Ο κινεζικός τραπεζικός τομέας είναι απόλυτος παγκόσμιος ηγέτης για περισσότερα από πέντε χρόνια. Επιπλέον, το 2016, το σύνολο των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων της Ουράνιας Αυτοκρατορίας ξεπέρασε το συνολικό κεφάλαιο των τραπεζών σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση μαζί. Ωστόσο, πολλοί Ευρωπαίοι εξακολουθούν να μην είναι εξοικειωμένοι με τις αρχές της λειτουργίας του.
Τραπεζικό σύστημα της χώρας
Το κινεζικό τραπεζικό σύστημα χωρίζεται σε τρία κύρια επίπεδα:
- Οι πρώτες τράπεζες περιλαμβάνουν τη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας, η οποία είναι η Κεντρική Τράπεζα της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας, και 3 πολιτικές τράπεζες: China Development Bank, Agricultural Development Bank of China και China Exim Bank. Γενική λειτουργίαΤο Επίπεδο 1 αποτελείται από τον έλεγχο των χρηματοοικονομικών ροών, τη διαχείριση κεφαλαίων ανάπτυξης και την έκδοση χρημάτων.
- Τη δεύτερη θέση καταλαμβάνουν οι κρατικοί χρηματοοικονομικοί και πιστωτικοί οργανισμοί, οι οποίοι είναι και οι πιο αξιόπιστοι. Αυτά περιλαμβάνουν το Big Chinese Four.
- Η τρίτη θέση είναι ιδιωτικοί οργανισμοί, με πολύ χαμηλότερη κερδοφορία και ίδια περιουσιακά στοιχεία. Αυτό περιλαμβάνει επίσης ταχυδρομεία και μικρούς πιστωτικούς συνεταιρισμούς.
"Big Four"
Οι τέσσερις μεγαλύτερες τράπεζες στην Κίνα, που ονομάζονται «Big Four»:
- ICBC (Industrial and Commercial Bank of China);
- CCB (Construction Bank of China);
- The Agricultural Bank of China (Agricultural Bank of China);
- Τράπεζα της Κίνας (Τράπεζα της Κίνας).
Είναι οι κύριες τράπεζες στην Κίνα όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία. Κατέχουν ηγετικές θέσεις τόσο στη χώρα όσο και σε όλο τον κόσμο. Χρησιμοποιώντας τις τεράστιες οικονομικές τους δυνατότητες, αυξάνουν τα κεφάλαια επενδύοντας και εκδίδοντας δάνεια. Έχουν υποκαταστήματα και θυγατρικές σε όλο τον κόσμο. Οι κινεζικές τράπεζες στη Ρωσία εκπροσωπούνται μόνο από την Τράπεζα της Κίνας. Το υποκατάστημά της είναι το δίκτυο της Τράπεζας της Κίνας (ELOS). Στη Ρωσία, το Elos δεν έχει τόσο υψηλές βαθμολογίες επειδή επικεντρώνεται στην εξασφάλιση εμπορικών συμφωνιών για κινεζικές εταιρείες.
Γραφεία και υποκαταστήματα ξένων αντιπροσωπειών
Κάποια ξένα υποκαταστήματα είναι άνω των τριάντα ετών. Το αποκορύφωμα της ενεργού ανάπτυξής τους ήταν η δεκαετία του '90 και οι αρχές του δύο χιλιοστού, λίγο μετά την ένταξη της χώρας στον Παγκόσμιο Οργανισμό Εμπορίου.
Σύμφωνα με την China Banking Regulatory Commission, ο αριθμός των γραφείων αντιπροσωπείας αυξήθηκε ταχύτερα την περίοδο 2004-2007, όταν έφτασε τα 274. Το ίδιο με τον αριθμό των συνολικών περιουσιακών στοιχείων και τον όγκο του ξένου κεφαλαίου στον κινεζικό τραπεζικό τομέα σε ποσοστιαία βάση . Αν το 2004 το ποσοστό αυτό ήταν 1,8%, τότε μέχρι το 2007 ήταν ήδη 2,38%. Για τον έλεγχο του ανταγωνισμού στον κλάδο, από το 2008 έχουν εισαχθεί ορισμένοι αυστηροί περιορισμοί και απαιτήσεις. Αυτό έφερε μαζί του την αναμενόμενη επιβράδυνση του ρυθμού ανάπτυξης. Έτσι το 2012, τα περιουσιακά στοιχεία των ξένων υποκαταστημάτων στην οικονομία επανήλθαν στο 1,82% του συνόλου.
Τώρα που οι θέσεις των εθνικών τραπεζών έχουν ήδη ενισχυθεί, προβλέπεται η έναρξη μιας πολιτικής απελευθέρωσης με τη σταδιακή άρση των περιορισμών για τους ξένους.
Ευρωπαϊκές τράπεζες στην Κίνα
Ο ευρωπαϊκός τομέας εκπροσωπείται ευρέως στη χώρα. Δραστηριοποιούνται τράπεζες από τη Γαλλία, την Ολλανδία, την Ελβετία, την Ιταλία, το Βέλγιο, την Αγγλία και τη Γερμανία. Οι πιο διάσημοι από αυτούς:
- ABN AMRO Bank N.V.;
- Standard Chartered PLC;
- Societe Generale S.A.
- Raiffeisen Bank International A.G.
Ρωσικές τράπεζες στην Κίνα
Η Ρωσία εκπροσωπείται από τράπεζες όπως:
- Sberbank;
- Gazprombank;
- Promsvyaz;
- Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Ωστόσο, παρά τη φαινομενικά εντυπωσιακή λίστα, οι ρωσικές τράπεζες στην Κίνα δεν επικεντρώνονται στην εγχώρια αγορά της χώρας, αλλά είναι ανοιχτές στην εξυπηρέτηση γραφείων αντιπροσωπείας ρωσικών εταιρειών και στον εμπορικό κύκλο εργασιών μεταξύ των χωρών. Πολλές τράπεζες δεν διαθέτουν καν την απαραίτητη άδεια για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών. Άλλοι αρκούνται απλώς στην εκπλήρωση υποχρεώσεων εισαγωγής και εξαγωγής. Εκτός από τη Ρωσία, καμία άλλη χώρα της ΚΑΚ στην περιοχή δεν έχει ανοίξει τα υποκαταστήματά της στην Κίνα.
Δημόσιες και μετοχικές τράπεζες
Το άνοιγμα ιδιωτικών τραπεζών κατέστη δυνατό σχετικά πρόσφατα. Πριν από αυτό, όλες οι τράπεζες χωρίζονταν σε κρατικές και σε μετοχικές τράπεζες. Μόνο οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες ταξινομούνται ως κρατικές εμπορικές τράπεζες. Έχουν πολύ μικρότερη επιρροή και αντιπροσωπεύουν μικρότερο ποσοστό των νομισματικών συναλλαγών της χώρας. Συνολικά είναι πάνω από δέκα. Τις περισσότερες φορές, το μερίδιο ελέγχου σε αυτούς τους χρηματοπιστωτικούς και πιστωτικούς οργανισμούς βρίσκεται στα χέρια του κράτους.
Αγροτική Τράπεζα
Ο ιδρυτής της The Agricultural Bank of China ήταν κάποτε ο ίδιος ο Μάο Τσε Τουνγκ. Έτσι, έγινε η πρώτη τράπεζα που ιδρύθηκε μετά την άνοδο του Κομμουνιστικού Κόμματος στην εξουσία.
- Έτος ίδρυσης: 1951;
- Έδρα: Πεκίνο;
- Επικεφαλής του Διοικητικού Συμβουλίου: Zhang Yun, Xiang Junbo;
- Έσοδα: 29,12 δισεκατομμύρια δολάρια.
- Περιουσιακά στοιχεία: 2,58 δισεκατομμύρια δολάρια.
Κινεζική Κατασκευαστική Τράπεζα
Η China Construction Bank ιδρύθηκε αρχικά υπό το Υπουργείο Οικονομικών της Κίνας για τη διανομή κεφαλαίων σε ταμεία που είναι υπεύθυνα για τις υποδομές και τις κατασκευές. Αυτός ήταν ο μοναδικός του ρόλος μέχρι το 1979. Φέτος αρχίζει σταδιακά να αλλάζει προς την εμπορευματοποίηση.
Έγινε πλήρης εμπορική τράπεζα το 2004 μαζί με την κυκλοφορία μετοχών στο χρηματιστήριο.
- Έτος ίδρυσης: 1954;
- Έδρα: Πεκίνο;
- Επικεφαλής του Διοικητικού Συμβουλίου: Wang Zuji, Tian Guoli;
- Έσοδα: 37 δισεκατομμύρια δολάρια.
- Περιουσιακά στοιχεία: 2,7 δισεκατομμύρια δολάρια.
Βιομηχανική και Εμπορική Τράπεζα της Κίνας
Η Industrial & Commercial Bank of China είναι ο ηγέτης της κατάταξης του Forbes για έξι συνεχόμενα χρόνια και ο τρίτος οργανισμός στην κατάταξη των καθαρών κερδών.
- Έτος ίδρυσης: 1984;
- Έδρα: Πεκίνο;
- Επικεφαλής του Διοικητικού Συμβουλίου: Yi Huiman;
- Κεφάλαιο: 308 δισεκατομμύρια δολάρια.
- Έσοδα: 41,7 δισεκατομμύρια δολάρια.
- Περιουσιακά στοιχεία: 3,78 δισεκατομμύρια δολάρια.
Η ηγετική θέση της εταιρείας μεταξύ όλων των ανταγωνιστών δείχνει καλύτερα τη δύναμη του κινεζικού τραπεζικού τομέα.
Βασικές τραπεζικές υπηρεσίες
Τα είδη των βασικών τραπεζικών υπηρεσιών στην Κίνα δεν διαφέρουν από αυτά που είναι κοινά σε όλο τον κόσμο. Είναι ακόμα:
- Συμβουλευτικές υπηρεσίες;
- Διαχείριση χρηματοοικονομικών ροών;
- Μεσιτικές δραστηριότητες;
- Επενδύσεις με εκδότες·
- ΑΣΦΑΛΙΣΗ.
Άνοιγμα λογαριασμού
Η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού έχει ως εξής:
- Προετοιμασία πακέτου εγγράφων.
- Συμπλήρωση αίτησης·
- Επιλέξτε μια τραπεζική κάρτα.
- Σύνδεση mobile banking.
- Λήψη κλειδιού USB ή μονάδας flash, με τη βοήθεια των οποίων καθίσταται δυνατή η εκτέλεση τραπεζικών συναλλαγών ανεξαρτήτως τοποθεσίας.
ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑ
Το τυπικό πακέτο εγγράφων περιλαμβάνει:
- Διεθνές διαβατήριο;
- Κινεζική βίζα M ή Z.
- Φόρμα εγγραφής;
- ΑΦΜ κατοίκου.
- Αριθμός κινητού τηλεφώνου από κινεζική εταιρεία τηλεπικοινωνιών.
Διεθνής μεταφορά χρημάτων
Το κύριο μέσο μεταφοράς οικονομικών στην Κίνα, όπως και στις περισσότερες χώρες του κόσμου, είναι οι εταιρείες με τη μέθοδο Money Telegraphic Transfer, οι οποίες πραγματοποιούν ταχείς μεταφορές χρημάτων. Ανάμεσα τους:
- Δυτική Ένωση;
- Επικοινωνία;
- MoneyGram;
- Unistream;
- UnionPay.
Οι υπολοιποι πιθανές επιλογέςΗ λήψη και η αποστολή χρημάτων είναι μια τυπική τραπεζική μεταφορά ή μεταφορά ηλεκτρονικού νομίσματος σε συστήματα όπως:
- PayPal?
- Qiwi;
- WebMoney;
- Τέλεια χρήματα;
- Payeer.
Δυτική Ένωση
Παρά το γεγονός ότι η Western Union είναι η κορυφαία εταιρεία παγκοσμίως στον τομέα μεταφορές χρημάτωνκαι έχει γραφεία σε περισσότερες από 200 χώρες σε όλο τον κόσμο, στην Κίνα η χρήση του συστήματος σε τα τελευταία χρόνιαπολύ περιορισμένη. Εάν στην αρχή δεν υπήρχαν προβλήματα με τις μεταφορές μέσω WU και ήταν γενικά διαθέσιμες στις περισσότερες τράπεζες, τότε μετά την εισαγωγή μιας πολιτικής αυστηρού ελέγχου του ξένου κεφαλαίου, η κατάσταση άλλαξε. Προς το παρόν, μπορείτε να στείλετε νόμισμα μόνο στα υποκαταστήματα της PSBC και της China Everbright Bank. Αποκτήστε το από τα ίδια δύο, συν ICBC. Χρηματοοικονομικοί γίγαντες όπως η Bank of China, η Agricultural Bank of China και η China Construction Bank έχουν εγκαταλείψει εντελώς την εξυπηρέτηση του δικτύου WU.
Πώς να πάρετε ένα δάνειο
Θεωρητικά, κάθε νομικό πρόσωπο ή φυσικό πρόσωπο, συμπεριλαμβανομένων πολιτών άλλων χωρών, μπορεί να λάβει δάνειο στην Κίνα. Στην πραγματικότητα, το ποσοστό αποτυχίας είναι πολύ υψηλό. Προκειμένου να δοθεί συγκατάθεση για την έκδοση δανείου, ζητούνται τα ακόλουθα:
- άμεσες εγγυήσεις επιστροφής·
- ένα ιδανικό πακέτο εγγράφων.
- Είναι επιθυμητό να αποδειχθεί ότι τα περισσότερα χρήματα θα παραμείνουν στη χώρα και θα χρησιμοποιηθούν για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών εντός της χώρας.
- Είναι επιθυμητό το ποσό του δανείου να υπολογίζεται σε εκατομμύρια δολάρια, γιατί όσο υψηλότερο είναι, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες θετικής απόφασης για το δάνειο.
Πώς να πάρετε μια υποθήκη
Τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται πολύ πιο εύκολα. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να πληροίτε μια λίστα απαιτήσεων για να το κάνετε αυτό:
- προετοιμάστε σωστά το πακέτο των απαιτούμενων εγγράφων.
- διαμένουν και εργάζονται στη χώρα για περισσότερο από 12 μήνες·
- Βρείτε έναν κάτοικο πρόθυμο να εγγυηθεί για εσάς.
- Καλό είναι η πόλη στην οποία θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι να συμπίπτει με τον τόπο εργασίας σας.
Το ποσοστό των θετικών αποφάσεων κατά την έκδοση στεγαστικών δανείων είναι υψηλότερο από τα τυπικά.
Λογαριασμοί offshore στο Χονγκ Κονγκ
Χάρη στην αυτόνομη θέση του σε σχέση με τη ΛΔΚ, το Χονγκ Κονγκ κατάφερε να γίνει μια από τις μεγαλύτερες υπεράκτιες ζώνες στον κόσμο. Το άνοιγμα τέτοιων λογαριασμών συνδέεται συχνά με χρηματοοικονομική χειραγώγηση και φοροδιαφυγή. Οι επιχειρήσεις ανθούσαν για πολύ καιρό, αλλά πρόσφατα υπήρξε μια τάση προς μια διαρκώς αυξανόμενη αύξηση του ελέγχου στη ροή του χρήματος. Στο πλαίσιο της καταπολέμησης της φοροδιαφυγής, πρόσφατα κατέστη σχεδόν αδύνατο να ανοίξετε λογαριασμό στο Χονγκ Κονγκ χωρίς να έχετε Χονγκ ΚονγκΔελτίο Ταυτότητας, ανάλογο διαβατηρίου, το οποίο διαθέτουν μόνο κάτοικοι του Χονγκ Κονγκ και που έχουν λάβει άδεια παραμονής στην πολιτεία.
Αυτή η πολιτική κάνει εξαιρετική δουλειά για τη μείωση του αριθμού των οικονομικών χειρισμών χαμηλού επιπέδου. Η επιχειρηματική δραστηριότητα και η επένδυση γίνεται ελαφρώς πιο δύσκολη. Επομένως, δεν είναι πρόβλημα να συνεχίσετε να αγοράζετε μια εταιρεία με ήδη ανοιχτό λογαριασμό ή να ξεκινήσετε τον δικό σας. Οι περιορισμοί λειτουργούν λίγο χειρότερα για μεγαλύτερα συστήματα απάτης. Μια κοινή λύση στο πρόβλημα του ανοίγματος λογαριασμού είναι η ίδρυση μιας πλασματικής εταιρείας στο όνομα ενός υποψήφιου διευθυντή με εγγραφή στο Χονγκ Κονγκ.
Συμπέρασμα
Η απόκτηση απόλυτης ηγετικής θέσης στον κόσμο όσον αφορά τις εξαγωγές, τις εισαγωγές και την παραγωγική ικανότητα της Ουράνιας Αυτοκρατορίας δεν ήταν αρκετή. Με τη σωστή οικονομική πολιτική, η Κίνα μπόρεσε όχι μόνο να πηδήξει για λίγο στην πρώτη θέση της παγκόσμιας κατάταξης του τραπεζικού κλάδου, αλλά και να κερδίσει έδαφος εκεί. Να αποκτήσουν μια βάση τόσο ασφαλή που το πλεονέκτημα των κινεζικών τραπεζών έναντι των δυτικών θα αυξηθεί μόνο τα επόμενα χρόνια. Αναμένουμε ότι η ICBC θα βρίσκεται στην πρώτη θέση των πλουσιότερων εταιρειών στον κόσμο για έβδομη συνεχόμενη φορά. Οι ηγέτες των χωρών του Παλαιού Κόσμου δεν μπορούν παρά να θαυμάσουν αυτά τα αποτελέσματα και να μάθουν από την εμπειρία για να μπορέσουν να διατηρήσουν τον δεδομένο ρυθμό.
Η Λαϊκή Δημοκρατία της Κίνας είναι ένας από τους παγκόσμιους ηγέτες οικονομική ανάπτυξη, ο ρυθμός της οποίας συνεχίζει να αυξάνεται. Δεν είναι τυχαίο ότι το 2017 το κινεζικό τραπεζικό σύστημα έγινε το μεγαλύτερο στον κόσμο όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία: τον περασμένο χρόνο, τα περιουσιακά στοιχεία των κινεζικών τραπεζών ξεπέρασαν τον συνολικό όγκο των ευρωπαϊκών τραπεζών κατά 2 τρισ. Δολλάρια Ηνωμένων Πολιτειών. Επιπλέον, η Κίνα κατέχει τα τρία περισσότερα μεγάλη τράπεζαστον κόσμο.
Χαρακτηριστικά του τραπεζικού συστήματος
Ο αριθμός των τραπεζών στην Κίνα αυξάνεται κάθε χρόνο. Στο έδαφος της ΛΔΚ υπάρχουν κρατικές, εμπορικές, μετοχικές, αστικές, ιδιωτικές, πιστωτικές, συνεταιριστικές τράπεζες, καθώς και τραπεζικά ιδρύματα στις ειδικές διοικητικές περιοχές του Μακάο και του Χονγκ Κονγκ. Οι δραστηριότητες όλων των κινεζικών τραπεζών ρυθμίζονται από το κράτος.
Όταν μιλάμε για πόσες τράπεζες υπάρχουν στην Κίνα, θα πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζικών ιδρυμάτων και οι θυγατρικές χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Σήμερα, υπάρχουν περίπου 800 τράπεζες στη Λαϊκή Δημοκρατία της Κίνας, που είναι κατά μέσο όρο 0,6 τράπεζες ανά 1 εκατομμύριο κατοίκους.
Προκειμένου να αποφευχθούν οικονομικές, τραπεζικές και νομισματικές κρίσεις, το κινεζικό τραπεζικό σύστημα μεταρρυθμίστηκε το 1997. Ως αποτέλεσμα, τις τελευταίες δεκαετίες, η Κίνα κατάφερε να οικοδομήσει ένα ισχυρό τραπεζικό σύστημα, όπως αποδεικνύεται από το γεγονός ότι τρεις κινεζικές τράπεζες συγκαταλέγονται στα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στον κόσμο.
Δομή του τραπεζικού συστήματος
Το κινεζικό τραπεζικό σύστημα έχει δομή τριών επιπέδων. Το πρώτο επίπεδο σχηματίζεται από τη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας και τρεις αναπτυξιακές τράπεζες. Η Λαϊκή Τράπεζα (κεντρική), που είναι το κέντρο έκδοσης, πίστωσης και πληρωμών και διακανονισμού της χώρας, είναι υπεύθυνη για την ανάπτυξη και την εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής και ο έλεγχος και η εποπτεία του τραπεζικού συστήματος διενεργείται από την All-China Banking Regulatory Επιτροπή.
Τρεις τράπεζες ανάπτυξης πολιτικής —η Κρατική Τράπεζα Ανάπτυξης της Κίνας, η Τράπεζα Αγροτικής Ανάπτυξης της Κίνας και η Τράπεζα Εξαγωγών-Εισαγωγών της Κίνας— είναι υπεύθυνες για την εφαρμογή κυβερνητικών προγραμμάτων στους τομείς της βιομηχανίας, της γεωργίας και του εξωτερικού εμπορίου, αντίστοιχα.
Η ραχοκοκαλιά του τραπεζικού συστήματος της Κίνας αποτελείται από κρατικές εμπορικές τράπεζες δεύτερης βαθμίδας, με επικεφαλής τις τέσσερις μεγάλες τράπεζες, δηλαδή Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, Construction Bank of China και Agricultural Bank of China, οι οποίες ελέγχουν περίπου το 60% της κινεζικής αγοράς.
Οι κρατικές εμπορικές τράπεζες είναι τόσο αστικές όσο και αγροτικές ως προς το πεδίο λειτουργίας τους.
Επιπλέον, στο δεύτερο επίπεδο υπάρχουν διάφορες χρηματοοικονομικές εταιρείες που πραγματοποιούν τραπεζικές εργασίες: εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, εταιρείες επενδύσεων καταπιστεύματος, χρηματοοικονομικές εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης.
Η ΛΔΚ διαθέτει επίσης ένα ανεπτυγμένο σύστημα αστικής και αγροτικής συνεργασίας, το οποίο αποτελεί τη βάση για τη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στη χώρα και καταλαμβάνει το τρίτο επίπεδο του τραπεζικού συστήματος. Υπάρχει με τη μορφή αγροτικών και αστικών πιστωτικών συνεταιρισμών, καθώς και πολυάριθμων ταχυδρομείων.
"Big Four"
Και τέλος, το πιο ενδιαφέρον είναι ο περιορισμός των ταξιδιών στο εξωτερικό για τους οφειλέτες. Είναι το καθεστώς του οφειλέτη που είναι πιο εύκολο να «ξεχαστεί» όταν ετοιμάζεσαι για τις επόμενες διακοπές σου στο εξωτερικό. Ο λόγος μπορεί να είναι ληξιπρόθεσμα δάνεια, απλήρωτες αποδείξεις στέγασης και κοινόχρηστων υπηρεσιών, διατροφή ή πρόστιμα από την τροχαία. Οποιοδήποτε από αυτά τα χρέη ενδέχεται να απειλήσει να περιορίσει τα ταξίδια στο εξωτερικό το 2018. Συνιστούμε να μάθετε πληροφορίες σχετικά με την παρουσία χρέους χρησιμοποιώντας την αποδεδειγμένη υπηρεσία nevylet.rf
Η μεγαλύτερη τράπεζα στον κόσμο από το σύνολο του ενεργητικού και η πιο πολύτιμη από την κεφαλαιοποίηση της αγοράς το 2019 είναι η Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Καταλαμβάνει την πρώτη θέση στην κατάταξη του The Banker's Top 1000 World Banks, καθώς και την πρώτη θέση στη λίστα Forbes Global 2000 με τις μεγαλύτερες εταιρείες στον κόσμο.
Η China Construction Bank (CCB) είναι μια άλλη κινεζική τράπεζα που ανήκει στους Big Four και έχει την έδρα της στο Πεκίνο. Το 2015 έγινε η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα στον κόσμο με βάση την κεφαλαιοποίηση της αγοράς. Μια θυγατρική τράπεζα, η CCB, είναι ανοιχτή στο Λονδίνο και τα υποκαταστήματά της βρίσκονται σε πόλεις όπως η Βαρκελώνη, το Γιοχάνεσμπουργκ, η Φρανκφούρτη, το Λουξεμβούργο, η Νέα Υόρκη, το Τόκιο, η Σιγκαπούρη, το Χονγκ Κονγκ.
Η ABC Bank (Agricultural Bank of China) είναι ο τρίτος μεγαλύτερος δανειστής από άποψη ενεργητικού. Το 2015, κατετάγη τρίτη στην ετήσια λίστα του Forbes ως μία από τις μεγαλύτερες, ισχυρότερες και πολύτιμες εταιρείες στον κόσμο. Τα υποκαταστήματα της τράπεζας βρίσκονται σε όλο τον κόσμο: στο Χονγκ Κονγκ, την Ιαπωνία, τη Μεγάλη Βρετανία, τη Γερμανία, τις ΗΠΑ, την Αυστραλία, τη Νότια Κορέα και τη Σιγκαπούρη. 
Μια άλλη ισχυρή κινεζική τράπεζα από το Big Four είναι η Bank of China. Έχει την ιδιότητα της κρατικής εμπορικής εταιρείας και είναι ανώνυμη εταιρεία. Τα γραφεία της αντιπροσωπείας της είναι ανοιχτά σε 27 χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Ρωσίας, όπου ιδρύθηκε μια θυγατρική τράπεζα με την ονομασία Bank of China AKB Elos. Τα υποκαταστήματά της λειτουργούν στη Μόσχα, το Βλαδιβοστόκ και το Khabarovsk.
Δημόσιες και μετοχικές τράπεζες
Μόνο τρεις τράπεζες έχουν κρατικό καθεστώς στην Κίνα: Export-Import Bank of China, China Development Bank και Agricultural Development Bank of China. Αυτές οι τράπεζες είναι άμεσα υπεύθυνες για τις δραστηριότητες εξωτερικού εμπορίου, τη βιομηχανία και τη γεωργία.
Οι εμπορικές τράπεζες χωρίζονται σε δύο κύριες κατηγορίες: τις κρατικές και τις μετοχικές. Όπως σημειώθηκε παραπάνω, οι κρατικές εμπορικές τράπεζες συγκαταλέγονται μεταξύ των λεγόμενων «Big Four». Και παρόλο που αυτές οι ίδιες οι τράπεζες είναι μετοχικές εταιρείες, βρίσκονται υπό κρατικό έλεγχο και τα ελεγχόμενα μερίδια τους κατέχονται από την κυβέρνηση.
Η China Construction Bank και η Industrial and Commercial Bank of China ήταν αρχικά εμπορικές. Η Bank of China Gao Yang (Τράπεζα της Κίνας) έλαβε το καθεστώς της κρατικής εμπορικής τράπεζας το 1994. Η Agricultural Bank of China ήταν αρχικά κρατική, αλλά έγινε εμπορική στα τέλη της δεκαετίας του '70.
Εκτός από τα τέσσερα τραπεζικά ιδρύματα που αναφέρονται παραπάνω, η κυβέρνηση περιλαμβάνει επίσης την Ταχυδρομική Τράπεζα Ταμιευτηρίου της Κίνας, η οποία δημιουργήθηκε το 2006 με βάση το πρώην Γραφείο Ταμιευτηρίου και Μεταφορών. Όσον αφορά το μέγεθος των καταθέσεων, αυτή η τράπεζα βρίσκεται στην πέμπτη θέση μετά τις τράπεζες των τεσσάρων μεγάλων.
Στην κατηγορία των εμπορικών τραπεζών, μια από τις πιο διάσημες είναι η Bank of China ping an bank co ltd, της οποίας η έδρα βρίσκεται στο Shenzhen. Αυτή η τράπεζα δραστηριοποιείται στη Σαγκάη και στο Φουζού. Ως θυγατρική της Ping An Insurance, η τράπεζα είναι ένα από τα τρία δομικά στοιχεία του Ομίλου Ping An, που ασχολείται με τις ασφαλίσεις, τις τραπεζικές εργασίες και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.
Η China Merchants Bank είναι επίσης μια επιτυχημένη εμπορική τράπεζα. Η έδρα της βρίσκεται επίσης στη νότια Κίνα στο Shenzhen. Η τράπεζα έγινε το πρώτο εταιρικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στην Κίνα. Η CMB έχει περισσότερα από 500 υποκαταστήματα στην ηπειρωτική Κίνα και ένα στο Χονγκ Κονγκ.
Μια άλλη εμπορική τράπεζα που ανήκει σε μη κρατικές οντότητες είναι η Minsheng Bank. Αυτή η τράπεζα είναι γνωστή για την παροχή δανείων σε μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις. Σήμερα η τράπεζα διαθέτει περίπου 200 υποκαταστήματα σε όλη την ηπειρωτική Κίνα.
Βασικές τραπεζικές υπηρεσίες
Μιλώντας για το ποιες είναι οι κύριες λειτουργίες και δραστηριότητες της κεντρικής τράπεζας της Κίνας, πρέπει να σημειωθούν τα εξής:
- εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής·
- Έκδοση της προσφοράς χρήματος και έλεγχος της κυκλοφορίας του·
- τη διαχείριση των δραστηριοτήτων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς·
- την άσκηση εποπτείας και ελέγχου στη χρηματοπιστωτική αγορά·
- διαχείριση των κρατικών συναλλαγματικών αποθεμάτων και των αποθεμάτων χρυσού·
- σχηματισμός του κύριου επιτοκίου·
- καθορισμός ποσοστών για εισφορές στο αποθεματικό ταμείο από χρήματα που λαμβάνονται από πιστωτικά ιδρύματα·
- εκ νέου προεξόφληση λογαριασμών για πιστωτικά ιδρύματα που είναι πελάτες της κεντρικής τράπεζας·
- παροχή δανείων σε ιδιωτικές εμπορικές τράπεζες·
- διαπραγμάτευση νομισμάτων και κρατικών ομολόγων στο χρηματιστήριο.
Όλες οι εμπορικές τράπεζες στην Κίνα (συμπεριλαμβανομένων των τεσσάρων μεγάλων κρατικών εμπορικών τραπεζών) παρέχουν τις ακόλουθες τραπεζικές υπηρεσίες:
- παροχή δανείων και προσέλκυση καταθέσεων·
- την εκτέλεση πληρωμών και την εξυπηρέτηση πελατών μέσω ταμειακών μηχανών·
- χρηματοδότηση επενδύσεων με εντολή επενδυτών για τα κεφάλαια των καταθετών, καθώς και για τα κεφάλαια της τράπεζας·
- έκδοση, αποθήκευση και πώληση τίτλων·
- παροχή εγγυήσεων και εγγυήσεων σε τρίτους για χρηματοοικονομικές συναλλαγές·
- πώληση και αγορά ξένων νομισμάτων·
- πώληση και αγορά ακριβών λίθων και μετάλλων, καθώς και κοσμήματα.
- τη χρήση ακριβών μετάλλων ως κοιτάσματα·
- έλξη και διαχείριση οικονομικά μέσακαι τίτλους για λογαριασμό πελατών (συναλλαγές καταπιστεύματος)·
- διεξαγωγή εργασιών χρηματοδοτικής μίσθωσης, παροχή συμβουλών, καθώς και μεσιτικές υπηρεσίες·
- άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών.
Άνοιγμα λογαριασμού
Οι αλλοδαποί μπορούν εύκολα να αποκτήσουν τραπεζική κάρτα στην Κίνα. Υπάρχουν πολλές επιλογές για το άνοιγμα λογαριασμού σε μια κινεζική τράπεζα για αλλοδαπούς πολίτες:
- Άνοιγμα λογαριασμού σε ξένο νόμισμα για λήψη μισθοί. Οι αλλοδαποί εργαζόμενοι στην Κίνα επιτρέπεται να λαμβάνουν μισθούς σε οποιοδήποτε νόμισμα· αυτό απαιτεί σύμβαση εργασίας που καθορίζει μια ρήτρα για την πληρωμή των μισθών σε ξένο νόμισμα.
- Άνοιγμα λογαριασμού για λήψη μισθών σε κινεζικό γιουάν. Για να ανταλλάξετε στη συνέχεια το κινεζικό γουάν με το νόμισμα που χρειάζεστε, πρέπει να προσκομίσετε στην τράπεζα σύμβαση εργασίας, άδεια εργασίας στην Κίνα, καθώς και απόδειξη πληρωμής φόρου που να αναφέρει το ποσό του μισθού σας.
- Άνοιγμα offshore λογαριασμού για ξένη εταιρεία. Αυτός ο λογαριασμός μπορεί να ανοίξει σε δολάρια ΗΠΑ, δολάρια Χονγκ Κονγκ ή ευρώ. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι όσον αφορά το άνοιγμα λογαριασμών offshore, οι τράπεζες μπορούν να ενεργούν κατά τη διακριτική τους ευχέρεια, επομένως το άνοιγμα ενός λογαριασμού εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την επιλογή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
- Άνοιγμα λογαριασμού για εταιρεία μη κατοίκου σε κινεζικό γιουάν. Η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού για ξένη εταιρεία που δεν είναι κάτοικος ΛΔΚ διαρκεί λίγο περισσότερο από το άνοιγμα λογαριασμού offshore, καθώς απαιτεί συμφωνία με τη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας.
ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑ
Για να ανοίξετε λογαριασμό σε κινεζική τράπεζα, ένα άτομο χρειάζεται μόνο να έχει έναν κινεζικό αριθμό τηλεφώνου και 20 γιουάν για να πληρώσει την κάρτα. Η τράπεζα παρέχει διάφορες φόρμες για συμπλήρωση με τη μορφή ερωτηματολογίου, στο οποίο θα πρέπει να αναφέρετε τον αριθμό διαβατηρίου, το όνομα, τον αριθμό τηλεφώνου και τι κάνετε στην Κίνα (εργασία, ). Μετά την υπογραφή των εντύπων, οι τραπεζικοί υπάλληλοι εκδίδουν ένα βιβλιάριο, το οποίο έχει σχεδιαστεί για να εμφανίζει όλες τις ολοκληρωμένες οικονομικές συναλλαγές ή μια χρεωστική τραπεζική κάρτα (ανάλογα με το αίτημά σας).
Όσο για μια πιστωτική κάρτα, θα είναι αρκετά δύσκολο για έναν αλλοδαπό να αποκτήσει μια. Για να γίνει αυτό, ο αιτών πρέπει να έχει έναν εγγυητή που έχει κινεζική υπηκοότητα. Επιπλέον, πολλοί τραπεζικοί οργανισμοί καθορίζουν ένα ποσό 3-5 χιλιάδων δολαρίων ΗΠΑ ως «μη εύφλεκτο υπόλοιπο».
Κατά το άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών, τα νομικά πρόσωπα ενδέχεται να υπόκεινται σε πρόσθετες απαιτήσεις - αυτό εξαρτάται από τους κανόνες των μεμονωμένων τραπεζών. Βασικά, πριν ανοίξετε έναν λογαριασμό, ξένες εταιρείεςπρέπει να ιδρύσει θυγατρική στην Κίνα. Σε αυτή την περίπτωση, η διαδικασία εγγραφής λογαριασμού είναι σχετικά γρήγορη και απλή. Εάν δεν έχετε επιβεβαίωση ιδιοκτησίας θυγατρικής στην Κίνα, τότε η λίστα απαραίτητα έγγραφαθα είναι κάπως μεγαλύτερο από το συνηθισμένο και η ίδια η διαδικασία θα είναι μεγαλύτερη και πιο περίπλοκη.
Διεθνής μεταφορά χρημάτων
Υπάρχουν διάφορες μέθοδοι που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ Κίνας και άλλων χωρών:
- τραπεζική μεταφορά;
- διεθνή συστήματα Western Union, MoneyGram, Contact, Unistream;
- κινέζικα σύστημα πληρωμής UnionPay;
- ηλεκτρονικό χρήμα (Webmoney, Qiwi ή άλλα ηλεκτρονικά πορτοφόλια).
Πώς να πάρετε ένα δάνειο
Όλα τα ξένα φυσικά και νομικά πρόσωπα έχουν το δικαίωμα να υποβάλουν αίτηση για δάνειο από κινεζικές τράπεζες. Ωστόσο, στην πράξη, είναι αρκετά δύσκολο να λάβει κανείς θετική απάντηση από κινεζικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι κινεζικές τράπεζες φοβούνται να εκδώσουν δάνεια, αφού εάν προκύψουν προβλήματα, θα πρέπει να επιλυθούν μέσω του δικαστηρίου της χώρας της οποίας είναι πολίτης ο δανειολήπτης. Επομένως, πριν επικοινωνήσετε με μια τράπεζα για δάνειο, πρέπει να ελέγξετε προσεκτικά τα απαιτούμενα έγγραφα και να παράσχετε ορισμένες εγγυήσεις (ασφάλεια). Συγκεκριμένα, ο όγκος του δανείου πρέπει να είναι τουλάχιστον 10 εκατομμύρια δολάρια και τουλάχιστον το 60% αυτών των χρημάτων πρέπει να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή υπηρεσιών και την αγορά αγαθών στην Κίνα.
Πώς να πάρετε μια υποθήκη
Για να λάβετε στεγαστικό δάνειο από κινεζική τράπεζα, πρέπει να πληροίτε δύο βασικές προϋποθέσεις:
- εργαστείτε στην Κίνα για περισσότερο από ένα χρόνο με βίζα εργασίας (είναι προτιμότερο να αγοράσετε ακίνητη περιουσία στην πόλη στην οποία εργάζεστε).
- έχουν έναν εγγυητή στο πρόσωπο ενός Κινέζου πολίτη (τέτοιοι εγγυητές είναι συνήθως οι εργοδότες).
Εάν πληρούνται αυτές οι απαιτήσεις, μπορείτε να ξεκινήσετε τη συλλογή των απαραίτητων εγγράφων. Θα χρειαστείτε:
- διαβατήριο;
- κάρτα κατοίκου?
- οποιοδήποτε έγγραφο που επιβεβαιώνει τη φερεγγυότητα (επικυρωμένο από την κινεζική πρεσβεία στη χώρα σας)·
- πιστοποιητικό από τον τόπο απασχόλησης που αναφέρει το ύψος των μισθών·
- επιβεβαίωση πληρωμής φόρου για το τελευταίο έτος ·
- σύμβαση εργασίας·
- έγγραφο γάμου ή πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει ότι ο αιτών δεν είναι παντρεμένος (μεταφρασμένο στα κινέζικα)·
- φωτοαντίγραφο της άδειας του φορέα παροχής του χώρου εργασίας.
Λογαριασμοί offshore στο Χονγκ Κονγκ
Το Χονγκ Κονγκ είναι μια Ειδική Διοικητική Περιοχή της Κίνας που δεν επιβάλλει φόρο εισοδήματος σε επιχειρήσεις που λειτουργούν εκτός της περιοχής. Ως εκ τούτου, οι ιδιοκτήτες εταιρειών που βρίσκονται στην ηπειρωτική Κίνα συχνά ανοίγουν λογαριασμούς στο Χονγκ Κονγκ. Μπορείτε να ανοίξετε έναν offshore λογαριασμό στο Χονγκ Κονγκ για μια εταιρεία που βρίσκεται στην ηπειρωτική Κίνα, εάν είστε ιδιοκτήτης μιας εταιρείας που υπάρχει για περισσότερο από ένα χρόνο και έχει κεφάλαιο τουλάχιστον 10.000 $. Επιπλέον, πρέπει να προσκομίσετε πιστοποιητικό που να επιβεβαιώνει την πλήρη εξόφληση όλων των οφειλών και των απαραίτητων προμηθειών (Certificate of Good Standing), καθώς και επιστολή από την τράπεζα της οποίας είναι πελάτης η εταιρεία, που να επιβεβαιώνει τη φερεγγυότητά της.
Γραφεία και υποκαταστήματα ξένων αντιπροσωπειών
Το 1985, η κινεζική τραπεζική νομοθεσία επέτρεψε στις ξένες τράπεζες να ανοίξουν τα γραφεία αντιπροσωπείας τους στη χώρα αυτή. Η εμφάνιση ξένων τραπεζών στην Κίνα οφειλόταν στην ταχεία ανάπτυξη του διεθνούς εμπορίου και στη δημιουργία ξένων επιχειρήσεων στην Κίνα. Το 2007 εγκρίθηκε ο κανονισμός για τη «Διαχείριση χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων με συμμετοχή ξένου κεφαλαίου». Η διάταξη αυτή ορίζει το εύρος των τραπεζικών εργασιών, τον αριθμό τους, καθώς και το ελάχιστο ποσό περιουσιακών στοιχείων για ένα ξένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Οι ξένες τράπεζες στην Κίνα έχουν το δικαίωμα να ανοίξουν το υποκατάστημά τους μόνο μετά από δύο χρόνια ύπαρξης του γραφείου αντιπροσωπείας τους στην Κίνα, εάν διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία τουλάχιστον 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ.
Ευρωπαϊκές τράπεζες στην Κίνα
Υπάρχουν πολλά υποκαταστήματα ευρωπαϊκών τραπεζών που λειτουργούν στην Κίνα, τα πιο γνωστά από τα οποία είναι οι ολλανδικές τράπεζες Algemene Bank Nederland και Amsterdam-Rotterdam Bank, η γερμανική τράπεζα Deutsche Bank και η ελβετική τράπεζα Credit SuisseΠρώτη Βοστώνη. Επιπλέον, γαλλικές, ιταλικές, βελγικές και αγγλικές τράπεζες λειτουργούν επίσης στην Κίνα.
Ρωσικές τράπεζες στην Κίνα
Μέχρι το 2019, από όλες τις χώρες της ΚΑΚ, μόνο η Ρωσία είχε ανοίξει πολλά τραπεζικά ιδρύματα στο Μέσο Βασίλειο. Συγκεκριμένα, υπάρχουν 8 γραφεία αντιπροσωπείας και ένα υποκατάστημα της VTB Bank στην Κίνα. Επιπλέον, το γραφείο αντιπροσωπείας της VTB στο Πεκίνο εκτελεί εργασίες μόνο με πιστωτικές επιστολές εξαγωγών-εισαγωγών. Το υποκατάστημα της τράπεζας άνοιξε το 2008 στη Σαγκάη και σκοπός του είναι η εξυπηρέτηση του εμπορικού τζίρου μεταξύ Κίνας και Ρωσίας.
Το γραφείο αντιπροσωπείας της Promsvyazbank άνοιξε για να εξυπηρετήσει τις ρωσικές εταιρείες Rostvertol και LOMO. Τα γραφεία αντιπροσωπείας άλλων τραπεζών, συμπεριλαμβανομένης της Sberbank, της Gazprombank και της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας, επικεντρώνονται επίσης σε έναν συγκεκριμένο κύκλο Κινέζων πελατών, αλλά λειτουργούν στη ΛΔΚ χωρίς το δικαίωμα διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών.
Κίνα. Τα πιο ενδιαφέροντα γεγονότα για την Κίνα: Βίντεο
Είναι δύσκολο να κρατήσεις χρήματα κάτω από το μαξιλάρι σου αν το αντίστοιχο των 1000 ευρώ ζυγίζει μισό κιλό. Αυτά είναι τα φυσικά χαρακτηριστικά των χρημάτων που μετατρέπονται σε όμορφα αλλά άβολα τραπεζογραμμάτια με μέγιστη ονομαστική αξία 100 γιουάν.
Επιπλέον, οι πληρωμές χωρίς μετρητά στην Κίνα έχουν πάψει εδώ και καιρό να αποτελούν φόρο τιμής στη μόδα ή μια «άνετη» καινοτομία. Ηλεκτρονικές πληρωμές εδώ - είναι ανάγκη για επιβίωση. Αξίζει να αναφερθεί ευρύ φάσμαδυνατότητες πλαστικών καρτών: από την ασφαλή αποθήκευση οικονομικών αποταμιεύσεων έως τη διάθεση κεφαλαίων που δεν διαθέτουμε καθόλου. Και το πιο σημαντικό,- τη δυνατότητα πληρωμής για αγορές στο Taobao χωρίς μεσάζοντες. Ακρο γρήγορη ανάπτυξηΗ κινεζική οικονομία έπεσε έντονη βροχή στο τραπεζικό σύστημα της χώρας: υποκαταστήματα τραπεζών άρχισαν να εμφανίζονται σε κάθε δρόμο κυριολεκτικά λίγα μέτρα το ένα από το άλλο. Αυτό δεν προκαλεί έκπληξη για μια χώρα που έχει στη διάθεσή της περισσότερα από τα μισά συναλλαγματικά αποθέματα όλου του πλανήτη. Όμως, δυστυχώς, αυτό δεν διευκόλυνε τους ξένους πελάτες κινεζικών τραπεζών. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, κάθε δεύτερη επίσκεψη ξένου στην τράπεζα καταλήγει σε αποτυχία. Ίσως πάμε σε «λάθος τράπεζες»; Έχουμε ετοιμάσει μια ανασκόπηση των καλύτερων κινεζικών τραπεζών για τις ανάγκες του Laowai.
ICBC - καινοτόμος τράπεζα. Αυτή είναι η πρώτη τράπεζα στον κόσμο που εκδίδει μια πιστωτική κάρτα MasterCard πολλαπλών νομισμάτων για 10 πορτοφόλια νομισμάτων. Αυτή η κάρτα είναι ιδανική για αλλοδαπούς που ζουν και εργάζονται στην Κίνα, καθώς αποφεύγει τη διπλή μετατροπή νομισμάτων και, κατά συνέπεια, τη διπλή χρέωση των προμηθειών. Όταν πληρώνετε με αυτό στη Ρωσία ή την Ουκρανία, τα χρήματα θα χρεωθούν από το πορτοφόλι σας σε δολάρια. Εάν δεν έχετε δολάρια στον λογαριασμό σας, τότε το αρνητικό υπόλοιπο στον λογαριασμό σε ξένο νόμισμα μπορεί να αναπληρωθεί από το πορτοφόλι CNY στον ιστότοπο της τράπεζας στον προσωπικό λογαριασμό του χρήστη. Αγγλική έκδοση του ICBC Internet banking- άλλο ένα πλεονέκτημά του. Συνδέοντας τον χρεωστικό σας λογαριασμό με τον ηλεκτρονικό έλεγχο, μπορείτε να πραγματοποιείτε ανεξάρτητα μεταφορές SWIFT στο εξωτερικό.
HSBC - ένας χρηματοοικονομικός όμιλος ετερογενών δραστηριοτήτων με παγκόσμια φήμη. Στη δεκαετία του 2000, Ρώσοι, Ουκρανοί, ακόμη και Άγγλοι αστέρες του διεθνούς εγκλήματος έκρυβαν χρήματα στο υποκατάστημά της στην Ελβετία. Σήμερα, η Banking Corporation του Χονγκ Κονγκ και της Σαγκάης κατέχει ηγετική θέση μεταξύ των τραπεζών στην ηπειρωτική Κίνα όσον αφορά τη γλωσσική ανοχή με ξένους πελάτες. Εκτός από τη διεθνή διαπίστευση, η τράπεζα διαθέτει μια υψηλής ποιότητας αγγλική έκδοση του επίσημου ιστότοπου, όπου μπορείτε να βρείτε όλες τις απαντήσεις που χρειάζεστε και ακόμη και να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα. Εάν καταφέρετε να ανοίξετε λογαριασμό σε ένα υποκατάστημα της HSBC στο Χονγκ Κονγκ, θα έχετε πρόσβαση σε online ανταλλαγή συναλλάγματος.
3. ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚΙΝΑΣ
Εκτός από το γεγονός ότι η Τράπεζα της Κίνας- ο ιδρυτής του κινεζικού τραπεζικού συστήματος στο σύνολό του, κατέχει επίσης το μεγαλύτερο ξένο νόμισμα, γεγονός που οφείλεται στην εξειδίκευση της τράπεζας στην εξυπηρέτηση των «διεθνών αναγκών» του κυβερνώντος κόμματος. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι ανοίγοντας έναν τρέχοντα, μη σταθερό λογαριασμό σε ξένο νόμισμα στην Τράπεζα της Κίνας, λαμβάνετε ετήσιο δεδουλευμένο 0,03 τοις εκατό του ποσού του λογαριασμού σας απλώς ως ευχαριστώ για την εμπιστοσύνη σας στην τράπεζα. Δεν υπάρχει λόγος να μην τον εμπιστευτείς- το πλειοψηφικό πακέτο ανήκει στο Κινεζικό Κομμουνιστικό Κόμμα.
Ξένες τράπεζες και τα υποκαταστήματά τους δραστηριοποιούνται στην Κίνα. Παραδοσιακά, διαδραματίζουν εξέχοντα ρόλο στο κινεζικό τραπεζικό σύστημα. Στα πρώτα χρόνια των Κινέζων Λαϊκή ΔημοκρατίαΜόνο τέσσερα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών που βρίσκονται στη Σαγκάη έλαβαν νομικό καθεστώς, επιτρέποντάς τους να διατηρήσουν την παρουσία τους στη χώρα, ωστόσο, σχεδόν συμβολικά.
Ιστορία σχηματισμού σύγχρονη δομήΤα ξένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Κίνα μπορούν να χωριστούν σε τρία στάδια.
Το πρώτο στάδιο χαρακτηρίστηκε από την εγγραφή μιας ιαπωνικής εμπορικής τράπεζας στο Πεκίνο - Japan Import and Export Bank το 1979. Από αυτή τη στιγμή επετράπη στις ξένες τράπεζες να ιδρύσουν γραφεία αντιπροσωπείας σε ειδικές οικονομικές ζώνες. Ωστόσο, τα γραφεία αντιπροσώπευσης των τραπεζών μπορούσαν να συμμετάσχουν μόνο σε έρευνα αγοράς, διαβούλευση, οικονομική ανάλυση, βοήθεια για τη δημιουργία επαφών με κινεζικές αρχές, κατασκευαστές και καταναλωτές, αλλά όχι σε τραπεζικές δραστηριότητες.
Για να ρυθμίσει περαιτέρω την τραπεζική αγορά με βιώσιμο τρόπο, η κινεζική κυβέρνηση εξέδωσε το 1985 τους «Κανονισμούς για τη διαχείριση της ξένης χρηματοδότησης για τράπεζες και κινεζο-εξωτερικές κοινές τραπεζικές επιχειρήσεις σε Ειδικές Οικονομικές Ζώνες» (CBRC, 1985). Αυτοί οι κανόνες επιτρέπουν στις ξένες τράπεζες να ανοίγουν υποκαταστήματα και να διενεργούν συναλλαγές σε ξένο νόμισμα σε πέντε ειδικές οικονομικές ζώνες, συγκεκριμένα σε Shenzhen, Zhuhai, Shantou, Xiamen και Hainan. Λόγω αυστηρών γεωγραφικών και πελατειακών περιορισμών, οι ξένες τράπεζες έπρεπε να ιδρύσουν γραφεία αντιπροσωπείας για τη συλλογή πληροφοριών και τον εντοπισμό πιθανών επενδυτικών προοπτικών στην Κίνα. Η κινεζική κυβέρνηση άρει σταδιακά τους γεωγραφικούς περιορισμούς, επιτρέποντας στις ξένες τράπεζες να έχουν παρουσία σε παράκτιες πόλεις εκτός ειδικών οικονομικών ζωνών.
Καθώς διευρύνθηκε η παρουσία των ξένων τραπεζών, σημειώθηκε η δεύτερη φάση (1994-2001) των τραπεζικών μεταρρυθμίσεων στην Κίνα. Ξένες τράπεζες που ιδρύθηκαν από το Χονγκ Κονγκ, την Ιαπωνία, τις Ηνωμένες Πολιτείες, την Ολλανδία, τη Γερμανία, τη Γαλλία και την Ταϊλάνδη εισήλθαν στην κινεζική αγορά στις αρχές της δεκαετίας του 1990. Οι εξελίξεις αυτές συνόδευαν την αύξηση των ξένων επενδύσεων. Για πρώτη φορά, η Κίνα έδωσε σε ξένες τράπεζες πρόσβαση στο γιουάν για επιχειρηματικούς σκοπούς. Το Shenzhen έχει επιλεγεί ως ειδική οικονομική ζώνη για συναλλαγές από ξένες τράπεζες σε κινεζικό εθνικό νόμισμα (Ρενμίνμπι). Επιπλέον, οι ξένες τράπεζες με έδρα τη Σαγκάη και το Shenzhen έχουν επιτραπεί να πραγματοποιούν συναλλαγές RMB στις γειτονικές επαρχίες Jiangsu, Zhejiang, Guangdong, Guangxi και Hunan από το 1999. Ακόμη και παρά την οικονομική κρίση του 1997-98, ξένα κεφάλαια προσελκύθηκαν από την ίδρυση 15 νέων ξένων τραπεζικών ιδρυμάτων στην Κίνα μεταξύ 1998 και 2001 (CBRC, 2007).
Η ένταξη στον ΠΟΕ και η επακόλουθη φιλελεύθερη πολιτική για το άνοιγμα του τραπεζικού τομέα στον κόσμο σηματοδότησε το τρίτο στάδιο (από το 2002 έως σήμερα) της ανάπτυξης των ξένων τραπεζών στην Κίνα. Οι ξένες τράπεζες στη Σαγκάη, στο Σενζέν, στην Τιαντζίν και στο Νταλιάν είχαν τη δυνατότητα να διενεργούν επιχειρηματικές συναλλαγές σε κινεζικό εγχώριο νόμισμα. Γεωγραφικά, ο ξένος τραπεζικός τομέας στην Κίνα επεκτάθηκε σε Guangzhou, Zhuhai, Qingdao, Nanjing και Wuhan το 2002 και στη συνέχεια σε Jinan, Fuzhou, Chengdu και Chongqing το 2003.
Το 2004, πέντε ακόμη πόλεις - το Kunming, το Πεκίνο, το Xiamen, το Shenyang και το Xi'an - επέτρεψαν σε ξένες τράπεζες να πραγματοποιούν επιχειρηματικές συναλλαγές. Έτσι, κάθε χρόνο υπήρχαν όλο και περισσότερες πόλεις ανοιχτές σε ξένες τραπεζικές συναλλαγές. Μέχρι τον Δεκέμβριο του 2006, επετράπη στις ξένες τράπεζες να συμμετέχουν στην παροχή ορισμένων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων ειδικών κανονισμών που προηγουμένως ήταν διαθέσιμοι μόνο σε εγχώριες εμπορικές τράπεζες. Συγκεκριμένα, άρχισαν να καταγράφονται στο ίδιο επίπεδο με τις κινεζικές τράπεζες στα ετήσια τραπεζικά στατιστικά στοιχεία. Άλλοι περιορισμοί πρόσβασης στην αγορά ξένων τραπεζών, οι οποίοι ρυθμίζουν αυστηρές απαιτήσεις σχετικά με τα δικαιώματα ιδιοκτησίας, τις λειτουργίες και νομικές μορφέςαποσύρθηκαν από την Κινεζική Ρυθμιστική Επιτροπή Τραπεζών. Από το 2007, η ξένη τραπεζική στην Κίνα έχει εισέλθει σε ένα νέο στάδιο όπου έχουν εξαλειφθεί όλοι οι γεωγραφικοί περιορισμοί και οι περιορισμοί πελατών για τις ξένες τράπεζες. Προηγουμένως, οι ξένες τράπεζες είχαν δικαίωμα να παρέχουν υπηρεσίες μόνο σε εταιρικούς πελάτες με καταθέσεις άνω του 1 εκατομμυρίου γιουάν. Η ένταξη στον ΠΟΕ άνοιξε τον κινεζικό τραπεζικό τομέα σε ξένους επενδυτές, τονώνοντας την εμφάνιση νέων τραπεζικών εργασιών στο εξωτερικό στην Κίνα.
Για να εισέλθει στην κινεζική τραπεζική αγορά, μια ξένη τράπεζα πρέπει να εγγράψει μια θυγατρική εταιρεία στην Κίνα σε κοινή βάση (τοπικές τράπεζες) ή να δημιουργήσει μια κινεζική εταιρεία πλήρως ελεγχόμενη από ξένα κεφάλαια (εξ ολοκλήρου ξένη επιχείρηση (WHOE)) . Ανάλογα με αυτό, καθώς και με τον τόπο εγγραφής της νέας τράπεζας, διαφέρουν οι δυνατότητες παροχής διαφόρων τραπεζικών υπηρεσιών, διεξαγωγής εργασιών στην αγορά, ρυθμιστικά χαρακτηριστικά κ.λπ.
Η εθνική πτυχή των ξένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην Κίνα είναι επίσης πολύ σημαντική, δεδομένου ότι οικονομικές δραστηριότητεςστη χώρα. Για παράδειγμα, χώρες όπως το Χονγκ Κονγκ, οι ΗΠΑ και η Ιαπωνία επικεντρώνονται περισσότερο σε επενδυτικά έργα, ενώ οι ευρωπαϊκές χώρες εγγράφουν τα γραφεία αντιπροσωπείας τους για τη διευκόλυνση της επιχειρηματικής δραστηριότητας για τις εθνικές τους εταιρείες.
Οι ξένες τράπεζες στην Κίνα έχουν την έδρα τους σε περισσότερες από 47 χώρες και περιοχές, οι περισσότερες από τις οποίες προέρχονται από το Χονγκ Κονγκ, τις Ηνωμένες Πολιτείες και την Ιαπωνία, οι οποίες αντιπροσώπευαν περίπου το 47% του συνόλου των ξένων τραπεζικών ιδρυμάτων στην Κίνα το 2006. Η πολιτιστική και γεωγραφική εγγύτητα μπορεί να συνέβαλε στην εμφάνιση υποκαταστημάτων τραπεζών της Σιγκαπούρης στην Κίνα, Νότια Κορέα, Ιαπωνία και Χονγκ Κονγκ.
Οι ξένες τράπεζες σε αυτές τις χώρες μπορεί να ακολούθησαν τους επενδυτές τους στην Κίνα. Αν και οι περισσότερες ανεπτυγμένες χώρες έχουν δημιουργήσει εμπορικούς ή επενδυτικούς δεσμούς με την Κίνα, οι επενδυτικές και εμπορικές εταιρείες αυτών των χωρών απέχουν πολύ από την Κίνα. Ως εκ τούτου, πιθανότατα είναι πιο κερδοφόρο και αξιόπιστο για τις χώρες εταίρους να πραγματοποιούν συναλλαγές μέσω των εθνικών τους τραπεζών.
Τα ξένα τραπεζικά ιδρύματα έχουν μεγάλη συγκέντρωση σε ορισμένες κινεζικές πόλεις. Η Σαγκάη και το Πεκίνο είναι οι πιο ευνοϊκές τοποθεσίες λόγω των διαφόρων γεωγραφικών πλεονεκτημάτων, όπως η στρατηγική φύση της τραπεζικής αγοράς, οι εξωτερικές επιδράσεις των πληροφοριών και η εγγύτητα με την κεντρική τράπεζα. Επίσης, ξένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βρίσκονται στο Shenzhen και στο Guangzhou και ακολουθούν οι Xiamen, Tianjin, Dalian, Qingdao και Suzhou. Οι ξένες τράπεζες στοχεύουν επίσης ορισμένες πόλεις της ενδοχώρας, συμπεριλαμβανομένων των Xi'an, Chengdu, Chongqing, Kunming, ως παλιά βιομηχανικά κέντρα (Εικόνα 4).
Η εδαφική δομή των γραφείων αντιπροσωπείας, των υποκαταστημάτων και των υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών είναι διαφορετική. Τα γραφεία αντιπροσωπείας, καθήκον των οποίων είναι η συλλογή πληροφοριών και η αναζήτηση επιχειρηματικών προοπτικών, συγκεντρώνονται σε μεγάλο βαθμό στο Πεκίνο, τη Σαγκάη και το Γκουανγκζού. Οι ξένες τράπεζες μπορούν να επωφεληθούν από τις εξωτερικές επιδράσεις των πληροφοριών τοποθετώντας κοντά στη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας. Ένας μεγάλος αριθμός ξένων τραπεζών είναι εγκατεστημένος σε περιοχές όπου είναι συγκεντρωμένες επιχειρήσεις με ξένες επενδύσεις. Έτσι, το μερίδιο των ξένων τραπεζών που δραστηριοποιούνται στην περιοχή της Σαγκάης είναι 43% του συνολικού ενεργητικού των ξένων τραπεζών στην Κίνα, 45% των δανείων και 40% των καταθέσεων σε ξένο νόμισμα. Ξένα τραπεζικά ιδρύματα και θυγατρικές που συμμετέχουν σε συναλλαγές σε εγχώριο και ξένο νόμισμα είναι διάσπαρτα κατά μήκος των αναπτυγμένων παράκτιων πόλεων. Από την περίοδο ανοίγματος, το Δέλτα του ποταμού Yangtze έχει γίνει αγαπημένη περιοχή για τις ξένες τράπεζες. Έτσι, οι ξένες τράπεζες που βρίσκονται στη Σαγκάη εξυπηρετούν τόσο ένα τεράστιο τμήμα της παράκτιας ζώνης όσο και πιο απομακρυσμένες περιοχές δίπλα στον ποταμό.
Όσον αφορά την περιφερειακή διαφοροποίηση των θυγατρικών ξένων εταιρειών, για λόγους σαφήνειας, κατασκευάστηκε ένας χάρτης «Περιφερειακή διαφοροποίηση ξένων τραπεζών στην Κίνα» (Εικ. 5). Τα δεδομένα που χρησιμοποιήθηκαν επιλέχθηκαν από 42 εθνικές τράπεζες χωρών με τη μεγαλύτερη επιρροή και διανομή στην Κίνα. Ειδικότερα, πολλές από αυτές τις τοπικές τράπεζες έχουν το δικαίωμα να συναλλάσσονται σε κινεζικό εθνικό νόμισμα. Όπως φαίνεται, είναι αρκετά δύσκολο να προσδιοριστεί η τάση της περιφερειακής διαφοροποίησης, καθώς οι ιδρυτικές χώρες δεν είναι ιδιαίτερα συγκεντρωμένες σε καμία περιοχή του κόσμου. Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ισχυρή επιρροήστον τραπεζικό τομέα της Κίνας και των νοτιοανατολικών γειτόνων της, δηλαδή της Ιαπωνίας, της Ταϊβάν, του Χονγκ Κονγκ, της Σιγκαπούρης και, πιο πρόσφατα, της Μαλαισίας. Επίσης, μεταξύ των σημαντικών συμμετεχόντων στον κινεζικό τραπεζικό τομέα είναι Δυτική Ευρώπη, ειδικά το Ηνωμένο Βασίλειο, το οποίο κατέχει τις δύο μεγαλύτερες ξένες τράπεζες στην Κίνα, καθώς και τη Γαλλία, την Ελβετία, τη Γερμανία. Οι ΗΠΑ παραμένουν οι μεγαλύτερες ως προς τον αριθμό των γραφείων αντιπροσωπείας των τραπεζών τους στην Κίνα (5 τράπεζες). Ο μεγαλύτερος αριθμός εργαζομένων που απασχολούνται σε ξένες τράπεζες της μητρικής της χώρας είναι η Μεγάλη Βρετανία - 12.760 (στο τέλος του 2013).
«Διεθνείς τραπεζικές εργασίες», 2012, N 1
Η χώρα, όπου ανά ώρα εμφανίζονται κατά μέσο όρο εκατομμυριούχοι 6,5 δολαρίων, θεωρείται ίσως η πιο ελκυστική αγορά στον κόσμο, όπου πολλές ξένες τράπεζες θα ήθελαν να λειτουργήσουν. Αλλά η είσοδος σε αυτήν την αγορά είναι γεμάτη δυσκολίες λόγω διαφόρων διοικητικών φραγμών. Πώς μπορεί μια τράπεζα μη κάτοικος να εγγράψει το υποκατάστημά της ή το θυγατρικό της πιστωτικό ίδρυμα στην Κίνα; Πόσο κερδοφόρα είναι η τραπεζική δραστηριότητα σε αυτή τη χώρα;
Ανοίγοντας την Ουράνια Αυτοκρατορία στον κόσμο
Σύμφωνα με την πρόβλεψη της PricewaterhouseCoopers, έως το 2023, οι κινεζικές τράπεζες θα πρέπει να ξεπεράσουν τις Ηνωμένες Πολιτείες όσον αφορά τα εγχώρια περιουσιακά στοιχεία και έως το 2050 θα αντιπροσωπεύουν σχεδόν το 23% του συνόλου του ενεργητικού του παγκόσμιου τραπεζικού κλάδου. Ωστόσο, πριν από δέκα χρόνια, η είσοδος σε αυτήν την ταχέως αναπτυσσόμενη και ταχέως αναπτυσσόμενη πλούσια αγορά ήταν πολύ δύσκολη για τις τράπεζες μη κατοίκους.
Στις αρχές του 2000, μόνο 25 ξένες τράπεζες με άδεια συναλλαγών σε γιουάν λειτουργούσαν στην Κίνα. Ταυτόχρονα, υπήρχαν πολλοί περιορισμοί στον ελεύθερο ανταγωνισμό μεταξύ ξένων και κινεζικών τραπεζών. Πρώτον, οι συναλλαγές για ξένες τράπεζες επιτρέπονταν μόνο στις ανεπτυγμένες ανατολικές περιοχές της Σαγκάης, του Πεκίνου και του Shenzhen. Δεύτερον, αυτές οι τράπεζες μπορούσαν να προσφέρουν τις υπηρεσίες τους μόνο σε ξένες επιχειρήσεις και ξένους υπηκόους, συμπεριλαμβανομένων πολιτών του Χονγκ Κονγκ και του Μακάο. Τρίτον, οι υποχρεώσεις των ξένων πιστωτικών ιδρυμάτων σε γιουάν δεν μπορούσαν να υπερβαίνουν το 35% των υποχρεώσεών τους σε ξένο νόμισμα, δηλαδή, η αύξηση των συναλλαγών με το γιουάν έπρεπε να συνοδεύεται από αναλογική αύξηση των συναλλαγών σε ξένο νόμισμα. Τέταρτον, απαγορεύτηκε σε όλες τις ξένες τράπεζες να δέχονται καταθέσεις από κινεζικές εταιρείες και ιδιώτες. Πέμπτον, δεν τους επετράπη να εγγραφούν για μετοχές εταιρειών με blue chip ή να διαπραγματεύονται κρατικά ομόλογα. Επιπλέον, μια τράπεζα μη κάτοικος θα μπορούσε στη συνέχεια να λάβει άδεια για να ανοίξει υποκατάστημα στην Κίνα μόνο πέντε χρόνια μετά το άνοιγμα του αντιπροσωπευτικού της γραφείου στη χώρα αυτή. Επιπλέον, η άδεια που αποκτήθηκε έδινε στην ξένη τράπεζα το δικαίωμα να ανοίγει όχι περισσότερο από ένα νέο υποκατάστημα ετησίως.
Πώς να ανοίξετε μια τράπεζα στην Κίνα
Μόνο αφού η Κίνα έγινε πλήρες μέλος του ΠΟΕ στις 11 Δεκεμβρίου 2001, η κυβέρνηση αυτής της χώρας ανέλαβε ορισμένες υποχρεώσεις, συμπεριλαμβανομένου του ανοίγματος του τραπεζικού τομέα σε ξένους ανταγωνιστές σε πέντε χρόνια. Σημειώνεται ότι η κινεζική κυβέρνηση εκπλήρωσε την υποχρέωση αυτή εντός της καθορισμένης προθεσμίας της 11ης Δεκεμβρίου 2006, αν και όχι πλήρως. Οι περιορισμοί στις δραστηριότητες των ξένων τραπεζών εξακολουθούν να παραμένουν, αν και οι ευκαιρίες για τις θυγατρικές τους να δραστηριοποιηθούν στην Κίνα έχουν διευρυνθεί σημαντικά. Ταυτόχρονα, η Ουράνια Αυτοκρατορία το 2001 - 2006. άνοιξε για έξω κόσμοςσταδιακά: κάθε χρόνο οι Κινέζοι άνοιγαν 5-6 τράπεζες σε ξένες τράπεζες μεγάλες πόλεις. Επιπλέον, στα τέλη του 2002, οι ξένες τράπεζες έλαβαν το δικαίωμα να πραγματοποιούν εργασίες χονδρικής σε ξένο νόμισμα στην Κίνα και στο τέλος του 2006 - λιανικές εργασίες σε κινεζικό γιουάν.
Οι Κανονισμοί της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας για τη ρύθμιση των δραστηριοτήτων των τραπεζών με ξένο κεφάλαιο (The Provisions of the People's Republic of China on the Administration of Foreign Funded Banks), που εγκρίθηκε από το Κρατικό Συμβούλιο της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας, τέθηκε σε ισχύ στις 11 Δεκεμβρίου 2006. Ταυτόχρονα, τέθηκε σε ισχύ μια άλλη κανονιστική πράξη - Οι Κανόνες Εφαρμογής των Διατάξεων για τη Διαχείριση Τραπεζών που Χρηματοδοτούνται από Εξωτερικό που εκδόθηκαν από την China Banking Regulatory Commission (CBRC).
Γεγονός είναι ότι σύμφωνα με το Νόμο της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας «Για τη Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας», η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας έχει πλέον τα καθήκοντα ρύθμισης της κυκλοφορίας χρήματος και της πίστωσης, ενώ σύμφωνα με την απόφαση «Περί την εκτέλεση των ρυθμιστικών και εποπτικών καθηκόντων από τη Ρυθμιστική Επιτροπή Τραπεζών της Κίνας αντί της Λαϊκής Τράπεζας της Κίνας», που εγκρίθηκε από τη Μόνιμη Επιτροπή του Εθνικού Λαϊκού Κογκρέσου, η Ρυθμιστική Επιτροπή Τραπεζών της Κίνας ιδρύθηκε τον Απρίλιο του 2003. Σύμφωνα με τον νόμο περί τραπεζικής ρύθμισης και εποπτείας της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας, που εγκρίθηκε τον Δεκέμβριο του 2003, η CBRC είναι υπεύθυνη για τη ρύθμιση και την εποπτεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που δέχονται καταθέσεις, εκδίδουν δάνεια, εκκαθαρίζουν λογαριασμούς και ασκούν άλλες δραστηριότητες σύμφωνα με τους νόμους της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας." Σχετικά με την εμπορική τραπεζική" και "Σχετικά με την εταιρεία".
Σύμφωνα με τους κανονισμούς της Λαϊκής Δημοκρατίας της Κίνας σχετικά με τη ρύθμιση των δραστηριοτήτων των τραπεζών με ξένο κεφάλαιο, οι θυγατρικές τράπεζες με ξένο κεφάλαιο έλαβαν το δικαίωμα να πραγματοποιούν σχεδόν όλες τις συναλλαγές σε γιουάν και όλες τις συναλλαγές σε ξένο νόμισμα, εάν είναι εγγεγραμμένα νομικά πρόσωπα στη Λαϊκή Δημοκρατία της Κίνας, ενώ τα υποκαταστήματα και τα γραφεία αντιπροσωπείας ξένων τραπεζών που λειτουργούν στη ΛΔΚ, αλλά δεν είναι εγγεγραμμένα εδώ ως νομική οντότητα, έχουν περιορισμούς στη διεξαγωγή ορισμένων συναλλαγών. Έτσι, οι ξένες τράπεζες (συμπεριλαμβανομένων των υποκαταστημάτων και των θυγατρικών) απαγορεύεται στην Κίνα να εκδίδουν χρηματοοικονομικά ομόλογα, να ενεργούν ως αντιπρόσωποι κατά την τοποθέτηση κρατικών ομολόγων ή να ενεργούν ως μεσάζοντες στην αποδοχή και την πληρωμή Χρήματαπρος όφελος τρίτων, συμπεριλαμβανομένων εταιρειών και κρατικών φορέων.
Σύμφωνα με την παραπάνω διάταξη, το ελάχιστο εγκεκριμένο κεφάλαιο για την εγγραφή θυγατρικής τράπεζας με ξένο κεφάλαιο πρέπει να είναι 1 δισεκατομμύριο γιουάν ή το ισοδύναμο αυτού του ποσού σε ελεύθερα μετατρέψιμο νόμισμα (158,42 εκατομμύρια δολάρια - εφεξής με τη διασταυρούμενη ισοτιμία που υπολογίζεται με βάση τις επίσημες ισοτιμίες του η Τράπεζα της Ρωσίας στις 8 Μαρτίου του τρέχοντος έτους). Παρεμπιπτόντως, παρόμοια απαίτηση επιβάλλεται για την εγγραφή κινεζικής τράπεζας. Θα πρέπει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι κατά τον υπολογισμό του ελάχιστου εγκεκριμένου κεφαλαίου λαμβάνονται υπόψη μόνο τα κεφάλαια που πράγματι συνεισφέρονται και όχι οι υποσχόμενες ή προγραμματισμένες εισφορές.
Σε αυτήν την περίπτωση, τα λειτουργικά περιουσιακά στοιχεία για κάθε υποκατάστημα μιας θυγατρικής τράπεζας πρέπει να είναι τουλάχιστον 100 εκατομμύρια γιουάν ή ίσο με το ισοδύναμο αυτού του ποσού σε ελεύθερα μετατρέψιμο νόμισμα (15,84 εκατομμύρια δολάρια). Ταυτόχρονα, τα λειτουργικά περιουσιακά στοιχεία όλων των υποκαταστημάτων δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 60% του συνολικού κεφαλαίου μιας θυγατρικής τράπεζας, ενώ οι ξένες τράπεζες, όταν ανοίγουν υποκατάστημα στη ΛΔΚ, πρέπει να το παρέχουν ως λειτουργικό ενεργητικό τουλάχιστον 200 εκατομμυρίων γιουάν ή το ισόποσο αυτού του ποσού σε ελεύθερα μετατρέψιμο νόμισμα (31,68 εκατομμύρια δολάρια).
Μέτοχοι μη κάτοικοι και κύριοι Κινέζοι μέτοχοι μιας θυγατρικής τράπεζας που επενδύει στο εξωτερικό μπορεί να είναι μόνο χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Σε αυτήν την περίπτωση, ο κάτοχος του 100% ή ενός μεριδίου ελέγχου πρέπει να πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις: πρώτον, πρέπει να είναι εμπορική τράπεζα. Δεύτερον, πρέπει να έχει τουλάχιστον ένα γραφείο αντιπροσωπείας που να έχει εργαστεί στην Κίνα για τουλάχιστον δύο χρόνια. Τρίτον, τα περιουσιακά στοιχεία αυτής της τράπεζας πρέπει να είναι τουλάχιστον 10 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ με βάση τα αποτελέσματα του προηγούμενου έτους. τέταρτον, το επίπεδο κεφαλαιακής επάρκειας αυτής της τράπεζας πρέπει να ανταποκρίνεται τόσο στις απαιτήσεις της χώρας στην οποία κατοικεί όσο και στις απαιτήσεις της ΛΔΚ. Οι νέοι μέτοχοι μιας ήδη συσταθείσας θυγατρικής τράπεζας ενδέχεται να εξαιρεθούν από τη Ρυθμιστική Επιτροπή Τραπεζών από την ανάγκη δημιουργίας γραφείου αντιπροσωπείας στην Κίνα.
Σημείωση.Ο κύριος μέτοχος μιας θυγατρικής τράπεζας με ξένο κεφάλαιο στην Κίνα μπορεί να είναι μόνο μια εμπορική τράπεζα.
Οι κανόνες εφαρμογής του κανονισμού για τη ρύθμιση τραπεζών με ξένο κεφάλαιο ορίζουν τη διαδικασία εγγραφής υποκαταστήματος τράπεζας με ξένο κεφάλαιο στη ΛΔΚ και τη διαδικασία μετατροπής κινεζικού υποκαταστήματος ξένης τράπεζας σε θυγατρική τράπεζα ως εξής. Αρχικά, πρέπει να υποβάλετε μια αρχική αίτηση στη Ρυθμιστική Επιτροπή Τραπεζών της Κίνας και να λάβετε προηγούμενη έγκριση για να ανοίξετε μια τράπεζα. Δεύτερον, γράψτε μια δεύτερη αίτηση στο CRDB για έγκριση για άνοιγμα τράπεζας αφού η αρχική αίτηση έχει εξεταστεί και εγκριθεί από το αρμόδιο επαρχιακό υποκατάστημα αυτής της επιτροπής. Τρίτον, αποκτήστε άδεια (Αδεια Χρηματοδότησης) για να ανοίξετε τράπεζα. Τέταρτον, εγγράψτε την τράπεζα στο επαρχιακό τμήμα βιομηχανίας και εμπορίου.
Η όλη διαδικασία μετατροπής ενός κινεζικού υποκαταστήματος ξένης τράπεζας σε θυγατρική τράπεζα μπορεί να διαρκέσει τουλάχιστον 10 μήνες και το άνοιγμα μιας νέας θυγατρικής τράπεζας θα απαιτήσει 15 μήνες. Εάν μια ξένη τράπεζα αποφασίσει να διατηρήσει ένα υπάρχον υποκατάστημα στην Κίνα για να παρέχει τραπεζικές υπηρεσίες σε ξένο νόμισμα, τότε θα πρέπει επίσης να ασχοληθεί με την κατανομή των υφιστάμενων περιουσιακών στοιχείων μεταξύ αυτού του υποκαταστήματος και της θυγατρικής τράπεζας που δημιουργείται, η οποία μπορεί να απαιτήσει τουλάχιστον τρεις μήνες .
Σύμφωνα με τους Κανόνες Εφαρμογής του Κανονισμού για τη Ρύθμιση Τραπεζών με Ξένο Κεφάλαιο, μια θυγατρική τράπεζα που σκοπεύει να αποκτήσει το δικαίωμα να συμμετέχει σε όλους τους τύπους τραπεζικών εργασιών RMB πρέπει να ζητήσει άδεια από την CBDC, η οποία θα χρειαστούν τουλάχιστον επτά μήνες. Πρώτα, η τράπεζα πρέπει να λάβει αρχική έγκριση από το CBDC, να προετοιμάσει ένα επιχειρηματικό σχέδιο και στη συνέχεια το επαρχιακό υποκατάστημα αυτής της επιτροπής διενεργεί αξιολόγηση της ετοιμότητάς της για τέτοιες πράξεις, ως αποτέλεσμα της οποίας εκδίδεται άδεια.
Μια θυγατρική τράπεζα με ξένο κεφάλαιο λαμβάνει το δικαίωμα να συμμετέχει σε όλους τους τύπους τραπεζικών εργασιών με το γιουάν, συμπεριλαμβανομένης της αποδοχής καταθέσεων από ιδιώτες και της εξυπηρέτησης τραπεζικών καρτών. Επιπλέον, με την άδεια της Λαϊκής Τράπεζας της Κίνας, μια θυγατρική τράπεζα με ξένα κεφάλαια μπορεί να πραγματοποιεί συναλλαγές συναλλάγματος, καθώς και να πουλά ξένο νόμισμα σε πελάτες. Τα υποκαταστήματα θυγατρικών τραπεζών που επενδύουν στο εξωτερικό μπορούν να ασκούν όλους τους τύπους τραπεζικών δραστηριοτήτων με την άδεια της διοίκησης της τράπεζάς τους εγκεκριμένη από την CBDC, ενώ τα κινεζικά υποκαταστήματα ξένων τραπεζών δεν επιτρέπεται να εξυπηρετούν τραπεζικές κάρτες, και μπορούν να δεχτούν καταθέσεις μόνο από Κινέζους πολίτες ύψους 1 εκατομμυρίου γιουάν ή περισσότερο.
Ο κανονισμός της ΛΔΚ για τη ρύθμιση των τραπεζών με ξένο κεφάλαιο θεσπίζει επίσης πρόσθετες απαιτήσεις για τις ξένες τράπεζες που επιθυμούν να πραγματοποιούν συναλλαγές σε γιουάν. Το CRBD εκδίδει άδεια για αυτές τις πράξεις μόνο σε εκείνες τις ξένες τράπεζες που έχουν ήδη εργαστεί στην Κίνα για τουλάχιστον τρία χρόνια και κατάφεραν να αποκομίσουν κέρδη τα δύο προηγούμενα χρόνια.
Αρκετά υψηλές απαιτήσεις τίθενται από κορυφαία στελέχη θυγατρικών τραπεζών με ξένο κεφάλαιο και υποκαταστήματα ξένων τραπεζών στην Κίνα. Σύμφωνα με τους κανόνες για την υποψηφιότητα των μάνατζερ κορυφαίο επίπεδο(συμπεριλαμβανομένων των προέδρων, αντιπροέδρων, διευθυντών, γενικών στελεχών, προϊσταμένων λειτουργιών, προϊσταμένων εσωτερικού ελέγχου κ.λπ.) πρέπει να εγκρίνονται από τη Ρυθμιστική Επιτροπή Τραπεζών ή (ανάλογα με το επίπεδο της θέσης) της επαρχιακής της υπηρεσίας. Ταυτόχρονα, η CRBD προβάλλει την απαίτηση να είναι εξοικειωμένα τα ανώτατα στελέχη των τραπεζών με την κινεζική νομοθεσία και να μην διαπιστωθεί ότι την έχουν παραβιάσει. Επιπλέον, οι υποψήφιοι που έχουν κακό πιστωτικό ιστορικό λόγω αδυναμίας εξόφλησης μεγάλων προσωπικών οφειλών δεν μπορούν να υποβάλουν αίτηση για θέσεις κορυφαίων μάνατζερ. Τα μελλοντικά διευθυντικά στελέχη και τα ανώτατα διευθυντικά στελέχη τραπεζών, όταν εγκριθούν για μια νέα θέση, πρέπει να υποβάλουν δήλωση ότι δεν έχουν υποστεί ποινική ευθύνη, δεν αρνήθηκαν ποτέ να πληρώσουν τα χρέη τους και δεν έχουν παραβιάσει τους κινεζικούς νόμους ή άλλους κανονισμούς.
Το έργο των ξένων τραπεζών στη σύγχρονη Κίνα
Χάρη στο σταδιακό άνοιγμα της κινεζικής αγοράς σε μη κατοίκους την περίοδο από το 2003 έως το 2007, ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων των ξένων τραπεζών και των θυγατρικών τραπεζών με ξένο κεφάλαιο που δραστηριοποιούνται στην Κίνα αυξήθηκε από 416 σε 1253 δισεκατομμύρια γιουάν. Ταυτόχρονα, ο ρυθμός αύξησης του ενεργητικού των τραπεζών με ξένα κεφάλαια ήταν υψηλότερος από αυτόν των τοπικών, και ως εκ τούτου το μερίδιό τους στο συνολικό όγκο των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων κατά την περίοδο αυτή αυξήθηκε από 1,50 σε 2,36%.
Αλλά το 2008 - 2009. Η ανάπτυξη του ξένου τραπεζικού τομέα επιβραδύνθηκε απότομα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι στα τέλη του 2008, η κινεζική κυβέρνηση, στο πλαίσιο της παγκόσμιας κρίσης, ανακοίνωσε σχέδιο τόνωσης της κινεζικής οικονομίας, στο πλαίσιο του οποίου δάνεια φθηνά δάνεια ύψους 4 τρισεκατομμυρίων γιουάν (633,7 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ) διατέθηκαν στον πραγματικό τομέα μέσω τοπικών τραπεζών. Ως αποτέλεσμα, ο όγκος των δανείων που εκδόθηκαν από τις τοπικές τράπεζες αυξήθηκε κατακόρυφα, ενώ η χρηματοδότηση των τραπεζών με ξένα κεφάλαια κατά την περίοδο αυτή επιδεινώθηκε λόγω της κρίσης. Το 2009 αποδείχθηκε ιδιαίτερα ανεπιτυχές για τις τελευταίες, όταν ο όγκος του ενεργητικού τους αυξήθηκε μόνο κατά 0,3%, ενώ για όλες τις τράπεζες αυξήθηκε κατά 26,3% (πίνακας).
Μερίδιο τραπεζών με ξένο κεφάλαιο στο σύνολο του ενεργητικού του κινεζικού τραπεζικού συστήματος
| Ετος | Όλες οι τράπεζες δισεκατομμύρια γιουάν | Ρυθμοί ανάπτυξης όλες οι τράπεζες % | Τράπεζες με ξένο κεφάλαιο, δισεκατομμύρια γιουάν | Ρυθμοί ανάπτυξης τράπεζες με ξένο κεφάλαιο, % | Μερίδιο τραπεζών με ξένα κεφάλαιο, % |
|
| 2003 | 27 659 | - | 416 | - | 1,50 | |
| 2004 | 31 599 | 14,2 | 582 | 39,9 | 1,84 | |
| 2005 | 37 470 | 18,6 | 716 | 23,0 | 1,91 | |
| 2006 | 43 946 | 17,3 | 928 | 29,6 | 2,11 | |
| 2007 | 53 116 | 20,9 | 1253 | 35,0 | 2,36 | |
| 2008 | 62 388 | 17,5 | 1345 | 7,34 | 2,16 | |
| 2009 | 78 805 | 26,3 | 1349 | 0,3 | 1,71 | |
| 2010 | 95 215 | 20,8 | 1742 | 29,1 | 1,83 |
Πηγή: Έκθεση της Ρυθμιστικής Επιτροπής Τραπεζών της Κίνας για το 2010
Η κατάσταση βελτιώθηκε το 2010, όταν οι κινεζικές νομισματικές αρχές, υπό το φόβο της υπερθέρμανσης της οικονομίας, άρχισαν να αυξάνουν το επιτόκιο αναχρηματοδότησης και να μειώνουν την ποσότητα ρευστότητας που παρέχεται στον τραπεζικό τομέα. Ως αποτέλεσμα, το 2010, ο ρυθμός αύξησης του ενεργητικού των πιστωτικών ιδρυμάτων με ξένο κεφάλαιο ήταν υψηλότερος από αυτόν όλων των τραπεζών (29,1% έναντι 20,8%).
Δυστυχώς, δεν υπήρχαν επίσημα στοιχεία για το 2011 την εποχή που ετοιμαζόταν αυτό το υλικό. Ωστόσο, σύμφωνα με έρευνα 39 ξένων τραπεζών και θυγατρικών τραπεζών με ξένο κεφάλαιο που διεξήγαγε η PricewaterhouseCoopers, μόνο δύο τράπεζες αναμένονταν να κερδίσουν μηδενικά κέρδη πέρυσι, έξι τράπεζες - κέρδη κάτω από 20%, 22 τράπεζες - από 20 έως 50%, τρεις τράπεζες - από 50 έως 100% και τρεις ακόμη τράπεζες - πάνω από 100%.
Στις αρχές του 2011 λειτουργούσαν στην Κίνα 127 πιστωτικά ιδρύματα με ξένο κεφάλαιο, εκ των οποίων τα 40 ήταν θυγατρικές τράπεζες με ξένα κεφάλαια. Επιπλέον, σύμφωνα με τα στοιχεία της KRBD, η τελευταία ομάδα τραπεζών αντιπροσώπευε περίπου το 87% του συνόλου του ενεργητικού των ξένων τραπεζών στη χώρα αυτή. Επιπλέον, οι θυγατρικές τράπεζες με ξένο κεφάλαιο είχαν 223 υποκαταστήματα στην Κίνα, ενώ οι ξένες τράπεζες είχαν μόνο 90 υποκαταστήματα.
Έτσι, για πιο επιτυχημένη επιχειρηματική ανάπτυξη στην Κίνα, οι ξένες τράπεζες θα πρέπει να δημιουργήσουν τις θυγατρικές τους εδώ. Σύμφωνα με έρευνα της PricewaterhouseCoopers πέρυσι, 11 ξένες τράπεζες που εγγράφηκαν στην Κίνα ως νομική οντότητα δήλωσαν ότι οι προσδοκίες τους που σχετίζονται με την απόκτηση αυτού του καθεστώτος ικανοποιήθηκαν, δύο τράπεζες πίστευαν ότι οι προσδοκίες τους δεν ικανοποιήθηκαν και επτά τράπεζες αξιολόγησαν το γεγονός ουδέτερα. Ταυτόχρονα, 12 τράπεζες που συμμετείχαν στην έρευνα προβλέπουν την εμφάνιση πέντε νέων θυγατρικών τραπεζών με ξένα κεφάλαια στην Κίνα έως το 2014, 13 ερωτηθέντες προβλέπουν 10 ή περισσότερες θυγατρικές τράπεζες και τέσσερις συμμετέχοντες στην έρευνα πιστεύουν ότι δεν θα υπάρξουν άλλες από αυτές.
Γιατί οι ρωσικές τράπεζες δεν πάνε στην Κίνα;
Το πρώτο και μέχρι στιγμής το μοναδικό Ρωσική τράπεζα, το οποίο άνοιξε το δικό του υποκατάστημα στη Σαγκάη στις αρχές του 2008, ήταν ο Όμιλος VTB, του οποίου το γραφείο αντιπροσωπείας στο Πεκίνο λειτουργεί από το 1989. Το κύριο καθήκον του υποκαταστήματος της VTB στη Σαγκάη είναι η εξυπηρέτηση του ρωσο-κινεζικού εμπορικού κύκλου εργασιών και των εμπορικών συναλλαγών των ρωσικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στην Κίνα και των κινεζικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στη Ρωσία. Όπως είπε ο πρόεδρος της τράπεζας Andrei Kostin σε συνέντευξή του στο Xinhua, παρά την κρίση, η VTB έχει σημειώσει σημαντική επιτυχία στην Κίνα: «Μέσω της VTB, ένα από τα μεγαλύτερα συμβόλαια στην ιστορία των ρωσο-κινεζικών σχέσεων συνήφθη για 25 δισεκατομμύρια δολάρια για την προμήθεια ρωσικού πετρελαίου, πήραμε μέρος στην τοποθέτηση μετοχών μιας μεγάλης Ρωσική εταιρεία RUSAL στο Χονγκ Κονγκ"<1>. Η VTB συνεργάζεται στην Κίνα με μεγάλες εταιρείες όπως η Rosneft και η Transneft και συμμετείχε στη χρηματοδότηση της κατασκευής εγκαταστάσεων πυρηνικής ενέργειας στην Κίνα.
<1>http://russian.news.cn/economic/2010-09/23/c_13526556_2.htm.
Η VTB υπέγραψε μνημόνιο κατανόησης με μια σειρά κορυφαίων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην Κίνα: Construction Bank of China, Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China και το εθνικό σύστημα πληρωμών China UnionPay Co. Ένας από τους σημαντικούς τομείς συνεργασίας μεταξύ της VTB και των κινεζικών τραπεζών είναι η μετάβαση στα εθνικά νομίσματα σε αμοιβαίους διακανονισμούς. Η άμεση μετατροπή των δύο νομισμάτων συμβάλλει στην αύξηση του εμπορικού κύκλου εργασιών μεταξύ Κίνας και Ρωσίας και επίσης μειώνει σταδιακά την εξάρτηση και των δύο χωρών από το δολάριο ΗΠΑ.
Σήμερα, το υποκατάστημα της VTB στη Σαγκάη είναι η μόνη ρωσική τράπεζα που έχει άδεια να διεξάγει τραπεζικές εργασίες στην Κίνα. Τον Νοέμβριο του 2011, το υποκατάστημα έλαβε την ιδιότητα του διαπραγματευτή για τη διεξαγωγή συναλλαγών στο ζεύγος ρούβλι/γουάν στο κινεζικό χρηματιστήριο νομισμάτων.
Ακόμη και πριν από την κρίση, ρωσικές τράπεζες όπως η Gazprombank και η Promsvyazbank έδειξαν ενδιαφέρον για την κινεζική αγορά και άνοιξαν τα γραφεία αντιπροσωπείας τους εδώ. Όμως, εκτός από την VTB, ούτε μία ρωσική τράπεζα δεν έχει ανοίξει ακόμη υποκατάστημα στην Κίνα.
Γιατί οι ρωσικές τράπεζες δεν βιάζονται να εισέλθουν στην κινεζική αγορά; Πρώτον, αυτό αποφεύχθηκε εν μέρει από την παγκόσμια κρίση του 2008-2009. και την επιδείνωση της κρίσης χρέους στην ευρωζώνη το 2011. Δεύτερον, σε αντίθεση με τις αμερικανικές και ευρωπαϊκές τράπεζες, οι οποίες προωθούν πιο ενεργά τις υπηρεσίες τους στην Κίνα, οι ρωσικές τράπεζες λειτουργούν σε μια ταχέως αναπτυσσόμενη αγορά και επομένως έχουν λιγότερα κίνητρα να εισέλθουν σε παρόμοια αγορά . Τρίτον, και αυτό είναι ίσως το πιο σημαντικό πράγμα, τα διοικητικά εμπόδια εμποδίζουν την είσοδο στην κινεζική αγορά.
Για παράδειγμα, μόνο ξένες τράπεζες με περιουσιακά στοιχεία 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερο μπορούν να εγγράψουν τα υποκαταστήματά τους στην Κίνα, ενώ στο τέλος του 2011 μόνο οι οκτώ μεγαλύτερες τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία πληρούσαν αυτήν την απαίτηση. Ακόμη και το άνοιγμα ενός τακτικού γραφείου αντιπροσωπείας στην Κίνα απαιτεί πολύ χρόνο: ειδικότερα, χρειαζόταν η Promsvyazbank περισσότερο από ένα χρόνο. Είναι επίσης αδύνατο να αγοράσει κανείς τράπεζα στην Κίνα, διότι εδώ λειτουργούν κυρίως μεγάλοι κρατικοί πιστωτικοί οργανισμοί, οι οποίοι δεν είναι απολύτως διαφανείς σε μη κατοίκους και έχουν σημαντικό μερίδιο προβληματικών περιουσιακών στοιχείων.
Το γεγονός ότι η πρόσβαση στην κινεζική αγορά για τις ξένες τράπεζες παραμένει σοβαρά δύσκολη αναφέρεται στη Λευκή Βίβλο που δημοσιεύθηκε το 2011 από το Αμερικανικό Εμπορικό Επιμελητήριο στην Κίνα. Για παράδειγμα, οι Αμερικανοί τραπεζίτες είναι δυσαρεστημένοι που η αγορά ηλεκτρονικές πληρωμέςείναι πρακτικά κλειστή για ξένη συμμετοχή, δεδομένου ότι το σύστημα πληρωμών China UnionPay Co. έχει μονοπωλιακή θέση εδώ.
Ένα άλλο μειονέκτημα που μειώνει την ελκυστικότητα αυτής της αγοράς: στην Κίνα, υπάρχουν αρκετοί φορείς που ρυθμίζουν διάφορες πτυχές της τραπεζικής δραστηριότητας, οι απαιτήσεις των οποίων συχνά έρχονται σε αντίθεση μεταξύ τους, γεγονός που καθιστά δύσκολη την εφαρμογή τους. Επομένως, στην Κίνα δεν είναι εύκολο να φέρεις στην αγορά σύνθετα τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες, καθώς αυτό απαιτεί έγκριση από πολλές ρυθμιστικές αρχές ταυτόχρονα. Επιπλέον, πρέπει να έχουμε κατά νου ότι στην Κίνα, οι απαιτήσεις διαφορετικών ρυθμιστικών αρχών μπορεί να ερμηνεύονται διαφορετικά σε τοπικό επίπεδο και σε ορισμένες περιοχές ορισμένα τραπεζικά προϊόντα γενικά απαγορεύονται.
Σύμφωνα με την τραπεζική νομοθεσία της ΛΔΚ, οι θυγατρικές τράπεζες με ξένο κεφάλαιο επιτρέπεται να δημιουργούν όχι μόνο υποκαταστήματα, αλλά και υποκαταστήματα. Όμως μέχρι στιγμής δίνονται άδειες μόνο για άνοιγμα καταστημάτων, η εγγραφή των οποίων απαιτεί πολύ χρόνο. Ταυτόχρονα, η αμερικανική Λευκή Βίβλος αναφέρει ότι στη ΛΔΚ υπάρχει ένας ανείπωτος κανόνας σύμφωνα με τον οποίο οι ξένες τράπεζες υποχρεούνται να ανοίξουν ένα υποκατάστημα σε μη ανεπτυγμένες περιοχές με αντάλλαγμα ένα υποκατάστημα που ανοίγει σε ανεπτυγμένες περιοχές.
Η προοπτική του γιουάν ως παγκόσμιου νομίσματος
Μεγάλα προβλήματα προκύπτουν για τις ξένες τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Κίνα λόγω πολλών περιορισμών που σχετίζονται με τη μετατροπή του γιουάν. Είναι αλήθεια ότι οι κινεζικές αρχές έχουν ήδη καταφέρει να κάνουν πολλά προς αυτή την κατεύθυνση. Έτσι, τον Ιούνιο του 2009, η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας και οι νομισματικές αρχές του Χονγκ Κονγκ υπέγραψαν μνημόνιο για την έναρξη, από την 1η Ιουλίου 2009, ενός πιλοτικού έργου για τη χρήση του κινεζικού γουάν σε διασυνοριακούς διακανονισμούς μεταξύ του Χονγκ Κονγκ. και την ηπειρωτική Κίνα. Σύμφωνα με αυτό το έγγραφο, οι επιχειρήσεις του Χονγκ Κονγκ έλαβαν το δικαίωμα να χρησιμοποιούν το γιουάν σε εμπορικούς διακανονισμούς με κινεζικές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται σε πόλεις όπως η Σαγκάη, η Γκουανγκζού, η Σενζέν, η Ζουχάι και η Ντονγκουάν. Αντίστοιχα, οι τράπεζες του Χονγκ Κονγκ μπορούν πλέον να παρέχουν υπηρεσίες σε επιχειρήσεις από αυτές τις πόλεις για να δέχονται καταθέσεις σε γιουάν, συνάλλαγμα και χρηματοδότηση εμπορίου σε κινεζικό νόμισμα.
Δύο χρόνια μετά την έναρξη αυτού του πειράματος, η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας ανακοίνωσε ότι οι διακανονισμοί σε γιουάν στο διακρατικό εμπόριο πραγματοποιούνταν ήδη με 144 χώρες. Επιπλέον, το 2011, η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας ανακοίνωσε την έναρξη ενός πειράματος για διακρατικές επενδύσεις και χρηματοδότηση σε RMB. Ως αποτέλεσμα, ελήφθη απόφαση για επένδυση RMB στην Κίνα για ξένες επιχειρήσεις. Σύμφωνα με προκαταρκτικά στατιστικά στοιχεία, το 2011, ο όγκος των διασυνοριακών πληρωμών σε γιουάν ανήλθε σε 2,08 τρισεκατομμύρια, και οι άμεσες επενδύσεις σε γιουάν - 110,9 δισεκατομμύρια.
Στο II Forum of Global Consulting Companies, που πραγματοποιήθηκε στην Κίνα το 2011, ο Πρόεδρος του Συμβουλίου του All-China Social Security Fund Dai Xianglong είπε ότι το μερίδιο της οικονομίας της ΛΔΚ είναι το 10% του κόσμου και το μερίδιο του συναλλάγματος Τα αποθεματικά είναι το ένα τρίτο, επομένως η Κίνα είναι ο μεγαλύτερος πιστωτής στον κόσμο. Σύμφωνα με τον Dai Xianglong, η μετατροπή του γιουάν σε παγκόσμιο νόμισμα θα πρέπει να γίνει σε τρία στάδια. Στο πρώτο στάδιο, με βάση τη μετατρεψιμότητα του τρεχούμενου λογαριασμού, πρέπει να μετατρέψετε το γιουάν σε νόμισμα λογαριασμού το διεθνές εμπόριο. Το δεύτερο στάδιο είναι η επέκταση της αλληλεπίδρασης μεταξύ Κινέζων και ξένων επενδυτών και η ανάπτυξη του γιουάν σε σημαντικό παγκόσμιο επενδυτικό νόμισμα. Το τρίτο στάδιο είναι να επιτευχθεί η διεθνοποίηση του γιουάν και να μετατραπεί σε διεθνές αποθεματικό νόμισμα.
V.G.Bryukov
Ανεξάρτητος Αναλυτής