Ayon sa talata I, Art. 161 ng Civil Code ng Russian Federation, ang isang kasunduan sa bank account ay dapat tapusin sa isang simpleng nakasulat na form. Dati, ang kasunduan ay isinagawa pangunahin sa pamamagitan ng pagsusumite ng isang aplikasyon kasama ang mga dokumentong kinakailangan para sa pagbubukas ng isang account, at paglalagay ng isang permissive inskripsyon ng isang awtorisadong tao ng isang institusyon ng kredito sa pagbubukas ng isang account sa aplikasyon. Sa ngayon, karaniwan na ring gumuhit ng isang dokumento na nilagdaan ng magkabilang partido at naglalaman ng mga tuntunin ng account.

Ang pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account, tulad ng nabanggit, ay sinamahan ng pagbubukas ng isang account para sa kliyente o ibang tao na tinukoy niya sa mga tuntuning napagkasunduan ng mga partido (sugnay 1 ng artikulo 846 ng Civil Code ng Russian Federation) . Ang pamamaraan para sa pagbubukas ng mga bank account ay kinokontrol nang detalyado sa Instruction No. 28-I, na, sa partikular, ay nagtatatag na ang pagbubukas ng isang bank account ay isinasagawa kung ang bangko:

• 1) ang kliyente ay nakilala; dapat tandaan na ang obligasyon ng bangko na kilalanin ang kliyente ay hindi limitado sa sandali ng pagtatapos ng kasunduan sa bank account at nananatili sa buong panahon ng pananatili ng kliyenteng ito sa settlement at cash services; samakatuwid, sa partikular, ang pagkabigo ng kliyente na magbigay ng kinakailangang impormasyon kapag nagbago ang kanyang mga palatandaan ng pagkakakilanlan (lokasyon, atbp.) ay maaaring magsilbing batayan para wakasan ng bangko ang kasunduan sa bank account (Resolution of the Presidium of the Supreme Arbitration Court of the Russian Federation na may petsang Abril 27, 2010 No. 1307/10);
• 2) lahat ng kinakailangang dokumento ay natanggap (mga sugnay 1.2, 1.5); Kaya, upang magbukas ng isang kasalukuyang account para sa isang ligal na nilalang na itinatag alinsunod sa batas ng Russian Federation, ang mga sumusunod ay isinumite sa bangko:
  • - sertipiko ng pagpaparehistro ng estado;
  • - mga dokumento ng pagtatatag;
  • - mga ibinigay na lisensya (mga permit), kung direktang nauugnay ang mga ito sa legal na kapasidad ng kliyente na magtapos ng isang kasunduan sa bank account ng naaangkop na uri (halimbawa, hindi mabubuksan ang isang correspondent account para sa isang legal na entity na walang lisensya ng CBR para sa karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko);
  • - isang card na may mga sample ng mga lagda at mga tatak ng selyo (mula rito ay tinutukoy bilang ang card);
  • - mga dokumento na nagpapatunay sa awtoridad ng mga taong ipinahiwatig sa card na magtapon ng mga pondo (at, kung mayroong kaukulang sugnay sa kasunduan sa bank account, mga dokumento na nagpapatunay sa awtoridad ng mga taong may karapatang gumamit ng analogue ng isang sulat-kamay na lagda);
  • - mga dokumento na nagpapatunay sa mga kapangyarihan ng nag-iisang executive body;
  • - isang sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis o isang dokumento na inisyu ng awtoridad sa buwis sa mga naitatag na kaso upang magbukas ng bank account (sugnay 4.1).

Upang magbukas ng kasalukuyang account, ang isang indibidwal na negosyante o isang indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay ay dapat magsumite ng:

• - isang dokumento ng pagkakakilanlan ng isang indibidwal;
• - card;
• - mga dokumento na nagpapatunay sa mga kapangyarihan ng mga taong ipinahiwatig sa card upang pamahalaan ang mga pondo, kung ang mga naturang kapangyarihan ay ililipat sa mga ikatlong partido (at kung mayroong kaukulang sugnay sa kasunduan sa bank account, mga dokumento na nagpapatunay sa mga kapangyarihan ng mga taong may karapatang gumamit ng analogue ng isang sulat-kamay na lagda);
• - sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis;
• - sertipiko ng pagpaparehistro ng estado bilang isang indibidwal na negosyante;
• - ibinigay na mga lisensya (mga patent) (sugnay 4.7).

Ang pagbubukas ng isang bank account ay nakumpleto, at ang bank account ay binuksan sa paggawa (hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng pagtatapos ng kasunduan) ng kaukulang entry sa Aklat ng Pagpaparehistro ng mga Bukas na Account (sugnay 1.3 ng Panuto Blg. 28-I).

Obligado ang bangko na ipaalam sa awtoridad sa buwis sa loob ng tatlong araw ng pagbubukas ng bank account para sa isang organisasyon (indibidwal na negosyante) (pati na rin ang tungkol sa pagsasara ng account o pagbabago ng mga detalye ng account) sa loob ng tatlong araw (clause 1, artikulo 86 ng Tax Code ng Russian Federation). Gayunpaman, kahit na bago ang naturang abiso, ang mga operasyon upang mag-withdraw (maglipat) ng mga pondo mula sa account ay hindi ipinagbabawal.

Sa pagsasagawa, ang mga kondisyon para sa pagbubukas ng isang account (ang presyo ng mga serbisyo sa bangko, ang halaga ng interes na binayaran sa kanila, atbp.) ay binuo at inihayag ng bangko; sa parehong oras, obligado siyang magtapos ng isang kasunduan sa inihayag na mga kondisyon na nakakatugon sa mga kinakailangan ng batas at mga patakaran sa pagbabangko sa kliyente na nag-apply sa kanya (talata 1, sugnay 2, artikulo 846 ng Civil Code ng Russian Federation ). Ang nabanggit, napapailalim sa mga probisyon ng Art. 428 ng Civil Code ng Russian Federation, ay nagbibigay-daan sa ilalim ng ilang mga pangyayari (ang pagkakaroon ng isang karaniwang anyo ng isang kasunduan, ang posibilidad ng pagbabago ng mga kondisyon na nakapaloob dito, atbp.) upang maging kwalipikado ang natapos na kasunduan sa bank account bilang isang kasunduan sa pag-access (Resolusyon ng Presidium ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation na may petsang Hulyo 25, 2006 No. 2718/06, Definition Constitutional Court ng Russian Federation na may petsang Mayo 24, 2005 No. 170-O).

Sa kabila ng katotohanan na ang mambabatas ay hindi direktang nag-uuri ng kasunduan sa bank account bilang pampubliko, mayroong isang panuntunan sa pamamagitan ng kung saan, sa ilalim ng ilang mga pangyayari, ang bangko ay walang karapatang tumanggi na magbukas ng isang account. Ang ganitong mga pangyayari (sa pinagsama-samang) ay ang mga sumusunod na punto:

• 1) ang pagganap ng mga operasyon sa account, ang pagbubukas kung saan iginigiit ng kliyente, ay ibinibigay ng batas, mga dokumento ng nasasakupan ng bangko at ang permit (lisensya) na ibinigay sa bangko:
• 2) ang bangko ay may pagkakataon na tanggapin ang kliyente para sa mga serbisyo sa pagbabangko;
• 3) ang mga legal na aksyon ay hindi nagpapahintulot sa bangko na tumanggi na magbukas ng isang account; mga kaso kung saan ang mga institusyon ng kredito ay tumangging magbukas ng mga account, sa partikular, ay ibinigay para sa sugnay 12 ng Art. 76 ng Tax Code ng Russian Federation (ang pagkakaroon ng isang desisyon ng awtoridad sa buwis na suspindihin ang mga operasyon sa mga account), sugnay 5.2 ng Art. 7 ng Pederal na Batas "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo" (ang kawalan ng isang ligal na nilalang, ang permanenteng katawan ng pamamahala nito sa lokasyon nito; ang pagkakaroon ng impormasyon tungkol sa pakikilahok sa mga aktibidad ng terorista na may kaugnayan sa isang indibidwal o legal na entity, atbp.). ).

Ang hindi makatwirang pag-iwas sa bangko mula sa pagtatapos ng isang kasunduan ay nagbibigay sa kliyente ng karapatang mag-aplay sa korte na may kahilingan para sa pagpilit na tapusin ang isang kasunduan at para sa kabayaran para sa mga pinsala (sugnay 2 ng artikulo 846 ng Civil Code ng Russian Federation, sugnay 1 ng resolusyon ng Plenum ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation na may petsang Abril 19, 1999 No. 25).

Ang mga probisyong ito ay nagbigay sa maraming siyentipiko ng dahilan upang bigyang-kahulugan ang kasunduan sa bank account bilang pampubliko o malapit sa publiko. Ang isang bilang ng mga may-akda ay isinasaalang-alang lamang ang mga kontrata sa pakikilahok ng mga mamamayan upang maging pampubliko, batay sa pangunahing katotohanan na ang talata 1 ng Resolusyon ng Plenum ng Korte Suprema ng Russian Federation noong Setyembre 29, 1994 No. 27 "Sa pagsasanay ng pagsasaalang-alang ng mga kaso sa proteksyon ng consumer sa pamamagitan ng mga korte" ay nagbibigay-daan sa aplikasyon ng batas sa proteksyon ng mga karapatan ng mamimili sa relasyon ng pagbubukas at pagpapanatili ng mga account ng mga mamamayan-mamamayan upang matugunan ang mga pangangailangan na hindi nauugnay sa pagpapatupad ng mga aktibidad sa entrepreneurial.

Gayunpaman, tila ang isang kasunduan sa bank account ay hindi maaaring mauri bilang isang pampublikong kasunduan, dahil ang Civil Code ng Russian Federation ay hindi nagbubukod ng mga sitwasyon kung saan ang mga kondisyon na inihayag ng bangko ay maaaring suriin ng mga partido kapag tinatapos ang kasunduan; bukod dito, ang bangko ay nakasalalay lamang sa mga tuntunin at kundisyon na idineklara dito. Sa batayan ng talata 2 ng Art. 426 ng Civil Code ng Russian Federation, ang lahat ng mga kondisyon ng isang pampublikong kontrata ay dapat na pareho para sa lahat ng mga mamimili. Maraming mga siyentipiko ang sumasang-ayon sa posisyon na tumatanggi sa pagpapalawig ng rehimeng pampublikong kontrata sa kasunduan sa bank account, sa partikular M. I. Braginsky2.

Ang nilalaman ng kasunduan sa bank account (bilang isang kasunduan) ay nabuo sa pamamagitan ng mga kondisyon nito. Sa bisa ng Civil Code ng Russian Federation, ang kondisyon sa paksa ng kontrata ay mahalaga, na dapat na maunawaan bilang pag-aayos at iba pang mga serbisyo na ibinigay ng isang institusyon ng kredito sa isang kliyente. Ang pagsasagawa ng hudikatura ay nagpapatuloy din dito. Kaya, sa kahulugan ng Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation na may petsang Mayo 31, 2010 No. VAC-2942/10, ang paksa ng isang kasunduan sa bank account ay "mga aksyon ng bangko upang magsagawa ng mga pag-aayos na isinagawa pabor sa account may hawak."

Ang iba pang mahahalagang tuntunin ng kasunduan sa bank account ay direktang sumusunod sa Art. 30 ng Batas sa Pagbabangko, ayon sa kung saan ang kasunduan sa pagitan ng mga institusyon ng kredito at mga customer (kaugnay ng kasunduan sa bank account) ay dapat maglaman ng mga mahahalagang kundisyon gaya ng:

• - ang halaga ng mga serbisyo sa pagbabangko;
• - mga tuntunin para sa pagganap ng mga serbisyo sa pagbabangko, kabilang ang mga tuntunin para sa pagproseso ng mga dokumento ng pagbabayad;
• - pananagutan ng ari-arian ng mga partido para sa mga paglabag sa kontrata, kabilang ang pananagutan para sa paglabag sa mga obligasyon sa oras ng mga pagbabayad;
• - ang pamamaraan para sa pagtatapos ng kontrata.

Ang mga itinalagang probisyon ng Art. 30 ng Batas sa mga Bangko ay nagdudulot ng kritisismo: una, ang halaga ng mga serbisyo sa pagbabangko sa bisa ng Art. 851 ng Civil Code ng Russian Federation ay maaaring hindi maitatag sa kontrata sa lahat; pangalawa, halos hindi sulit na ipagkaloob ang mga kondisyon sa pananagutan at ang pamamaraan para sa pagwawakas ng kontrata na may katayuang mahalaga, dahil maraming mga pambatasan na tuntunin ng isang imperative at dispositive order sa bagay na ito.

Iba't ibang interpretasyon ng mga patakaran ng mga talata 1 at 2 ng Artikulo 846 ng Civil Code ng Russian Federation sa pagsasanay ay humantong sa magkasalungat na konklusyon tungkol sa kung ang isang kasunduan sa bank account ay pampubliko. Mukhang mas tamang pananaw na ang isang kasunduan sa bank account ay hindi maaaring kilalanin bilang publiko sa mga sumusunod na pormal na batayan. Art. 426 ng Civil Code ng Russian Federation ay naglalaman ng dalawang tampok ng isang pampublikong kontrata.

Una, obligado ang isang komersyal na organisasyon na tapusin ang naturang kasunduan sa kahilingan ng mamimili, kung mayroon itong naaangkop na mga kakayahan.

Pangalawa, ang presyo ng mga kalakal, trabaho at serbisyo, pati na rin ang iba pang mga kundisyon ng isang pampublikong kontrata, ay itinatag nang pareho para sa lahat ng mga mamimili, maliban sa mga kaso kung saan pinapayagan ng batas at iba pang mga legal na aksyon ang pagkakaloob ng mga benepisyo para sa ilang mga kategorya ng mga mamimili.

Ang unang tanda ng isang pampublikong kontrata sa legal na rehimen ng isang kasunduan sa bank account ay magagamit (sugnay 2 ng artikulo 846 ng Civil Code ng Russian Federation), at ang pangalawa ay wala.

Ayon sa pangkalahatang tuntunin ng talata 1 ng artikulong ito, kapag tinatapos ang kasunduan sa bank account ng kliyente, binuksan ang isang bank account sa mga tuntuning napagkasunduan ng mga partido. Gayunpaman, ang isang pagbubukod ay posible kapag ang isang komersyal na bangko ay dati nang nakabuo at nag-anunsyo ng isang kasunduan sa bank account ng isang tiyak na uri, na naglalaman ng parehong mga kondisyon para sa lahat ng mga aplikante (ang presyo ng mga serbisyo sa bangko, ang halaga ng interes na binayaran ng bangko para sa paggamit ng mga pondo sa account, atbp.).

Sa kasong ito, ang bangko, alinsunod sa par. 1 p. 2 sining. 846 ng Civil Code ay obligadong tapusin ang naturang kasunduan sa sinumang kliyente na nag-alok na magbukas ng isang account sa tinukoy na mga kondisyon. Kasabay nito, ang pagtanggi ng bangko na tapusin ang naturang kasunduan sa bank account ay pinapayagan lamang sa mga kaso na itinatag ng par. 2 p. 2 sining. 846 GK.

Pag-drawing ng isang kasunduan sa bank account

Sa pagsasagawa, ang isang kasunduan sa bank account ay iginuhit, bilang panuntunan, sa dalawang paraan: sa pamamagitan ng pagguhit at pagpirma ng isang kasunduan sa anyo ng isang solong dokumento; walang ganoong dokumento. Ang kawalan ng isang kasunduan sa bank account sa anyo ng isang solong dokumento na nilagdaan ng mga partido ay hindi nangangahulugan ng kawalan ng isang kontraktwal na relasyon. Ang pagsusumite ng kliyente ng isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang account ay isang alok, at ang permissive inskripsyon ng pinuno ng bangko ay isang pagtanggap. Ang nasabing order ay maaaring ibigay pareho sa anyo ng isang hiwalay na dokumento at sa aplikasyon ng kliyente para sa pagbubukas ng isang account.

Sa talata 1 ng Art. 846 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagsasaad na ang isang account ay maaaring mabuksan hindi lamang para sa isang kliyente, kundi pati na rin para sa isang taong ipinahiwatig niya. Nangangahulugan ito na pinahihintulutan na magtapos ng isang kasunduan sa bank account kapwa pabor sa kliyente at pabor sa isang ikatlong partido (Artikulo 430 ng Civil Code).

Ang talata 2 ng artikulong ito ay naglalaman ng isang panuntunan sa obligasyon ng bangko na tapusin ang isang kasunduan sa bank account sa kahilingan ng kliyente, maliban sa mga kaso na itinakda ng batas o mga patakaran sa pagbabangko na itinatag alinsunod dito. Ang batas ay naglalaman ng mga patakaran na nagbibigay para sa obligasyon ng bangko na tanggihan ang kliyente na magtapos ng isang kasunduan sa ilang mga kaso.

1.3 Pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account

Ayon sa pangkalahatang tuntunin sa anyo ng mga transaksyon, ang isang kasunduan sa bank account ay dapat tapusin sa isang simpleng nakasulat na form (sugnay 1, artikulo 161 ng Civil Code). Ang pagkabigong sumunod sa nakasulat na anyo ng kasunduan sa bank account, maliban kung itinakda ng batas, ay hindi nangangailangan ng kawalan ng bisa nito, samakatuwid, sa kasong ito, ang mga kahihinatnan na ibinigay para sa Art. 162 ng Civil Code. Gayunpaman, ang pagsusuri ng Art. 846 at Art. 847 ng Civil Code, pati na rin ang mga pamantayan ng espesyal na batas sa pagbabangko, ay nagbibigay ng dahilan upang maniwala na ang isang kasunduan sa bank account ay hindi maaaring umiral nang pasalita.

Ayon sa talata 1 ng Art. 846 ng Civil Code, kapag nagtapos ng isang kasunduan sa bank account, ang isang bank account ay binuksan para sa isang kliyente o isang tao na ipinahiwatig niya sa mga tuntuning napagkasunduan ng mga partido. Ang pamamaraan para sa pagbubukas ng isang bank account ay tinutukoy ng mga patakaran sa pagbabangko. Upang gawing pormal ang pagbubukas ng mga account sa pag-areglo, kasalukuyan at badyet, ang isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang account ng isang espesyal na itinatag na form ay isinumite sa bangko, na nilagdaan ng pinuno at punong accountant ng may-ari ng account, at iba pang mga dokumento (dokumento ng estado pagpaparehistro, mga kopya ng mga dokumentong bumubuo, isang kard ng isang espesyal na itinatag na form na may mga pirma ng ispesimen at impresyon sa pag-print, atbp.). Ang account ay binuksan ng isang inskripsiyon ng pahintulot sa pagbubukas nito sa aplikasyon ng kliyente, na inilagay ng executive body ng bangko (direktor, presidente, atbp.).

Ang legal na kahulugan ng aplikasyon ng kliyente para sa pagbubukas ng account at ang authorization letter para sa pagbubukas nito ay naiiba depende sa paraan ng pagtatapos ng isang bank account agreement. Kung ang mga partido ay pumirma ng isang solong dokumento, ang aplikasyon ng kliyente para sa pagbubukas ng isang account at ang inskripsiyon ng pahintulot sa pagbubukas nito ay dapat isaalang-alang bilang mga aksyon ng mga kalahok nito sa pagtupad sa mga obligasyon sa isa't isa na nagmula sa isang natapos na kasunduan. Ayon sa pagsasanay na itinatag sa sistema ng pagbabangko, ang bangko at ang kliyente ay nagtapos ng isang kasunduan sa bank account sa pamamagitan ng pagguhit ng isang solong dokumento na nilagdaan ng magkabilang panig.

Kung ang kasunduan sa bank account ay natapos sa pamamagitan ng pagpapalitan ng mga dokumento, kung gayon ang naturang aplikasyon kasama ang mga nauugnay na dokumento na nakalakip ay isang alok, i.e. isang panukala upang tapusin ang isang kasunduan sa bank account, at isang permissive na inskripsiyon sa pagbubukas ng isang account, na inilagay ng executive body ng bangko, ay kumakatawan sa pahintulot sa panukala upang tapusin ang isang kasunduan (pagtanggap). Kasabay nito, ang ganitong sitwasyon sa kasalukuyan ay napakabihirang (madalas lamang kapag nagbubukas ng ilang account sa foreign currency).

Ang mga karapatan at obligasyon ng mga partido sa ilalim ng kasunduan sa bank account ay bumangon hindi alintana kung ang kliyente ay nagdeposito ng mga pondo sa isang bukas na account. Ang ibang probisyon ay maaaring matukoy ng batas (mga deposito ng account alinsunod sa Artikulo 834 ng Civil Code o sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido.

Alinsunod sa talata 2 ng Art. 846 ng Civil Code, ang bangko ay obligadong magtapos ng isang kasunduan sa bank account sa isang kliyente na nagmungkahi na magbukas ng isang account sa mga kondisyon na inihayag ng bangko para sa pagbubukas ng mga account ng ganitong uri, na nakakatugon sa mga kinakailangan na ibinigay ng batas at ang mga patakaran sa pagbabangko na itinatag alinsunod dito. Hindi siya karapat-dapat na tumanggi na magbukas ng isang account, ang pagganap ng mga nauugnay na transaksyon kung saan itinatadhana ng batas, ang mga dokumento ng nasasakupan ng bangko at ang pahintulot (lisensya) na ibinigay dito, maliban sa mga kaso kung saan ang naturang pagtanggi ay sanhi ng bangko. kawalan ng kakayahang tumanggap para sa mga serbisyo sa pagbabangko o pinapayagan ng batas o iba pang mga legal na gawain. Sa kaso ng hindi makatwirang pag-iwas sa bangko mula sa pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account, ang kliyente ay may karapatang ipakita sa kanya ang mga kinakailangan na ibinigay para sa talata 4 ng Art. 445 ng Civil Code.

Kaya, ang isang kasunduan sa bank account ay isang nakasulat na transaksyon, alinsunod sa mga tuntunin kung saan ang bangko ay nagsasagawa upang tanggapin at i-credit ang mga pondo na papasok sa account na binuksan ng kliyente (may-ari ng account na ito), sundin ang mga tagubilin ng kliyente upang ilipat at ibigay ang naaangkop na halaga mula sa account at magsagawa ng iba pang mga operasyon sa pamamagitan ng account (Artikulo 845 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang pagtatapos ng kasunduan ay ang batayan para sa pagbubukas ng isang account para sa kliyente. Ang pagbubukas ng account ay isang aktwal na pagkilos na isinagawa bilang pagsunod sa isang kasunduan sa bank account. Ang kasunduan sa bank account ay winakasan sa kahilingan ng kliyente anumang oras. Sa kahilingan ng bangko, ang kasunduan sa bank account ay maaaring wakasan ng korte sa mga kaso na itinakda ng batas. Ito ay bumubuo ng mga karapatan at obligasyon para sa bawat partido sa legal na relasyon. Alinsunod dito, ang batayan ng obligasyon ng isang partido ay ang katuparan ng kabilang partido ng legal na relasyon ng mga kontra obligasyon nito sa ilalim ng kontrata. Kaya, ang kasunduan sa bank account ay isang kaswal na transaksyon.

Ang pamamaraan para sa pagtatapos at pagpapanatili ng isang kontrata ng seguro sa VMI ay may karaniwan at mga espesyal na tampok kumpara sa iba pang mga kontrata ng seguro. Tulad ng anumang kontrata sa seguro, nagsisimula ito sa pagsusumite ng isang aplikasyon sa seguro ng nakaseguro ...

Kusang-loob na seguro sa kalusugan

Sa loob ng balangkas ng VHI, 4,933 kontrata ang natapos sa halagang 38.6 milyong rubles, na may bilang ng mga taong nakaseguro 7,142, kung saan 4,869 sa ilalim ng mga kontrata sa mga indibidwal sa halagang 20.6 milyong rubles, sa ilalim ng mga kolektibong kasunduan - 65 na kontrata sa halaga ng 18 .0 milyong rubles...

Kusang-loob na seguro laban sa mga aksidente at sakit sa Republika ng Belarus

Ang isang kontrata sa seguro ng isang nakaseguro na indibidwal ay natapos sa batayan ng isang oral na aplikasyon. Kapag nagtapos ng isang kontrata sa seguro sa pagtatatag ng halagang nakaseguro sa halagang katumbas o lumalampas sa katumbas ng 3,500 euro...

Kasunduan sa deposito sa bangko

Ang pangkalahatang kinakailangan para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa deposito sa bangko ay ang deposito ng depositor o isang ikatlong partido sa pangalan ng depositor ng isang kabuuan ng pera na bumubuo sa halaga ng deposito. Ang pangangailangang ito ay nagmumula sa katotohanan...

Kasunduan sa deposito sa bangko: ligal na kalikasan, mahahalagang kondisyon, pamamaraan para sa pagtatapos at pagtatapos, responsibilidad ng mga partido

Alinsunod sa Art. 836 ng Civil Code, ang isang bank deposit agreement ay dapat tapusin sa pamamagitan ng sulat. Ito ay kinakailangan, una sa lahat, upang sumang-ayon sa mga tuntunin ng isang deposito sa bangko. Ang kontrata mismo, tulad ng nabanggit sa itaas, ay totoo ...

Kasunduan sa bank account

Ayon sa pangkalahatang tuntunin sa anyo ng mga transaksyon, ang isang kasunduan sa bank account ay dapat tapusin sa isang simpleng nakasulat na form (sugnay 1, artikulo 161 ng Civil Code). Ang isang kasunduan sa bank account ay hindi maaaring umiral sa salita. Kung isasaalang-alang ang pangyayaring iyon...

Kasunduan sa bank account

Ang mga patakaran sa pagbabangko sa pamamaraan para sa pagbubukas ng mga account ay nagbibigay na ang isang kliyente - isang legal na entity na nagnanais na magbukas ng isang account, ay nagpapadala ng isang aplikasyon sa bangko, na nilagdaan ng pinuno at punong accountant ...

Kasunduan sa bank account

Kontrata sa seguro: legal na regulasyon at praktikal na aplikasyon

Ang pagtatapos ng isang kontrata ay isa sa pinakamasalimuot at responsableng pamamaraan sa insurance. Ang dami, mga tuntunin at kundisyon ng pagbabayad ng seguro ay direktang nakasalalay sa kalidad ng kontrata...

Kasunduan sa pautang

Ang proseso ng kredito mismo ay nagsisimula mula sa araw na ibinigay ang utang. Gayunpaman, hanggang sa sandaling ito, makabuluhang gawain ang ginagawa ng parehong nagpapahiram at ng potensyal na nanghihiram...

Pamamahala ng sistema ng compulsory pension insurance sa Russian Federation

Konklusyon ng kontrata: Sa anumang oras, isang kontrata ng GPT lang ang maaaring magkabisa para sa isang taong nakaseguro...

Insurance

Ang Karaniwang Kasunduan ay tinatapos batay sa isang nakasulat na aplikasyon. Ang aplikasyon ay pinunan at nilagdaan ng may-ari ng patakaran (o ng kanyang kinatawan). Pinapayagan na punan ang isang aplikasyon ng isang empleyado ng Rosgosstrakh ayon sa mga salita ng Nakaseguro ...

Cargo insurance

Ang mga pangunahing ligal na aksyon na kumokontrol sa mga aktibidad ng seguro sa Russia ay ang Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation" at Kabanata 48 ng Civil Code ng Russian Federation. Kontrata sa seguro: konsepto, kundisyon at panuntunan para sa pagtatapos...

Seguro sa Pananagutan

Ang object ng insurable na interes ay sibil na pananagutan sa mga ikatlong partido (mga indibidwal at legal na entity)...

Insurance sa panganib sa negosyo

Ang kontrata ng seguro ay dapat tapusin sa pagsulat. Ang pagkabigong sumunod sa nakasulat na form ay nangangailangan ng kawalan ng bisa ng kontrata ng seguro, maliban sa sapilitang kontrata ng seguro ng estado (Artikulo 969 ng Civil Code) ...

Ang isang institusyon ng kredito, na umaakit ng pansamantalang libreng mga pondo sa mga deposito, ay nag-iipon ng makabuluhang naaakit na kapital. Upang maglagay ng mga pondo, ginagamit ang isa sa pinakamahalagang passive banking operations - pagbubukas at pagpapanatili ng bank account.

Bank account – isang paraan ng pamamagitan ng mga pondo na tinatanggap ng bangko para sa mga deposito.

Ayon sa bank account agreement ang bangko ay nagsasagawa tanggapin at i-credit ang mga pondo na natanggap sa account na binuksan ng kliyente (may-hawak ng account), isagawa ang mga tagubilin ng kliyente sa paglilipat at pag-isyu ng mga naaangkop na halaga mula sa account at pagsasagawa ng iba pang mga operasyon sa account.

bangko maaaring gamitin mga pondong magagamit sa account, na ginagarantiyahan ang karapatan ng kliyente na malayang itapon ang mga pondong ito. Ang Bangko ay walang karapatan na tukuyin at kontrolin ang mga direksyon ng paggamit ng mga pondo ng kliyente at magtatag ng iba pang mga paghihigpit na hindi itinatadhana ng batas o kasunduan sa bank account sa karapatan nitong itapon ang mga pondo sa sarili nitong pagpapasya.

Ang kasunduan sa bank account ay natapos sa simpleng pagsulat(Clause 1, Artikulo 161 ng Civil Code ng Russian Federation). Bilang isang tuntunin, ang bangko at ang kliyente ay nagtatapos iisang kasunduan deposito sa bangko at bank account. Ang batas sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko ay nagbibigay-daan sa posibilidad ng pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account sa pamamagitan ng mga alok(pagsumite ng aplikasyon at iba pang mga dokumento para sa pagbubukas ng bank account) at pagtanggap(permissive inskripsyon ng pinuno ng bangko).

Ang kasunduan sa bank account ay pinagkasunduan, bilaterally binding, reimbursable. Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang isang kasunduan sa bank account ay walang termino, bagaman ang mga partido, kapag tinatapos ito, ay may karapatan na itakda ang panahon ng bisa ng kasunduang ito.

Ang mga partido sa kasunduan ay:

- bangkobilang isang institusyon ng kredito, ang karapatang mapanatili ang mga bank account na kung saan ay naitala sa lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko;

- kliyente, na isang legal na entity, isang indibidwal na negosyante, isang indibidwal.

Kapag nagbubukas ng isang bank account, ang kliyente ay nagbibigay ng isang pakete ng mga dokumento na kinakailangan para sa institusyon ng kredito upang magsagawa ng mga operasyon sa account. Dahilan para magbukas ng account nagsisilbing isang pahayag na nilagdaan ng kliyente - isang indibidwal, o ang pinuno at punong accountant ng kliyente - isang legal na entity.

Mga legal na entity at ang mga indibidwal na negosyante ay nagbibigay ng isang institusyon ng kredito na may:

Sertipiko ng pagpaparehistro ng estado;

Isang katas mula sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang o ang pinag-isang rehistro ng estado ng mga indibidwal na negosyante;

Mga notarized na kopya ng mga dokumentong bumubuo;

Sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis;

Card na may mga sample ng mga lagda at mga tatak ng selyo;

Mga dokumento (minuto ng pangkalahatang pagpupulong, mga desisyon ng tagapagtatag, mga order ng appointment) na nagpapatunay sa awtoridad ng mga taong awtorisadong pamahalaan ang mga pondo sa account (bilang panuntunan, ang pangkalahatang direktor at punong accountant ng legal na entity).

Ang mga dokumentong nakolekta ng may-ari ng account ay bumubuo batayan ng pagbabangko kliyente, na pinapanatili ng isang institusyon ng kredito. Hiwalay, sa mga dalubhasang file cabinet, ang mga card na naglalaman ng mga sample ng mga lagda at mga seal impression ay naka-imbak.

Sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account, ang institusyon ng kredito at ang kliyente ay nagpapalagay ng ilang mga karapatan at obligasyon na bumubuo sa nilalaman ng kasunduan. Ang may-ari ng account, tulad ng sa kasunduan sa deposito sa bangko, ay isang mahinang partido sa ekonomiya, samakatuwid, kapag tinatapos ang kasunduan, ang mga pangunahing responsibilidad ay itinalaga sa institusyon ng kredito. Ang kliyente ay obligadong sumunod sa pamamaraan para sa pagbubukas at pagpapanatili ng isang bank account na ibinigay ng kasalukuyang batas, ang mga kinakailangan ng batas, mga patakaran sa pagbabangko tungkol sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pagbabayad na hindi cash at pagproseso ng mga dokumento ng pag-aayos; pati na rin upang matiyak ang napapanahong pagbabayad para sa mga serbisyo ng bangko para sa mga transaksyon na may mga pondo sa account (sa mga kaso na itinakda ng kasunduan). Hindi rin limitado ang kliyente sa pagpili ng paraan ng mga pagbabayad na hindi cash na pinakaangkop sa kanyang mga interes; o sa bilang ng mga bank account (kasunduan, deposito at iba pa) na binuksan sa anumang pera.

Ang bangko ay may karapatang magbigay ng kredito sa bank account ng kliyente (Artikulo 853 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ang Bangko ay nangangako na tanggapin ang mga pondo ng kliyente sa kanyang bank account; magbukas at magpanatili ng mga account ng kliyente (pag-kredito sa bank account ng kliyente ng perang natanggap para sa kanya at pag-debit ng mga pondo mula sa account batay sa order ng kliyente); napapanahon at wastong magsagawa ng settlement at cash operations sa ngalan ng kliyente, habang sinusunod ang mga kinakailangan na itinatag ng batas, ang kontrata, mga tuntunin sa pagbabangko at mga kasanayan sa negosyo tungkol sa pamamaraan at mga tuntunin para sa pagbabayad. Dapat tandaan na sa kurso ng naturang mga operasyon, ang mga pondo ay kredito at i-debit ng bangko nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na natanggap ng bangko ang nauugnay na dokumento sa pagbabayad. Kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-aayos at cash, ang institusyon ng kredito ay nagsasagawa na panatilihin ang lihim ng pagbabangko tungkol sa account at mga operasyon sa account ng kliyente alinsunod sa talata 1 ng Art. 857 bahagi 2 ng Civil Code ng Russian Federation, Art. 26 ng Pederal na Batas "Sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko".

Tanggihan ang isang kliyente ang bangko ay walang karapatan na magbukas ng bank account, maliban sa mga kaso kung saan ang dahilan ng pagtanggi ay ang kawalan ng kakayahan na tanggapin ang mga pondo ng kliyente o ang pagtanggi ay pinahihintulutan ng kasalukuyang regulasyong legal na mga aksyon.

Ang isa sa mga mahahalagang kondisyon ng kasunduan sa bank account ay ang pagbabayad ng interes sa kliyente para sa paggamit ng bangko kasama ang mga pondo sa account. Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang halaga ng interes ay kredito sa account sa loob ng mga tuntuning itinakda ng kasunduan.

Ayon sa kasunduan sa bank account, ang mga sumusunod ay maaaring maipon:

- natipong interes sa mga passive na operasyon ng bangko (sa mga operasyon na may kaugnayan sa pagpapalaki ng mga pondo) - interes na dapat bayaran sa mga kliyente ng bangko sa mga pondong nakuha mula sa kanila at naitala sa account para sa pagtatala ng mga obligasyon ng bangko na magbayad ng interes;

- bayad na interes sa mga passive na operasyon ng bangko - interes na na-kredito sa mga account ng mga customer sa bangko (kasunduan, kasalukuyang), binayaran sa inireseta na paraan sa cash mula sa cash desk ng bangko, na-debit mula sa correspondent account ng humiram na bangko, na-kredito sa mga correspondent account ng creditor bank;

- atraso ng bangko para magbayad ng interes(overdue na utang ng bangko) - interes na naipon ng bangko ng nanghihiram sa mga naakit na pondo na pabor sa mga legal na entity, kabilang ang mga bangko, ngunit hindi binayaran sa takdang petsa na itinatag ng may-katuturang kasunduan o sa paglitaw ng mga obligasyon na itinakda ng kasunduan.

Maaaring kalkulahin ang interes sa isa sa apat na paraan alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan: gamit ang simple o tambalang mga formula ng interes; gamit ang isang nakapirming o lumulutang na rate ng interes. Kung hindi tinukoy ng kasunduan ang paraan ng pag-iipon ng interes, ang accrual ay isinasagawa ayon sa simpleng formula ng interes gamit ang isang nakapirming rate ng interes. Kapag kinakalkula ang interes, ang halaga ng rate ng interes (bilang isang porsyento bawat taon) at ang aktwal na bilang ng mga araw sa kalendaryo kung saan ang mga pondo ay naaakit ay isinasaalang-alang. Ang accounting ng mga transaksyon para sa pag-uugnay ng mga halaga ng naipon na interes ay isinasagawa sa pamamagitan ng "cash" na paraan (attribution ng humiram na bangko ng interes na naipon sa mga naakit na pondo sa pagpapatupad ng mga nauugnay na entry sa accounting ay isinasagawa sa petsa ng kanilang pagbabayad) sa pamamagitan ng ang paraan o sa pamamagitan ng "accrual" na paraan (lahat ng interes na naipon sa kasalukuyang buwan ay hindi lalampas sa huling araw ng negosyo ng kasalukuyang buwan ay sinisingil sa mga gastos ng bangko).

Kapag isinasara ang mga bank account ng mga customer sa bangko, ang interes sa mga naaakit na pondo ay naipon hanggang sa petsa ng aktwal na pagsasara o paglipat ng account, kasama; ang balanse ng bank account sa kasong ito ay ang kabuuan ng balanse ng mga pondo na magagamit sa account at ang interes na na-kredito sa account sa pagsasara nito.

organisasyon ng kredito ay responsable sa kaso ng wala sa oras o hindi kumpletong pag-kredito (pagde-debit) sa account ng kliyente hindi lamang ng mga natanggap na pondo, kundi pati na rin ng naipon na interes.

Ang pagsasara ng isang bank account ay isinasagawa sa pagtatapos ng kasunduan sa bank account. Ayon sa may-ari account na dapat itong isara ng isang institusyon ng kredito anumang oras. Sa inisyatiba ng bangko maaaring wakasan ang kasunduan sa bank account sa utos ng hudisyal sa mga sumusunod na kaso:

· kung ang halaga ng mga pondong itinago sa account ng kliyente ay lumabas na mas mababa kaysa sa pinakamababang halaga na itinakda ng mga patakaran sa pagbabangko o ng kasunduan, at hindi maibabalik sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng babala ng bangko tungkol dito;

· o sa kawalan ng mga transaksyon sa account na ito sa loob ng taon ng kalendaryo, maliban kung iba ang ibinigay ng mga tuntunin ng kasunduan.

Kapag nagsasara ng bank account, ang balanse ng mga pondo sa account ay ibinalik sa kliyente o inilipat sa ibang account sa pareho o ibang institusyon ng kredito sa direksyon ng kliyente. Ang paglipat ng mga pondo ay dapat gawin nang hindi lalampas sa pitong araw ng trabaho sa pagtanggap ng isang nauugnay na nakasulat na aplikasyon mula sa kliyente; ang mga hindi nabayarang settlement na dokumento na nasa card file ng settlement documents na hindi nabayaran sa oras (card file No. 2) ay ibinalik sa mga claimant; ang kliyente ay binabayaran ng interes na naipon sa araw na isinara ang account.

Sa ilalim ng kasunduan sa bank account, ang bangko ay nagsasagawa na tanggapin at i-credit ang mga pondo na natanggap sa account na binuksan para sa kliyente (may-hawak ng account), upang matupad ang mga order ng mga kliyente na ilipat at mag-isyu ng naaangkop na mga halaga mula sa account at upang magsagawa ng iba pang mga operasyon sa ang account.

Maaaring gamitin ng Bangko ang mga pondong magagamit sa account, na ginagarantiyahan ang karapatan ng kliyente na malayang itapon ang mga pondong ito. account sa bangko ng pera

Ang pagpaparehistro ng kasunduan sa bank account ay isinasagawa sa pamamagitan ng pagguhit at pagpirma ng kasunduan sa anyo ng isang solong dokumento.

Ang pagtuturo ng Central Bank ng Russian Federation ay tinukoy. Na upang makapagbukas ng isang settlement, kasalukuyan o budgetary account, ang mga sumusunod na dokumento ay dapat isumite sa bangko: isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang account, isang kopya ng desisyon na magtatag ng isang organisasyon o isang memorandum of association, isang card ng mga sample na lagda at isang tatak ng selyo. Bilang karagdagan, ang mga dokumento ay isinumite sa bangko: sa pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis, sa pagpaparehistro bilang isang nagbabayad ng mga premium ng insurance para sa sapilitang segurong pangkalusugan.

Kung ang isang negosyante ay nagsasagawa ng kanyang mga aktibidad nang hindi bumubuo ng isang legal na entity, ang pag-aayos at iba pang mga account ay binuksan sa kanyang pangalan.

Ang account ay maaari ding buksan sa pabor ng isang third party.

Ang karapatang pangasiwaan ang account ng isang legal o natural na tao ay maaaring ibigay batay sa isang kapangyarihan ng abogado.

Ang may-ari ng account at ang kanyang pinagkakautangan ay may karapatang isama sa kontrata ang isang kondisyon na nagbibigay ng karapatang isulat ang mga halagang dapat bayaran sa kanya nang walang pagtanggap. Sa kasong ito, obligado ang nagbabayad na ipaalam sa bangko nang nakasulat ang tungkol sa kundisyong ito at tungkol sa kanyang pagpayag sa naturang write-off.

Settlement at cash services - ang pangunahing uri ng mga serbisyo sa pagbabangko. Ito ay ipinahiwatig ng katotohanan na ang kontrata para sa mga serbisyo sa pagbabangko ay madalas na tinutukoy bilang ang kontrata para sa pag-aayos at mga serbisyo sa cash. Kaya, sa loob ng balangkas ng mga serbisyo sa pag-aayos at cash, ang isang institusyon ng kredito ay maaaring magbigay ng mga sumusunod na uri ng mga serbisyo:

• - pag-iingat ng mga rekord ng mga pondo sa account ng isang legal na entity;
• - pag-kredito ng mga pondong natanggap mula sa mga katapat o ibang tao sa pamamagitan ng bank transfer;
• - pagpapatupad ng mga tagubilin ng organisasyon para sa paglipat ng mga pondo sa mga ikatlong partido;
• - Pagtanggap at pagbibigay ng pera.

Bilang bahagi ng mga gastos sa buwis ng mga gastos sa pag-areglo at mga serbisyo sa cash, kinakailangan na ang mga tuntunin ng kontrata ay matukoy ang mga uri ng mga serbisyo na ibibigay ng bangko, ang halaga ng kabayarang dapat bayaran, pati na rin ang tiyempo at pamamaraan para sa pagbabayad.

Bilang isang patakaran, isinusulat ng bangko ang pagbabayad para sa mga serbisyo sa pag-aayos at cash nang walang pagtanggap, sa huling araw ng negosyo ng buwan. Ang isang pagbubukod ay ang kabayaran para sa mga transaksyong cash - ito ay sinisingil kaagad pagkatapos ng transaksyon.

Kabayaran para sa pag-aayos - mga serbisyo sa cash:

• - mga komisyon para sa pagtanggap at muling pagkalkula ng cash;
• - mga komisyon para sa pagpapalabas ng cash;
• - mga bayarin para sa pagtanggi na tumanggap ng naunang iniutos na cash;
• - mga komisyon para sa pag-kredito ng mga pondo sa mga account;
• - mga komisyon para sa paglilipat ng mga pondo mula sa mga account;
• - mga komisyon para sa mga paglilipat nang hindi nagbubukas ng mga account (kabilang ang mga paglilipat gamit ang iba't ibang mga sistema ng pagbabayad);
• - mga bayarin para sa mga paglilipat gamit ang sistema ng Bank-Client;
• - mga bayarin para sa pagkansela ng mga pagbabayad;
• - mga komisyon sa pagpapatakbo ng sulat ng kredito (maliban sa mga komisyon para sa paggarantiya ng pagbabayad sa ilalim ng isang sulat ng kredito);