Требования к резидентам РФ
Валютному контролю подлежат переводы резидентов РФ в иностранной валюте, а также переводы в рублях РФ с участием нерезидентов РФ.
В соответствии с валютным законодательством:
- переводы резидента РФ при осуществлении платежа в пользу нерезидента РФ как в рублях, так и в иностранной валюте осуществляются без ограничений;
- переводы в иностранной валюте между резидентами РФ запрещены, за исключением операций, перечисленных в статье 9, части 6 ст. 12, части 3 ст. 14 Федерального Закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» , в том числе между близкими родственниками ().
- переводы резидента РФ из Российской Федерации в пользу иных физических лиц - резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории РФ, не могут превышать эквивалент 5000 долларов США по официальному курсу, установленному ЦБ РФ на дату списания денежных средств со счета физического лица - резидента РФ в один операционный день.
При оформлении расчетного документа отсутствие в поле «назначение платежа» информации, позволяющей определить экономический смысл валютной операции, и/или документов и информации, а также ссылки на эти документы в расчетном документе является основанием для отказа в осуществлении валютной операции. При осуществлении перевода за третье лицо в поле «Назначение платежа», кроме иной информации, должно быть указано ФИО лица, за которое осуществляется перевод.
Требование о предоставлении обосновывающих документов распространяется на осуществление валютных операций, связанных с переводами:
- в пользу юридических лиц - нерезидентов РФ на сумму, равную или превышающую в рублевом эквиваленте 600 000 рублей на дату платежа;
При расчетах с нерезидентами РФ - юридическими лицами на сумму, равную или превышающую в рублевом эквиваленте 600 000 рублей на дату платежа, необходимо предоставление документов-оснований для перевода. Такими документами могут быть:
договоры (контракты);
инвойсы (счета, счета-фактуры и т. д);
переписка с плательщиком по e-mail или на бумажных носителях;
иные документы, предусмотренные в статье 23 Федерального закона № 173-ФЗ, на основании которых осуществляется валютная операция. - в пользу физических лиц - нерезидентов РФ на сумму, превышающую эквивалент 5000 долларов США по курсу Банка России на дату платежа;
При расчетах с нерезидентами РФ - физическими лицами на сумму, превышающую в эквиваленте 5000 долларов США на дату платежа, необходимо предоставить информацию о подтверждении валютно-учетного статуса получателя (нерезидент РФ) средств и содержании операции. Информация может быть предоставлена в любой форме, в том числе указана в поле «назначение платежа» представленного расчетного документа (например «Материальная помощь нерезиденту РФ»).
- в пользу физических лиц - резидентов РФ, являющихся супругами или близкими родственниками клиента, на счета этих лиц, открытые в банках, расположенных
на территории РФ, - независимо от суммы перевода;
Список необходимых документов смотрите в следующем пункте. - в пользу физических лиц - резидентов РФ, являющихся супругами или близкими родственниками клиента, на счета этих лиц, открытые в банках, расположенных за
пределами территории РФ, если сумма перевода превышает эквивалент 5000 долларов США по курсу Банка России на дату платежа;
При расчетах между супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии - родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными могут быть предоставлены следующие документы, подтверждающие родство:
выданные органами записи актов гражданского состояния свидетельства (о браке, о рождении и др.);
решения суда;
документы, удостоверяющие личность, в которых есть записи о детях, супругах;
иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Указание Банка России от 20.07.2007 г. № 1868-У «О предоставлении физическими лицами - резидентами уполномоченным банкам документов, связанных с проведением отдельных валютных операций»
Инструкция
Если получатель средств имеет банковскую карту, вы можете перевести ему деньги несколькими путями.
Обратитесь в отделение банка, выпустившего карту, сообщите операционисту фамилию, имя, отчество получателя, номер его лицевого счета , номер карты и внесите в кассу банка сумму перевода. Кроме того, эту операцию можно провести через банкомат, принадлежащий банку-эмитенту, оснащенный устройством для приема наличных (cash-in). Введите номер счета или карты и внесите деньги в купюроприемник.
Если вы владеете картой того же банка, что и получатель, и имеете доступ к управлению счетом через интернет (например, «Сбербанк-Онлайн», «Альфа-Клик», «Телебанк» и т.д.), вы можете отправить деньги платежным поручением, указав в нем фамилию, имя, отчество, номер счета лица, которому предназначается перевод, сумму и назначение платежа.
Указанные способы перечисления денег являются наиболее выгодными и удобными, поскольку с момента их отправки до зачисления на счет проходят считанные секунды. Кроме того, в этих случаях вам не потребуется платить банку комиссию за перевод.
Вы можете также перевести средства другому физическому лицу с помощью услуги «Перевод с карты на карту », которую предоставляют некоторые банки. Для этого войдите в систему управления лицевым счетом , выберите в меню соответствующий пункт, укажите номер карты получателя и сумму платежа. Такой перевод может быть доставлен в срок до 5 дней и предусматривает уплату вознаграждения банку.
Вам понадобится
- - договор купли-продажи;
- - акт приема-передачи или накладная.
Инструкция
Составьте договор купли-продажи. Это можно сделать и в простой письменной форме , и на специальном бланке . Проследите, чтобы в нем были указаны все реквизиты организации, а от физического лица – паспортные данные и адрес места жительства. Кроме того, подготовьте акт приема-передачи автомобиля или накладную на передачу транспортного средства.
Примите денежные средства от покупателя через кассу организации. Взамен кассир должен выдать ему корешок приходного ордера с печатью организации. Только после этого переходите к оформлению и подписанию акта приема-передачи авто с указанием технических характеристик и недостатков автомобиля. Если кассира в организации не предусмотрено, функцию оформления приема денег от покупателя может выполнить бухгалтер. Бухгалтер обязана отразить полученную за автомобиль сумму в отчетном периоде как чистую прибыль.
Кроме того, покупатель может перечислить деньги за авто через банк на расчетный счет юридического лица по квитанции ПД-4. В этой квитанции обязательно должно быть указано: от кого перечисляются деньги, назначение платежа и номер договора купли-продажи. Это единственный способ перечисления денежных средств , если организация по каким-либо причинам не имеет кассового аппарата и не может выдать кассовый чек.
Подтвердите стоимость автомобиля актом независимого оценщика в случае, если организация продает автомобиль директору или одному из руководителей. Дело в том, что участники подобной сделки являются взаимозависимыми лицами и при проверке организация может быть оштрафована. Деньги в этом случае можно просто перевести с личного счета директора или руководителя на расчетный счет юридического лица.
После подписания всех указанных документов представитель организации снимает машину с учета в ГИБДД, а покупатель ставит ее на учет на свое имя. Представителю юридического лица необходимо иметь при себе все документы на автомобиль, документ удостоверяющий личность и генеральную доверенность от директора организации.
Обратите внимание
Если автомобиль числится в организации как основное средство, для его продажи лицензия на данный вид деятельности законодательством не предусмотрена.
Источники:
- организация продает авто
Вашим близким в за границей не хватает денежных средств? Вы хотите им помочь или сделать подарок? Воспользуйтесь электронными переводами денег – это быстрый и надежный способ перевести деньги в Европу .
Инструкция
Денежные переводы по всему миру осуществляет компания Western Union . Их офисы можно найти практически в каждом городе; большинство отделений Почты России имеют филиалы этой компании. Перевести через систему Western Union можно до 5000 долларов США или эквивалентную ей сумму в другой валюте – как правило, выбирается валюта, действующая на территории страны, в которую отправляют деньги . Перевод денежных средств компанией Western Union возможен только между физическими лицами. Для отправки денег нужно предъявить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность, действительный на территории Российской Федерации. Если вы отправляете иностранные денежные единицы (например, евро в Европу ), вам необходимо будет предоставить справку, удостоверяющую обмен рублей на евро, или таможенную декларацию . Итак, чтобы выполнить денежный перевод в Европу , в любом отделении Western Union предъявите документ, удостоверяющий личность, заполните краткую анкету о данных получателя денег, назовите страну и город, в которые нужно отправить необходимую сумму . Western Union принимает и выдает исключительно наличные деньги . Оператор компании сообщит вам номер КНДП (контрольный номер денежного перевода). Сохраните его и квитанцию о переводе денег. Сообщите получателю ваши ФИО, номер КНПД (в некоторых странах он является обязательным для получения денежного перевода). При предъявлении документа, удостоверяющего личность, он получит отправленные для него деньги . Узнать, что перевод денег осуществлен, вы можете на сайте компании Western Union, зайдя на страницу «Статус перевода» и введя в соответствующей графе номер КНПД.
Сделать срочный перевод денег в Европу можно с помощью услуг MoneyGram. Филиалы этой компании можно найти в офисах банков-партнеров, например, Сбербанк России, Росбанк, Райффайзен банк, Мастер-банк. Для перевода принимаются только наличные деньги . Агенту MoneyGram передайте денежную сумму , предъявив удостоверение личности. В некоторых городах у вас могут попросить подтверждение о месте жительства, например, банковский счет или счет за коммунальные услуги . Вместе с деньгами бесплатно вы можете передать письменное сообщение, состоящее из 10 слов. При передаче денежных средств вы получите идентификационный номер . Сообщите его получателю. Предъявив документ, удостоверяющий личность, и сообщив идентификационный номер, ваш европейский друг сможет получить наличные уже через 10 минут.
В интернет-банке Сбербанка России можно быстро и просто совершить различные финансовые операции. Теперь не нужно занимать очередь в отделении банка. В Сбербанк Онлайн платежи и переводы можно совершать, когда угодно, независимо от времени суток.
Важно отметить, что в целях безопасности любые совершенные операции необходимо подтверждать специальным паролем. При возникновении трудностей, свяжитесь с банковскими сотрудниками.
Чтобы произвести оплату или совершить перевод, с главной странице нужно перейти во вкладку «Платежи и переводы ». Информация подраздела:
Список доступных финансовых операций.
Список организаций, которым можно произвести оплату за предоставленные услуги.
Наличие доступных шаблонов.
Персональные и специальные платежи.
Порядок действий:
- Совершать перевод между личными карточками.
- Погашать задолженность в Сбербанке России.
- Совершать валютные обменные операции.
- Переводить деньги клиенту Сбербанка и другим людям.
- Совершать перевод юридическому лицу .
- Перевести денежные средства на электронный кошелек.
Оплата различных услуг и товаров
В этом подпункте можно с легкостью найти нужного поставщика определенных услуг . Для этого введите номер счета или ИНН учреждения, затем кликните по «Найти». Или введите первые буква названия учреждения.
На экране будет доступен список организаций, выбранного региона.
Чтобы выбрать определенный регион, следует кликнуть по соответствующей кнопке (они находится прямо над поиском). Затем укажите регион, в нем выберете область, а потом город. В любой момент можете нажать на «Отменить».
Для совершений платежа кликните по интересующему разделу. На экране появится список услуг, относящихся к данному разделу.
Если вы зайдете по вкладке «Перевод между своими счетами », то у вас появиться возможность перевести средства с личного счета, на карточку или другой свой счет. Деньги поступают моментально. Для этого нажмите на «Платежи и переводы», затем на «Операции/пополнить», и кликните на соответствующую ссылку.
Порядок действий:
- Укажите счет, с которого будут списанные средства.
- Также укажите счет зачисления денег.
- Заполните поле с размером перевода (сумма).
Затем просто подтвердите свою операцию, кликните на «Перевести », проверьте реквизиты и укажите присланный на телефон пароль.
При обмене валюты будьте осторожны, внимательно указывайте валюту списания и зачисления.
Конверсия суммы уже будет заполнена, поэтому данный пункт невозможно редактировать. Поля со звездочками обязательны для заполнения.
Если вы планируете регулярно выполнять подобную операцию по переводу денег, то можете создать автоплатеж. Для этого кликните на «Создать автоплатеж
», сохраните его, затем подтвердите. Он будет доступен во вкладке «Мои автоплатежи
».
После заполнения необходимых реквизитов кликните на «Перевести», затем подтвердите его одноразовым паролем. В любой момент можно вернуться на шаг назад, например, когда нужно отредактировать перевод.Если вы часто совершаете такой платеж, то его можно вывести в боковом меню. Для этого достаточно добавить автоплатеж в избранное.
После создания платежа, нужно кликнуть на «Перевести», обязательно проверьте правильность заполнения данных. Затем нужно обязательно подтвердить свой перевод.
Если необходимо внести изменения, то кликните по кнопке «Редактировать». Таким образом, у вас появится возможность изменить реквизиты необходимые для совершения перевода. Если по каким-либо причинам передумали выполнять данную операцию . То просто нажмите на «Отменить».
Когда перевод будет подтвержден, то вы будете перенаправлены на страницу с информацией по операции. Если все сделано правильно, то вы увидите штамп на документе «Исполнено». На данной странице можно выполнить ряд операций:
- Повторить перевод. При желании можно повторить операцию, просто кликните на «Повторить платеж», после чего будет перенаправлены на страницу, где можно создать новый платеж.
- Сохранить шаблон. При периодическом совершении подобных переводов с одинаковыми данными, рекомендуется создать шаблон, нажмите на «Сохранить как шаблон», придумайте для него название, чтобы легче можно было его найти. Сохраните изменения. Теперь новый шаблон перевода будет доступен в разделе «Личное меню» в подразделе «Мои шаблоны».
- Распечатать чек. В удаленном сервисе Сбербанк Онлайн после совершения платежей и переводов можно напечатать чек.
- Перейти в раздел «Платежи и переводы», нажмите на соответствующую ссылку.
Погашение кредитов в Сбербанке Онлайн
В разделе «Погашение кредитов» пользователь может оплатить обязательный платеж со своего карточного счета. Также существует возможность сохранить его, чтобы каждый раз не заполнять реквизиты банка. Чтобы попасть в этот раздел кликните по вкладке «Платежи и переводы » и зайдите в раздел «Погашение кредита в Сбербанке ».Важно отметить. Если вы часто совершаете подобные платежи за задолженности, то целесообразно создать шаблон и прикрепить его в боковое меню. Таким образом, вы можете погашать кредит за несколько секунд.
Чтобы произвести оплату по займу, нужно совершить определенные действия:
- В разделе «Кредит» нужно определиться с названием кредита из предоставленного списка.
- Укажите карту, с которой будут списываться средства.
Напишите сумму обязательного платежа.
После этого можете создать по данной операции автоплатеж. Для этого кликните по соответствующей кнопке и сохраните. После этого подтвердите свои действия одноразовым телефоном с чека или пришедшего на телефон (в зависимости от выбранного вами метода). В любой момент до подтверждения платежа можно отменить операцию.
Если во время проверки реквизитов обнаружили ошибки, то нажмите на «Редактировать». Внесите необходимые изменения , и только после этого подтверждайте платеж.
Обмен валюты в Сбербанке Онлайн
Если необходимо обменять валюту, то на главной странице нажмите на раздел «Платежи и переводы », где найдите подраздел «Обмен валюты ». Или в боковом меню, где находится информация по текущему курсу.
Для совершения валютной операции следует выполнить определенные действия:
- Выберете счет, с которого будут списаны деньги.
- Укажите счет зачисления.
- Напишите сумму обмена.
- При необходимости сохраните шаблон платежа.
Ниже вы всегда можете видеть курс конверсии.
При регулярных обменных операциях рекомендуется создать специальный автоплатеж. Для этого кликните по соответствующей кнопке, проверьте еще раз реквизиты и сохраните, как шаблон. Обязательно подтвердите свои действия. В любой момент вы можете обратиться к созданному шаблону в разделе «Мои платежи » в личном меню.
Перед подтверждением обязательно проверьте правильность заполнения необходимых данных. Если нужно внести изменения, то кликните на «Редактировать», если все сделали правильно, то кликните на «Подтвердить». В результате чего на телефон придет СМС-сообщением с кодом, необходимым для подтверждения. При необходимости можно распечатать чек, совершенной операции.
Операции с металлами в Сбербанк Онлайн
В разделе «Платежи и переводы» есть ссылка «Продажа и покупка металлов », затем укажите «Металлические счета ». Здесь можно продать или купить металлы. Порядок действий:- Дата и номер документа заполняются в автоматическом режиме .
- Выберете из списка счет, с которого будут перечислены денежные средства.
- Затем укажите счет, на который зачисляться деньги.
- Напишите вес драгметалла.
Если нужно продать драгоценные металлы , то в поле счета списания необходимо указать свой ОМС. Курс вписывается в автоматическом режиме. При желании можно создать шаблон такого платежа или добавить его в избранное, чтобы он был доступен в личном меню.
Когда заполните все данные нажмите на «Обменять». До подтверждения реквизиты можно редактировать или отменить операцию. Если уверены в своих действиях, то обмен следует подтвердить одноразовым паролем.
Перевод на карточку в ином банке
В разделе «Платежи и переводы» в личном кабинете Сбербанк Онлайн есть вкладка «Перевод на карту в другом банке ». Страница предназначена для того, чтобы пользователь мог перевести деньги клиенту другой финансовой организации .Порядок действий:
- Напишите номер карточки получателя денег.
- Выберете из списка счет, с которого будут списаны средства.
- Укажите сумму своего перевода.
Обязательно проверьте правильность платежа. Чтобы изменить данные, нажмите на «Редактировать», отказаться от выполнения финансовой операции - «Отменить». Если все введено верно, то нажмите на «Перевести». После этого обязательно нужно ввести одноразовый пароль . В случае успешной операции, вы будете перенаправлены на страницу, на которой будет стоять штамп «Исполнено».
Чек можно распечатать. Если подобную операцию совершаете часто, то лучше создать шаблон платежа или добавить его избранное, в результате чего шаблон перевода будет доступен в личном меню.
Денежный перевод клиенту Сбербанка
Чтобы перевести деньги клиенту Сбербанка России следует зайти в раздел «Платежи и переводы», где затем нажать на « ».Порядок действий:
- В пункте «Куда», следует указать счет, или карточку, или номер телефона получателя.
- Затем нужно вписать номер карточки или номер мобильного телефона.
- Укажите счет списания денег.
- Напишите сумму перевода.
Если вам удобнее перевести деньги на счет, то порядок действий будет следующим:
- Введите номер счета.
- Напишите ФИО получателя перевода.
- ИНН получателя.
- А также адрес его регистрации.
Затем укажите счет, с которого будут списаны деньги, затем сумму перевода и назначение платежа.
Подтвердите свою операцию одноразовом пароле. До этого момента вы можете всегда отредактировать данные или отменить перевод. При желании создайте шаблон платежа или добавьте его в избранное, в результате чего он будет доступен в боковом колонке личного меню.
Если необходимо перевести денежные средства на счет клиента иной финансовой организации, то следует зайти в раздел «Платежи и переводы», где выбрать «Перевод по реквизитам клиенту другого банка ».Порядок действий:
- Введите счет получателя платежа.
- Укажите его ФИО, ИНН, адрес.
- В справочнике найдите нужный банк.
- Определитесь со счетом списания.
- Напишите сумму перевода.
- В пункте «Назначение платежа» можете указать любую информацию.
Проверьте все заполненные реквизиты. Если нужно, то нажмите на «Редактировать», чтобы изменить данные или можете отменить операцию. Если все введено верно, то перевод следует подтвердить специальным одноразовым паролем.
После совершения операции можно создать автоплатеж или добавить его в избранное, в результате чего, перевод будет доступен в боковом разделе сайта в личном меню.
Перевод юридическому лицу в Сбербанк Онлайн
В разделе «Платежи и переводы» есть вкладка «Перевод организации ». Страница предназначена для перевода денежных средств юридическому лицу.Порядок действий:
- Укажите счет учреждения, в которое переводите средства.
- Напишите ИНН
- Укажите банк получателя, для этого можно воспользоваться справочником. В результате чего остальные реквизиты заполнятся в автоматическом режиме.
После этого вы будете перенаправлены на следующую страницу, где необходимо проверить правильность заполнения всех реквизитов.
Если все записано верно, то подтвердите свой платеж одноразовым паролем. При желании можете создать шаблон перевода или добавить его в избранное, после чего он будет доступен на главной странице в личном меню.
Оплата услуг и товаров в Сбербанке Онлайн
Во вкладке «Платежи и переводы» на главной странице можно выбрать поставщика услуг, которому необходимо произвести оплату. Для этого нужно определиться с услугой или сразу непосредственно с организацией.
Чтобы облегчить поиск введите в строку, первые буквы, расчетный счет или ИНН организации, затем нажмите на «Найти». В результате чего выйдет список подходящих под поиск организаций вашего региона. Упорядочить список можно не только по региону, но и по услуге, по алфавиту.
Нажмите на «Проложить», в результате чего откроется следующая страница, где нужно ввести все данные для платежа. Если нужно отредактировать реквизиты, просто вернитесь при помощи кнопки «Назад». Если передумали производить операцию кликните на «Отмена». После проверки всех введенных реквизитов подтвердите операцию и напишите одноразовый пароль, пришедший на мобильный телефон.
Если такие платежи совершаете на регулярной основе , то лучше создать шаблон операции или добавить ее в избранное, после этого платеж будет доступен в боковом личном меню.
Теперь вы знаете, как в Сбербанк Онлайн производить различные платежи и переводы . Вся процедура занимает считанные минуты. А при создании шаблона процесс сокращается до нескольких секунд.
Добрый вечер.
Возникла такая задача.
27 Feb 2011
Добрый вечер.
Возникла такая задача.
так давно уже никто не поступает...
27 Feb 2011
у физика никаких проблем не будет, максимум еще комиссию и с него снимут при получении средств. Сходите в банк и узнайте, - это будет правильней, чем гадатьДобрый вечер.
Возникла такая задача.
Необходимо перевести на счет физлицу в московском банке сумму в районе 90 тыс руб.
за выполненную работу от юр лица также в зарегистр. в Москве. Юр лицо готово послать средства без составления каких-либо договоров,
а просто выслать деньги на реквизиты счета физика. К сожалению, наличкой средства выдать не могут.
Вопрос: физик без проблем снимет эти деньги за вычетом процетов на обнал у банка?
И будет ли банк требовать какие-нибудь документы от физика, касательно оснований перевода от юр лица?
(договор между физ лицом и юр лицом и т.д.)
Сложностей у физика не будет впоследствии?
банк не налоговая, чтобы требовать 13%полагаю, банк у юр.лица потребует вначале заплатить 13 процентов.
вообще странное юр.лицо - оно под финмониторинг само напрашивается таким переводом.
так давно уже никто не поступает...
10 Apr 2011
Добрый вечер.
Возникла такая задача.
Необходимо перевести на счет физлицу в московском банке сумму в районе 90 тыс руб.
за выполненную работу от юр лица также в зарегистр. в Москве. Юр лицо готово послать средства без составления каких-либо договоров,
а просто выслать деньги на реквизиты счета физика. К сожалению, наличкой средства выдать не могут.
Вопрос: физик без проблем снимет эти деньги за вычетом процетов на обнал у банка?
И будет ли банк требовать какие-нибудь документы от физика, касательно оснований перевода от юр лица?
(договор между физ лицом и юр лицом и т.д.)
Сложностей у физика не будет впоследствии?
Ситуация простая. Есть некая сумма, которую надо перевести на счет юр. лица. Причем надо именно от частника это сделать. Вопрос в следующем — сумма достаточно нескромная. И если я понесу сумку с баблом в банк — то с меня возьмут 3% за перевод.Если я положу это на карту, и с карты кину на счет юрика, то с меня возьмут 1%. Что тоже является некислой суммой. Засада в том, что если я пойду пешком к юрику и вывалю ему на стол этот чумадан, то ему тоже придется платить 1% за то чтобы эту сумму у него приняли в банк на счет. А он этого делать — нифига не хочет.
Комиссия сбербанка за перевод денег в другой банк
Максимальная сумма одной транзакции – 30000 руб., комиссия за осуществление плптежа – 1,5%, но не менее 30 руб.
- Перевод средств со счета на банковский или карточный счет – осуществляется с использование онлайн-банкинга, с уплатой комиссиионного сбора в размере 1%, но не превышающем 1000 руб., или через офис банка, с уплатой комиссионного сбора 2%, но не менее 50 руб.
и не более 1500 руб. - Перевод наличных средств подразумевает оплату комиссиионного сбора получателем в размере 1,75% от суммы, но не менее 50 руб.
и не превышающем 2000 руб. При осуществлении перечисления наличных средств на карту стороннего банка, комиссионный платеж составит 2% от суммы, но не менее 50 руб.
и не более 2000 руб.
Внимание
Необходимо учитывать, что любая банковская операция, осуществляемая в офисе банка посредством специалиста, оплачивается выше дистанционной.
Перевод с карты сбербанка на счет
Важно
Для того, чтобы разобраться, какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление денег в стороннюю организацию, необходимо рассмотреть варианты платежей, которым соответствуют определенные комиссионные сборы.
Содержание статьи- 1 Способы перевода
- 2 Сборник тарифов Сбербанка
- 3 Как ознакомиться с тарифами
- 4 Виды операций в рублях для физических лиц
Способы перевода Учреждение предлагает клиентам несколько способов денежных переводов:
- Через банкомат.
Операция осуществляется с использованием пластиковой карты банка и введением пин-кода.На странице Главного меню потребуется обратиться к опции «Платежи и переводы», а затем выбрать функцию «Перевод средств».
В появившемся окне следует указать получателя платежа, а также его реквизиты.
Другие записи на эту тему ищите здесь.Как сделать перевод через Сбербанк Безналичные переводы Для тех, кто хочет перевести деньги со своей карты или счета в частному лицу в России.
Деньги могут быть переведены в рублях, долларах США или евро. могут быть зачислены на карту, на счет, или получены наличными в отделении банка. Перевод с карты Сбербанка на карту Сбербанка Денежные средства на кредитную карту будут зачислены не позднее следующего рабочего дня Лимиты по суммам в Сбербанк Онлайн и других удаленных каналах зависят от канала совершения перевода.
Вопрос какие у сбербанка комиссии и тарифы за денежные переводы?
Инфо
Логика тут одна:пока наша власть-обжулить побольше народу! - при через операционно-кассового работника - 2-3% от суммы, максимум 2000 рублей (конкретный размер тарифа устанавливается территориальным банком в региональном приложении); - при через удаленные каналы обслуживания - 1% от суммы, максимум 500 рублей.
Ограничение на суммы таких переводов не установлено.
Вопросы по банку «Сбербанк России» 26.
- Москва
- Частным клиентам
- Платежи и
- Переводы
- Переводы по России
- Безналичные переводы
- Безналичный по России со счета на счет
Если вам нужно перевести деньги со своего счета в Сбербанке на карту любого другого банка получателю в России.
могут быть проведены в рублях. Основная информация Лимиты по суммам в удаленных каналах зависят от канала совершения перевода.
Подробнее: Онлайн-услуги.
- Комиссия Сбербанка за перевод денег в другой банк
- Как сделать перевод через Сбербанк
- Сбербанк перевод со счета юридическому лицу
- Сбербанк перевод со счета юридическому лицу
- Комиссия Сбербанка за перевод денег
- Сбербанк перевод со счета юридическому лицу
- Основная информация
Комиссия Сбербанка за перевод денег в другой банк Далее рассмотрим операции в рублях для физических лиц: Сразу уточним, что любая операция через операциониста стоит в 1,5 - 2 раза дороже, чем удаленно.
Так выгладят тарифы комиссии Сбербанка за перевод денег в другой банк физическим лицом Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.
Перевод денег от физического лица юридическому через сбербанк
Сбербанк перевод со счета юридическому лицу Какие реальные меры мне нужно предпринять, чтобы вернуть неправомерно удержанную комиссию и как вообще решен вопрос с отменой ошибочных платежек (не обязательно по данному конкретному случаю) в Сбербанк ОнЛайн, объясните мне, пожалуйста! Действительно, Сбербанк при снятии/переводе со счета средств, поступивших от юридического лица или другой кредитной организации, взимает комиссию в размере 1% от поступившей на счет суммы, не превышающей 5 млн.
руб. в месяц (+10% от суммы, превышающей 5 млн. руб.). Для того чтобы банк рассмотрел возможность возврата комиссии, рекомендую Вам оформить заявление о спорной операции в любом филиале банка, обратившись с паспортом. Наличие комиссии и ее размер будут зависеть от нескольких факторов: 1. денег с карты/банкомата
Сбербанка на карту/счет Сбербанка или других банков.
2.
Комиссия за денежных средств не взимается в том случае, если перечислять деньги с одной карты своей карты на другую свою карту или со своего счета на другой свой счет.
Мне недавно переводили деньги с карты «моментум» на карту «моментум» так вот комиссия составила не 1000 рублей, как Вы рассказываете, а 3000.
И ни где! эта комиссия не отобразилась. Просто пришло меньше денег! Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста как перевести деньги на карту Сбербанка гражданину Беларуси для оплаты покупок в интернет-магазине? Оплату собираюсь производить находясь в России. 18 000 перевели пришло 17923 р С банкомата. С карточки на карточку.
После подтверждения оплаты необходимо получить квитанцию и сохранять ее до зачисления средств на счет контрагента.
Аналогичным образом можно перевести средства на счет клиента Сбербанка.
- С использование сервиса «Сбербанк Онлайн».
Необходимо авторизоваться в системе, применив логин и пароль, полученные в банкомате. В Личном кабинете потребуется выбрать из списка карточных счетов тот, с которого необходимо осуществить перечисление средств. Далее напротив карты следует нажать на опцию «Операции», из которых выбрать «Перевести частному лицу». В открывшемся окне понадобится ввести данные получателя, а затем подтвердить транзакцию кодом, отправленным системой по номеру телефона владельца.
- В офисе банка.
Перечисление денежных средств физическому лицу от юридического лица возможно только в трех случаях:
- если предприятие выдает кредит или займ;
- если компания выкупает у физического лица какую-либо продукцию или услуги;
- если гражданину перечисляется заработная плата от юридического лица.
Денежные переводы другого назначения не предусмотрены законодательством РФ и считаются незаконными.
Кредит или займ
Перечисление займа от юридического лица возможно как сотруднику этого предприятия, так и иным физическим лицам. Лимит переводов своим работникам не регулируется нормативно-правовыми актами: организация может выдать любую сумму.
В случае со сторонними гражданами - частые перечисления крупных сумм могут вызвать подозрения у контролирующих органов: право кредитования имеют только компании, зарегистрировавшие в реестре и в органах статистики новый вид экономической деятельности.
Чтобы перевести деньги на карту в качестве займа, нужно составить соответствующий договор. В нем должно быть указано:
- данные заемщика;
- полная информация о предприятии, выдающем денежные средства;
- сумма кредитования;
- дополнительная информация: сроки выплат, обязанности сторон, проценты.
Важно: возврат долга не подлежит налогообложению, однако нужно доказать, что полученные деньги являются именно возвратом, а не доходом. Для этого при переводе нужно указать назначение платежа и, при необходимости, подтвердить операцию документально.
Выкуп продукции или плата за оказанные услуги
Если перевод на карту физическому лицу от юридического лица осуществляется с целью выкупа продукции или платы за оказанные услуги, то также должен быть оформлен договор проводимой сделки. В таком случае с получателя удерживается и перечисляется в бюджет НДФЛ по ставке 13%.
Заработная плата
Если гражданин состоит с компанией в трудовых отношениях, что подтверждается подписанным трудовым договором, то перечисление средств на карту физическому лицу от юридического может быть оформлено как выплата заработной платы. Такие переводы также должны облагаться НДФЛ по ставке 13%.
Важно: в годовой декларации юридическое лицо должно отсчитываться за все переводы, в том числе физическим лицам на банковские счета, и платить подоходный налог. Если предприятие этого не делает, то НДФЛ взимается с гражданина, который получает деньги.
Сколько идут деньги
После того, как предприятие-отправитель сформирует реестры выплат и передаст поручение о переводе, банк начнет обрабатывать платеж. На это может уйти от одного до нескольких дней, в зависимости от того, в какое время поданы документы и насколько правильно они оформлены.
Все расчетные операции производятся в течение банковского дня, который, чаще всего заканчивается в 16:00.
Важно: точное время зависит от отделения банка, региона и валюты, в которой производится перевода.
Комиссии
Размер комиссии за перевод физическому лицу от юридического зависит от того, через какой банк происходит перечисление. Процент может варьировать от 0,5 до 10% от общей суммы.
Важно: максимальная сумма комиссии не ограничивается
Например, в Сбербанке комиссия за перевод составляет 1,1% от суммы, но не менее 115 рублей за одну операцию. Комиссионный сбор не распространяется на выплату заработной платы, а также на социальные и страховые отчисления.
В ВТБ24 комиссия зависит от суммы перевода. Так, если вы отправляете до 6 млн рублей в месяц, банк возьмет 1% от операции. Переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 10%.
Важно: если у предприятия заключен договор с ВТБ о зарплатном проекте, то перечисление заработной платы сотрудникам не облагается комиссией.
Дополнительно за любой перевод на карту, который налоговая может принять за незадекларированный доход физического лица, нужно сделать 13% отчислений.
Штрафы
Обо всех подозрительных отчислениях в пользу физического лица банк обязан сообщать в ЦБ или ФНС. По факту денежной операции будет проведена проверка. Если выяснится, что гражданин получал доход от юрлица, но при этом ни одна из сторон не вносила соответствующие обязательные платежи, будет начислен штраф в размере 20% от суммы неуплаченных налогов .
Важно: в таких ситуациях вы сами должны доказывать, что поступающие на карту средства не были доходом.
Если будет доказана умышленная неуплата налога, то штраф может достигнуть 40% от неуплаченной суммы. Помимо этого будут начислены пени — 9% годовых.
В случаях, когда юридические лица незаконно обналичивают средства, переводя их на карты обычных граждан, предприятие могут привлечь к уголовной ответственности, что повлечет либо штраф до 300 тыс. рублей, либо лишение свободы на 6 месяцев.
Нюансы
Перед тем, как перевести деньги со счета юридического лица на карту физического, нужно составить договор, в котором будет объяснено, для каких целей переведены эти деньги. Если в договоре не прописано, какая из сторон должна платить налог, выплата будет взиматься с физического лица (при условии получения им дохода).
В случаях, когда денежные средства перечислены в счет выплаты долга, платеж не облагается налогом, однако должны быть предоставлены соответствующие документы, подтверждающие выдачу займа.
Особое внимание со стороны банков и ФНС вызывают:
- переводы свыше 600 000 рублей;
- частое предоставление заемных средств;
- операции с ценными бумагами (при условии, что получатель не является гражданином РФ).
Стоит отметить, что если банки посчитают проводимые операции подозрительными, они обязаны сообщить о них в ЦБ, при этом уведомлять физическое или юридическое лицо об извещении банкам запрещено.
Комиссия за операции переводу платежей, может быть признана неосновательным обогащением банка и дополнительным налогообложением.
В соответствии с п. 1 ст.16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.3 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы.
Установление комиссии за выполнение ООО а так же физическими лицами обязательств по оплате услуг, оплате труда, компенсации расходов и прочее, нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, кроме того, на основании ст.3 ГК РФ в случаях их противоречия положениям ГК РФ применены быть не могут.
Таким образом, действия банка по выполнению обязательств по оплате услуг, оплате труда, компенсации расходов и прочее в силу п.1 ст.16 закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. А условия договоров, устанавливающие плату за указанные операции, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Проведение взаиморасчетов между физическими и юридическими лицами безналичным способом на сегодняшний день является одной из самых востребованных банковских услуг.
В общепринятом смысле банковская комиссия – это сумма, которую банк взимает с клиента за совершение каких-либо банковских операций. Комиссия может уплачиваться за выдачу кредита, оплату чека, снятие денежной наличности через банкомат, осуществление денежного перевода и другие операции.
Все организации, открывая счета в банках платят ежемесячную комиссию за обслуживание счета, физические лица так же оплачивают услугу обслуживания счета, открывая банковскую карточку, что взимается как ежегодная комиссия.
Фактически, взимая комиссию за переводы денежных средств, с которых ранее и так были оплачены налоги, банк взимает комиссию не только за обслуживание счета, но и за сам факт наличия денежных средств.
Положения Закона «О защите прав потребителей» не позволяют навязывать потребителю платные услуги. А в статье 10 указанного Закона говорится о том, что до заключения договора до потребителя должна доводиться информация обо всех суммах, подлежащих выплате. Поэтому всё, что будет требоваться от потребителя сверх указанной суммы, со стороны законодательства будет рассматриваться, как неправомерные обременения потребителя. Такова точка зрения и Роспотребнадзора.
Таким образом, Комиссия за операции переводу платежей, может быть признана неосновательным обогащением банка
Как правило, открытие счета в банке сопровождают дополнительные платежи: комиссии за открытие счета, комиссия за ведение счета, комиссия за использование банк-онлайн. Закон не регулирует данных отношений, в связи с чем в банковской среде сформировалась устойчивая практика взимания комиссий в силу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).
К указанной статье ГК РФ кредитная организация обычно апеллирует при оспаривании комиссий заемщиками.
Под самостоятельной услугой, в силу разъяснений Президиума ВАС РФ (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при Обзор № 146) и информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре» (далее – Обзор № 147), понимается такая услуга, при оказании которой у заемщика возникает дополнительное имущественное благо или иной полезный эффект. Такие услуги не могут быть стандартными действиями кредитной организации, без совершения которых банк не способен надлежащим образом исполнить обязательства, принятые на себя кредитным договором. К таким выводам суд пришел исходя из положений статьи 779 Гражданского кодекса РФ. В случае если комиссия не является самостоятельной услугой, такое положение договора является ничтожным, а взимаемая комиссия – неосновательным обогащением.
На практике, уплата данной комиссии не обусловлена предоставлением заемщику каких-либо услуг, в результате оказания которых у заемщика могло бы возникнуть самостоятельное имущественное благо. При таких условиях взимание такой комиссии является незаконным, а полученные банком денежные средства – неосновательным обогащением. На это, в частности, указано в пункте 4 Обзора № 147.
Комиссия за перевод денежных средств не создает какого-либо полезного эффекта лицам, участвующим в переводе, т.к. с этих денежных средств были ранее уплачены налоги, в связи с чем не является услугой и подлежит возврату .
Так же, банк получает дополнительную выгоду от наличия на счетах электронных денежных средств, что пополняет обороты.
Таким образом, в связи с тем, что активно Минфином продвигается переход на безналичные расчеты, принимаются соответствующие законодательные акты, такие как, например, «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 06.11.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667, государство должно обеспечить защиту граждан как экономически слабую сторону правоотношений, нуждающихся в особой защите своих прав и которые фактически не имеют возможности определять условия заключаемых с коммерческими банками сделок, и вынуждены принимать навязываемые банками обязанности.
Справочно:
- В 2013 году банки заработали на комиссиях с россиян 745,5 млрд. рублей, что на 16,4% больше показателя за 2012 год.По объему собранных комиссий лидирует Сбербанк, получивший 212,8 млрд. рублей. Второе место занимает Альфа-Банк с 35,1 млрд. рублей, на третьем — «Русский стандарт» с 22,6 млрд. рублей. В десятку банков, лидирующих по комиссионным сборам, также входят «Ренессанс кредит», «Восточный»,ВТБ 24, ТКС-банк, Райффайзенбанк, Киви-банк и МТС-банк .
- 30 сентября 2014 года Верховный суд РФ отказал в удовлетворении заявленных ОАО «Сбербанк России» требований о признании незаконными решения №А4-9/12 и постановления №АП4-64/12 Тамбовского УФАС России.
Так, 24 октября 2012 года Тамбовское УФАС России признало ОАО «Сбербанк России» нарушившим часть 1 статьи 10 Федерального закона «О защите конкуренции».
Установлено, что Сбербанк России при выдаче наличных денежных средств со счетов граждан удерживал комиссионное вознаграждение в размере 1 % от суммы, применение которого не было согласовано с вкладчиками.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Указанные действия Банка при оказании банковской услуги своим вкладчикам ущемляют их интересы. Учитывая, что Сбербанк России занимает доминирующее положение на рынке услуг по открытию и ведению банковских счетов в Тамбовской области, его действия признаны нарушающими антимонопольное законодательство.
За данное нарушение Сбербанк России был оштрафован по части 1 статьи 14.31 КоАП РФ на сумму 562 500 руб.
Арбитражные суды трех инстанций подтвердили правомерность антимонопольного органа.
Пример необоснованно понесенных расходов
Заработная плата физического лица 30 000 руб.
Сумма налогов, оплаченная работодателем в ПФР (30%) 9 000 руб.
Сумма НДФЛ, оплаченная работником (13%) 3 900 руб.
Комиссия банка за обслуживание счета + банк-клиент + мобильный платеж + оповещение банка = 1500 руб. в среднем в месяц + 25 руб. (так же в среднем) за проведение каждого платежа кроме налогов.
Таким образом, организация несет расходы на обслуживание счетов и проведение операций, что является доходом банка как коммерческой организации .
И, по сути, комиссия за перевод денежных средств является своего рода налогом на доходы, что является дополнительным налогообложением, в данном случае это 300 рублей!
Принимая во внимание политику государства по поддержке малого предпринимательства как самостоятельное системное направление социально-экономической политики государства (Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ, необоснованные комиссии противоречат данному вектору.
Между тем, малые предприятия как неустойчивая предпринимательская структура, наиболее зависимая от колебаний рынка, нуждаются в разносторонней государственной поддержке.