primite transfer novca;
- plaćati robu ili usluge pomoću QR kodova;
- prodati/kupiti devize;
- prodaja/kupovina plemenitih metala, kamenja;
- dati doprinos u obliku skupih metala;
- koristiti posredničke usluge;
- otvorite bankovni račun i nabavite bankovnu karticu.
Osim toga, komercijalne banke obavljaju poslove lizinga i povjerenja (ovi drugi se odnose na upravljanje imovinom i pružanje drugih usluga u ime klijenta iu njegovom interesu), izdaju, čuvaju i prodaju vrijednosne papire, daju garancije trećim licima i djeluju kao žiranti za finansijske transakcije.
Postupak otvaranja računa za strance
Strani državljani imaju pravo otvaranja računa u kineskim bankama. Dakle, ako državljanin druge države službeno radi u Kini, može primiti plate na bankovnu karticu, i to u valuti koja mu odgovara.
Ako osoba planira da primi platu za svoj rad ne u juanima, onda ugovor sa poslodavcem mora nužno naznačiti da će se plate isplaćivati u stranoj valuti.
Kineske banke su često otvorene za strane kompanije. Prihvatljive valute su euri, američki dolari, . Takođe je moguće otvoriti račun u kineskim juanima za nerezidentne kompanije. Samo je ova procedura složenija i dugotrajnija nego u slučaju ofšor računa, jer na to mora pristati Narodna banka.
Paket dokumenata za otvaranje računa
Pojedinci koji žele otvoriti račun u jednoj od banaka u Kini moraju obezbijediti:
- popunjen obrazac sa ličnim podacima i utvrđivanje razloga za boravak u Kini.
Također ćete morati navesti broj telefona i adresu u Kini i platiti 20 juana u gotovini po bankovnoj kartici.
Za otvaranje računa u jednoj od banaka u Kini, pravna lica moraju imati svoju kompaniju na teritoriji NR Kine. Ako se to ne učini, postupak će biti duži i složeniji. Lista dokumenata za pravna lica varira od banke do banke.
Transfer novca
U bankama u Kini možete primati transfere novca iz inostranstva. Pored direktnog bankovnog transfera, to mogu biti finansijska sredstva poslana putem:
- Kineski sistem plaćanja UnionPay;
- međunarodni sistemi plaćanja: MoneyGram, Western Union, Contact i drugi.
Novac možete podići i iz elektronskih novčanika u kineskim bankarskim institucijama. To uključuje QIWI, WebMoney i druge sisteme elektronskog novca.
Kreditiranje strancima
Drugi stvarno pitanje brine o tome kako banke postupaju sa stranim zajmoprimcima u Kini. Da bi predstavnik neke druge zemlje ovdje podigao kredit, mora pronaći žiranta među kineskim državljanima.
U teoriji, krediti kineskih banaka dostupni su svim stranim pravnim i pojedinci. Ali u praksi, prema recenzijama onih koji su se prijavili, prilično ih je teško dobiti.
Bankarske institucije su oprezne po pitanju izdavanja Novac svima koji to zele. To je zbog činjenice da ako zajmoprimac ne otplati dug, spor će se rješavati u sudu zemlje čiji je zajmoprimac državljanin.
Kineske banke će biti spremnije da daju kredite strancima ako daju garancije da će 60% ili više od primljenog iznosa biti upotrebljeno za kupovinu proizvoda ili plaćanje usluga u Kini.
Upis hipoteke
Za podnošenje zahtjeva za kredit za nekretnine u kineskoj banci strancu je potrebno najmanje 12 mjeseci na osnovu radne vize i pronaći žiranta sa kineskim državljanstvom (ovo može biti poslodavac).
Paket službenih papira potrebnih za dobijanje hipoteke sastoji se od:
- pasoši;
- boravišna dozvola (boravišna dozvola);
- ugovor o radu;
- potvrde o plaći sa mjesta rada;
- kopije licence kompanije koja podnosiocu zahtjeva obezbjeđuje radno mjesto;
- potvrde za posljednjih 12 mjeseci;
- potvrdu o solventnosti podnosioca zahtjeva;
- potvrda o vjenčanju/razvodu prevedena na kineski.
Kineske banke su povoljnije za one strane zajmoprimce koji planiraju kupovinu nekretnina na toj teritoriji naselje u kojoj rade.
Offshore
Mnogi vlasnici kompanija koje se nalaze na kineskom kopnu žele otvoriti ofšor kompaniju u Hong Kongu. Činjenica je da u ovoj administrativnoj regiji Kine nema potrebe za plaćanjem poreza na dohodak od poslova koji se obavljaju van njenih granica.
Da bi se otvorio offshore račun, kompanija mora postojati više od 12 mjeseci i njen kapital mora biti najmanje 10 hiljada dolara. Banka će morati da predoči potvrdu koja potvrđuje da je vlasnik preduzeća platio sve poreze i obavezne naknade. Trebaće vam i pismo kojim se potvrđuje bonitet kompanije od bankarske institucije u kojoj se servisira.
Postoje li predstavništva stranih banaka u Kini?
NRK je još 1985. godine donio zakon prema kojem su strane bankarske institucije dobile pravo otvaranja svojih filijala na teritoriji države.
Strana banka koja želi osnovati predstavništvo u Kini mora postojati najmanje 24 mjeseca. Štaviše, ukupan iznos njegove imovine ne može biti manji od 20 milijardi dolara.
Strane banke Oni su prilično široko zastupljeni u Kini. To je prvenstveno zbog brzog razvoja međunarodnih odnosa između NR Kine i drugih zemalja svijeta.
Bankarske institucije zemalja Evropske unije
Mnoge velike evropske banke imaju filijale u Kini. Ovdje uspješno posluju predstavništva francuskih, holandskih, švajcarskih, engleskih, belgijskih i italijanskih bankarskih institucija. Među najpoznatijim su grane Credit Suisse First Boston (Švajcarska), Deutsche Bank (Nemačka), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Holandija).
Banke zemalja ZND
Od 2019. godine samo su ruske banke u Kini otvorile svoja predstavništva i filijale. Tako je 2008. godine otvorena filijala VTB banke u Šangaju. Uslužuje trgovinski promet između Ruske Federacije i Narodne Republike Kine. Pored njega, postoji još 8 VTB predstavništva u Kini.
U Kini postoji jedno predstavništvo Promsvyazbanke. Svrha njegovog osnivanja bila je da opslužuje dvije kompanije u ruskom vlasništvu - LOMO i Rostvertol. Predstavništva i filijale Centralne banke Rusije, Gazprombanke i Sberbanke opslužuju kineske klijente, ali nisu ovlašćena da pružaju bankarske usluge širokom krugu građana.
Da sumiramo gore navedeno
Kina ima opsežan bankarski sistem koji se sastoji od tri nivoa. Ideja da su sve bankarske institucije u ovoj zemlji u državnom vlasništvu je pogrešna. Ovdje posluje veliki broj privatnih komercijalnih banaka. glavna karakteristika Kineski bankarski sistem je da su aktivnosti svih finansijskih institucija strogo kontrolisane od strane države.
Kineske banke pružaju usluge strancima. Tako nerezidenti mogu otvoriti račun u kineskoj banci, primiti međunarodni transfer novca ili uzeti kredit ili hipoteku. Stranci koji rade u Kini po ugovoru o radu imaju pravo na kinesku bankovnu karticu. I to ne samo u juanima, već i u stranoj valuti.
Kineske banke: Video
Uvriježeno je uvjerenje da su sve banke u Kini u državnom vlasništvu. U stvari, to nije istina. Danas su samo tri banke u Kini ostale u potpunom državnom vlasništvu: Poljoprivredna razvojna banka Kine, Kineska razvojna banka i Izvozno-uvozna banka Kine. Većina banaka u zemlji su komercijalne i imaju dioničko vlasništvo.
Međutim, državna kontrola ostaje značajna. To se prvenstveno očituje u aktivnostima Narodne banke Kine, Nacionalne regulatorne komisije za bankarstvo (CBRC) i Ministarstva finansija Narodne Republike Kine. Osim toga, u najvećim akcionarskim bankama država posjeduje kontrolni paket akcija.
Jedna od najvećih banaka u Kini. Osnovana je 1912. godine i najstarija je banka u zemlji. 1949. godine, nakon formiranja Narodne Republike Kine, banka je postala aktivni učesnik u međunarodnim operacijama kineske vlade. 1994. godine Banka Kine (BOC) je dobila status komercijalne banke u državnom vlasništvu. 2006. godine banka je transformisana u Akcionarsko društvo(LTD) - njegove dionice su se pojavile na berzi u Hong Kongu.
Danas kontrolni paket pripada kineskoj vladi.
1993. godine Banka Kine otvorila je podružnicu u Rusiji - JSCB BANK OF CHINA (ELOS). Sada postoji nekoliko podružnica u Ruskoj Federaciji: sjedište u Moskvi, podružnice u Habarovsku i Vladivostoku. U Almatiju je 1993. godine otvorena i podružnica Bank of China u Kazahstanu.
Ovo je najmeđunarodnija banka u Kini - ima oko 550 predstavništava u 27 zemalja.
Primarna djelatnost:
- Kreditiranje privrede i potrošača
- Investicija
- Osiguranje
- Mjenjačnica
- Servis bankovnih kartica
- Ukupna imovina (2011): 11,83 triliona juana
- Neto profit (2011): 130,319 milijardi juana (2010. neto profit nakon oporezivanja bio je 109,691 milijardi)
- Broj zaposlenih (2011): 289.951
Takođe je jedna od najvećih banaka u zemlji. Poljoprivredna banka Kine (ABC) osnovana je 1951. godine.
Krajem 70-ih godina banka je postala komercijalna, ali je i dalje bila u potpunosti u državnom vlasništvu. Dana 15. januara 2009. godine transformisano je u akcionarsko društvo sa ograničenom odgovornošću.
Primarna djelatnost:
- Investicija
- Osiguranje
- Servis bankovnih kartica
- Ukupna imovina (2011): 11,67757 biliona juana
- Neto profit (2011): 121,956 milijardi juana
Jedna od četiri najveće banke u Kini. Osnovan je 1954. godine. Građevinska banka je 2004. godine postala dionička banka. 2005. godine banka je izvršila IPO na berzi u Hong Kongu. Bank of America je 2005. godine kupila 9% udjela u banci za 3 milijarde dolara.
Trenutno je Construction Bank članica Međunarodne ATM alijanse, zajedničko ulaganje nekoliko međunarodnih banaka, što omogućava klijentima ovih banaka da međusobno koriste bankomate širom svijeta bez provizije.
Do kraja 2011. godine postojala je 13.581 filijala banaka u kontinentalnoj Kini. CCB podružnice u Hong Kongu, Singapuru, Frankfurtu, Johanesburgu, Tokiju, Seulu, Njujorku, Ho Ši Minu i Sidneju, predstavništva se nalaze u Moskvi i Tajpeju. Banka ima nekoliko podružnica: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management i CCB Life.
U svom investicionom programu banka veliku pažnju posvećuje sektoru zdravstva i srodnim granama, uključujući i proizvodnju medicinska oprema, farmaceutski proizvodi, medicinskih instituta i usluge.
Primarna djelatnost:
- Kreditiranje privrede i stanovništva
- Investicija
- Osiguranje
- Ukupna imovina (2011): 12.282 triliona juana
- Neto profit (2011): 169,439 milijardi juana
Western Union . Među njima su Poštanska štedionica Kine, Poljoprivredna banka Kine, China Everbright Bank, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, Bank of Jilin, Harbin Bank, Fujian Haixia Bank, Yantai Bank, Longjiang Bank, Bank of Wenzhou, Huishang Bank, Shanghai Pudong Development Banka i Kineska građevinska banka.
Banka Rusije je završila stvaranje uslova za plasman ruskog duga u juanima. To znači da će Rusija moći prikupiti novac u Aziji, čime će nadoknaditi nedostatak pristupa zapadnim tržištima kapitala zbog sankcija.
U Moskvi će 22. marta biti otvoren centar za poravnanje juana u ICBC banci, čiji je osnivač najveća kineska komercijalna banka ICBC. Sklopio je poseban ugovor sa Narodnom bankom Kine, postajući njena ovlaštena banka u Rusiji.
O tome su govorili zamenik predsednika Banke Rusije Dmitrij Skobelkin i prvi zamenik predsednika Narodne banke Kine Ji Gan na otvaranju u Pekingu prvog stranog predstavništva Banke Rusije u modernoj istoriji.
Kina je naš glavni trgovinski partner, a otvaranje klirinškog centra će, s jedne strane, podstaći aktivnost kineskog poslovanja u Rusiji, as druge strane, postaće kanal za ulazak juanske likvidnosti u zemlju. , koji će, posebno, koristiti kineski investitori za kupovinu obveznica federalnog zajma (OFZ) izdatih u kineskoj valuti.
Moskovski ICBC postat će prva kineska banka zastupljena u Ruskoj Federaciji koja će moći uzeti u obzir vrijednosne papire - njena licenca će omogućiti investitorima iz Pekinga da direktno kupuju OFZ u juanima.
Ministarstvo finansija Rusije govori o planovima za debitantsku emisiju "kineskih" obveznica u vrijednosti od milijardu dolara od 2015. godine. Cilj je testirati infrastrukturu i obezbijediti referentnu vrijednost za cijenu ruskog rizika na azijskim tržištima. Nakon toga, moći će da izdaju i obveznice u juanima. ruske kompanije, privlačeći jeftinije finansiranje nego u Rusiji.
Potražnja kineskih investitora za ruskim hartijama od vrednosti je zagarantovana. Zadnji put Ministarstvo finansija izdalo je euroobveznice po cijeni od 3,99 posto, a obveznicama federalnog zajma u rubljama trguje se po cijeni od 8-8,5 posto. Prinos na OFZ-ove u juanima će biti negdje na sredini, dok kineske vrijednosne papire sada donose prihod na nivou od 2,6-2,7 posto. Konkurentnost ruskih obveznica je očigledna.
Međutim, Kina se bori s odlivom kapitala, pa je kineskim investitorima potrebna dozvola za kupovinu vrijednosnih papira u inostranstvu. Kinesko rukovodstvo je već izjavilo da načelno podržava kupovinu ruskih obveznica, ali tek treba da se dogovori o konkretnim investicionim kvotama.
Štaviše, kako je rečeno" Rossiyskaya newspaper"Dmitrij Skobelkin, Rusija i Kina završavaju pripreme za sklapanje memoranduma o berzanskom trgovanju zlatom. Prema njegovim riječima, Narodna banka Kine, koja ima najveće svjetske zlatne i devizne rezerve, potvrdila je interesovanje za ruske isporuke. Posljednje godine naše zlato je sertifikovano na Šangajskoj berzi.
Sada se strane dogovaraju oko detalja memoranduma, a paralelno se radi i mehanizam za njegovu implementaciju, napomenuo je zamjenik predsjednika Centralne banke.
Za Kinu je otvoreno predstavništvo Banke Rusije postalo osmo koje su stvorile strane centralne banke. Predstavništvo bi trebalo da doprinese razvoju saradnje Rusije i Kine u finansijskom sektoru, koji u poslednje vreme ubrzano uzima maha. To će pomoći povećanju plaćanja u nacionalnim valutama (sada se više od 80 posto njih vrši u dolarima) i zaštititi interese ruskih banaka i nekreditnih organizacija na kineskom tržištu.
U Kini već posluje 8 predstavništava ruskih banaka i jedna filijala, 64 ruske banke imaju korespondentne račune u kineskim bankama.
"Mir" i UnionPay počeće sa izdavanjem zajedničkih kartica od aprila do juna
Do trenutka kada državni službenici i penzioneri počnu da se prebacuju na kartice platnog sistema Mir, ruske banke će savladati izdavanje zajedničkih Mir-UnionPay kartica.
Prve takve kartice pojavit će se u drugom kvartalu 2017. godine, rekla je za Rossiyskaya Gazeta Alla Bakina, direktorica Odjeljenja za nacionalni platni sistem Banke Rusije.
Problem korišćenja Mir kartica u inostranstvu rešen je kroz programe ko-bedžinga sa međunarodnim platnim sistemima.
Već su izdate kartice "Mir" - Maestro i "Mir" - JCB, potpisani su ugovori o izdavanju kobrendiranja kartica "Mir" - AmEx i "Mir" - UnionPay. U Rusiji će raditi po pravilima platnog sistema Mir, a u inostranstvu - prema pravilima međunarodnih platnih sistema.
Korisnik će biti pošteđen potrebe da sa sobom nosi dve kartice - internacionalnu i nacionalnu, sa karticom sa jednim brojem i jednim PIN kodom, napomenula je Alla Bakina.
Izdanje Mira premašilo je tri miliona, a planira se izdavanje više od 20 miliona nacionalnih platnih kartica do kraja godine. „Omogućili smo bankama povoljne tarife kako bi bile zainteresovane za razvoj nacionalne platne kartice“, rekao je Sergej Radčenkov, komercijalni direktor NSPK, operater platnog sistema Mir.
Igor ZUBKOV
Možete pogledati infografiku za članak.
Teško je držati novac pod jastukom ako protuvrijednost od 1000 eura teži pola kilograma. Ovo su fizičke karakteristike novca pretvorenog u lijepe, ali nezgodne novčanice maksimalnog apoena od 100 juana.
Štaviše, bezgotovinsko plaćanje u Kini odavno je prestalo da bude priznanje modi ili „udobna“ inovacija. Elektronsko plaćanje ovdje - to je neophodno za opstanak. Vrijedi li spomenuti širok spektar mogućnosti plastičnih kartica: od sigurnog pohranjivanja financijske ušteđevine do raspolaganja sredstvima koja uopće ne posjedujemo. I najvažnija stvar,- mogućnost plaćanja za kupovinu na Taobao-u bez posrednika. Ekstremno brz rast kinesku ekonomiju pogodila je jaka kiša bankarski sistem zemlje: filijale banaka počele su se pojavljivati na svakoj ulici bukvalno nekoliko metara jedna od druge. To ne čudi za državu koja raspolaže sa više od polovine deviznih rezervi cijele planete. Ali, nažalost, stranim klijentima kineskih banaka to nije nimalo olakšalo posao. Prema statistikama, svaka druga posjeta stranca banci završi neuspjehom. Možda samo idemo u “pogrešne banke”? Pripremili smo pregled najboljih kineskih banaka za potrebe Laowaija.
ICBC - inovativna banka. Ovo je prva banka u svijetu koja je izdala multivalutnu MasterCard kreditnu karticu za novčanike od 10 valuta. Ova kartica je idealna za strance koji žive i rade u Kini, jer izbjegava dvostruku konverziju valuta i, posljedično, dvostruko zaduženje provizija. Prilikom plaćanja u Rusiji ili Ukrajini, novac će biti zadužen sa vašeg novčanika u dolarima. Ako nemate dolara na računu, onda kasnije negativan saldo bit će moguće dopuniti devizni račun iz CNY novčanika na web stranici banke u lični račun korisnik. Engleska verzija ICBC Internet bankarstva- još jedna njegova prednost. Povezivanjem vašeg debitnog računa sa online kontrolom, možete samostalno obavljati SWIFT transfere u inostranstvu.
HSBC - finansijski konglomerat sa svetskom reputacijom. Tokom 2000-ih, ruske, ukrajinske, pa čak i engleske međunarodne kriminalne zvijezde skrivale su novac u svojoj švicarskoj filijali. Danas je Bankarska korporacija Hong Konga i Šangaja lider među bankama u kontinentalnoj Kini u smislu jezičke tolerancije prema stranim klijentima. Osim toga međunarodna akreditacija, banka ima kvalitetnu englesku verziju službene web stranice, na kojoj možete pronaći pitanja na sve odgovore koji su vam potrebni, pa čak i podnijeti zahtjev za kreditnu karticu. Ako uspete da otvorite račun u filijali HSBC-a u Hong Kongu, imaćete pristup onlajn menjanju valuta.
3. KINESKA BANKA
Pored činjenice da je Banka Kine- osnivač kineskog bankarskog sistema u cjelini, drži i najviše strane valute, što je posljedica specijalizacije banke u opsluživanju „međunarodnih potreba“ vladajuće stranke. Takođe je važno napomenuti da otvaranjem tekućeg, nefiksnog deviznog računa kod Banke Kine, dobijate godišnji obračun od 0,03 posto iznosa na vašem računu samo kao zahvalnost na povjerenju u banku. Nema razloga da mu ne verujete- većinski udio je u vlasništvu Komunističke partije Kine.
U Kini su aktivne strane banke i njihove filijale. Tradicionalno, oni igraju istaknutu ulogu u kineskom bankarskom sistemu. U prvim godinama Narodne Republike Kine, samo četiri filijale stranih banaka koje se nalaze u Šangaju dobile su pravni status, što im je omogućilo da zadrže gotovo simbolično prisustvo u zemlji.
Istorija nastanka moderna struktura strane finansijske institucije u Kini mogu se podijeliti u tri faze.
Prvu fazu obilježila je registracija japanske komercijalne banke u Pekingu - Japanske uvozno-izvozne banke 1979. godine. Od tog trenutka stranim bankama je dozvoljeno da osnivaju predstavništva u posebnim ekonomskim zonama. Međutim, predstavništva banaka su se mogla baviti samo istraživanjem tržišta, savjetovanjem, ekonomske analize, pomoć u uspostavljanju kontakata sa kineskim vlastima, proizvođačima i potrošačima, ali ne i bankarske aktivnosti.
Da bi dalje regulisala bankarsko tržište na održiv način, kineska vlada je 1985. godine izdala “Pravilnik o upravljanju stranim finansiranjem banaka i kinesko-stranih zajedničkih bankarskih poduhvata u posebnim ekonomskim zonama” (CBRC, 1985). Ova pravila dozvoljavaju stranim bankama da otvaraju filijale i obavljaju transakcije u stranoj valuti u pet posebnih ekonomskih zona, a to su Shenzhen, Zhuhai, Shantou, Xiamen i Hainan. Zbog strogih geografskih ograničenja i ograničenja za klijente, strane banke morale su osnovati predstavništva kako bi prikupljale informacije i identificirale moguće izglede za ulaganja u Kinu. Kineska vlada je postepeno ukidala geografska ograničenja, dozvoljavajući stranim bankama prisustvo u obalnim gradovima izvan posebnih ekonomskih zona.
Kako se prisustvo stranih banaka širilo, obilježena je druga faza (1994-2001) bankarskih reformi u Kini. Strane banke koje su osnovali Hong Kong, Japan, Sjedinjene Američke Države, Holandija, Njemačka, Francuska i Tajland ušle su na kinesko tržište početkom 1990-ih. Ovaj razvoj događaja pratio je rast stranih investicija. Kina je po prvi put dala stranim bankama pristup juanu u poslovne svrhe. Shenzhen je odabran kao posebna ekonomska zona za transakcije stranih banaka u kineskoj nacionalnoj valuti (renminbi). Osim toga, stranim bankama sa sjedištem u Šangaju i Shenzhenu je od 1999. godine dozvoljeno da obavljaju transakcije u RMB-u u susjednim provincijama Jiangsu, Zhejiang, Guangdong, Guangxi i Hunan. Čak i uprkos finansijskoj krizi 1997-98, strani kapital je privučen osnivanjem 15 novih stranih bankarskih institucija u Kini između 1998. i 2001. (CBRC, 2007).
Pristupanje WTO-u i posljednja liberalna politika otvaranja bankarskog sektora prema svijetu označili su treću fazu (od 2002. do danas) razvoja stranih banaka u Kini. Stranim bankama u Šangaju, Šenženu, Tianjinu i Dalianu bilo je dozvoljeno da obavljaju poslovne transakcije u kineskoj domaćoj valuti. Geografski, strani bankarski sektor u Kini proširio se na Guangzhou, Zhuhai, Qingdao, Nanjing i Wuhan 2002. godine, a zatim na Jinan, Fuzhou, Chengdu i Chongqing 2003. godine.
U 2004. još pet gradova - Kunming, Peking, Xiamen, Shenyang i Xi'an - dozvolilo je stranim bankama da obavljaju poslovne transakcije. Tako je svake godine bilo sve više gradova otvorenih za strano bankarstvo. Do decembra 2006. godine, stranim bankama je dozvoljeno da učestvuju u pružanju određenih finansijskih usluga, uključujući posebne propise koji su ranije bili dostupni samo domaćim komercijalnim bankama. Konkretno, postali su jednaki Kineske banke navode u godišnjoj bankarskoj statistici. Ostala ograničenja pristupa tržištu za strane banke, koja regulišu stroge zahtjeve u pogledu prava vlasništva, poslovanja i pravne forme povučene od strane kineske bankarske regulatorne komisije. Od 2007. godine, strano bankarstvo u Kini je ušlo u novu fazu u kojoj su eliminisana sva geografska i klijentska ograničenja za strane banke. Ranije je stranim bankama bilo dozvoljeno da pružaju usluge samo korporativnim klijentima sa depozitima većim od milion juana. Pristupanje STO otvorilo je kineski bankarski sektor za strane investitore, stimulišući pojavu novih stranih bankarskih operacija u Kini.
Da bi ušla na kinesko bankarsko tržište, strana banka mora registrovati podružnicu u Kini na zajedničkoj osnovi (lokalne banke) ili stvoriti kinesku kompaniju pod potpunom kontrolom stranog kapitala (preduzeće u potpuno stranom vlasništvu (WHOE)) . U zavisnosti od toga, kao i od mesta registracije nove banke, razlikuju se mogućnosti pružanja različitih bankarskih usluga, poslovanja na tržištu, regulatornih karakteristika itd.
Nacionalni aspekt stranih finansijskih institucija u Kini je takođe veoma važan, budući da je finansijske aktivnosti u zemlji. Na primjer, više su fokusirane zemlje kao što su Hong Kong, SAD, Japan investicione projekte, dok evropske zemlje registruju svoja predstavništva radi lakšeg poslovanja za svoje nacionalne korporacije.
Strane banke u Kini imaju sjedišta u više od 47 zemalja i regija, većina njih iz Hong Konga, Sjedinjenih Država i Japana, koji su činili oko 47 posto ukupnih stranih bankarskih institucija u Kini 2006. godine. Kulturna i geografska blizina je možda doprinijela nastanku filijala singapurskih banaka u Kini, sjeverna koreja, Japan i Hong Kong.
Strane banke u ovim zemljama su možda pratile svoje investitore u Kinu. Iako većina razvijene države uspostavile trgovinske ili investicione veze sa Kinom, investicione i trgovačke kompanije ovih zemalja su udaljene od Kine. Stoga je najvjerovatnije isplativije i pouzdanije da zemlje partneri obavljaju transakcije preko svojih nacionalnih banaka.
Strane bankarske institucije su visoko koncentrisane u određenim kineskim gradovima. Šangaj i Peking su najpovoljnije lokacije zbog različitih geografskih prednosti, kao što su strateška priroda bankarskog tržišta, eksternalije informacija i blizina centralne banke. Takođe stranih finansijske institucije koji se nalaze u Shenzhenu i Guangzhouu, a slijede Xiamen, Tianjin, Dalian, Qingdao i Suzhou. Strane banke ciljaju i neke gradove u unutrašnjosti, uključujući Xi'an, Chengdu, Chongqing, Kunming, kao stare industrijske centre (Slika 4).
Teritorijalna struktura predstavništava, filijala i filijala stranih banaka je različita. Predstavništva, čiji je zadatak prikupljanje informacija i traženje poslovnih perspektiva, uglavnom su koncentrisana u Pekingu, Šangaju i Guangdžouu. Strane banke mogu imati koristi od eksternalija informacija locirajući se u blizini Narodne banke Kine. Veliki broj strane banke osnivaju se u područjima gdje su koncentrisana preduzeća sa stranim ulaganjima. Dakle, udio stranih banaka koje posluju na području Šangaja je 43% ukupne aktive stranih banaka u Kini, 45% kredita i 40% deviznih depozita. Strane bankarske institucije i podružnice uključene u transakcije u domaćoj i stranoj valuti raštrkane su duž razvijenih primorskih gradova. Od perioda otvaranja, delta rijeke Jangce postala je omiljeno područje stranih banaka. Stoga, strane banke koje se nalaze u Šangaju opslužuju i ogroman dio obalnog pojasa i udaljenija područja uz rijeku.
Što se tiče regionalne diferencijacije podružnica stranih kompanija, radi jasnoće, napravljena je mapa „Regionalne diferencijacije stranih banaka u Kini“ (Sl. 5). Korišteni podaci odabrani su iz 42 nacionalne banke zemalja s najvećim utjecajem i distribucijom u Kini. Konkretno, mnoge od ovih lokalnih banaka imaju pravo da obavljaju transakcije u kineskoj nacionalnoj valuti. Kao što se može vidjeti, prilično je teško odrediti trend regionalne diferencijacije, budući da zemlje osnivači nisu posebno koncentrisane ni u jednom regionu svijeta. Međutim, vrijedi napomenuti jak uticaj na bankarski sektor Kine i njenih jugoistočnih susjeda, naime Japana, Tajvana, Hong Konga, Singapura i, odnedavno, Malezije. Takođe među važnih učesnika Kineska bankarska industrija se ističe zapadna evropa, posebno Velika Britanija, koja posjeduje dvije najveće strane banke u Kini, kao i Francuska, Švicarska, Njemačka. SAD ostaju najveći po broju predstavništava svojih banaka u Kini (5 banaka). Najveći broj zaposlenih u stranim bankama matične države je Velika Britanija - 12.760 (na kraju 2013. godine).